Le migliori tariffe CD oggi, 13 luglio 2023
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Se stai cercando di assicurarti una delle tariffe CD record di oggi per mesi o anni lungo la strada, il menu di eccellenti opzioni continua ad essere solido. Sebbene gli elevati rendimenti dei CD del mercato siano generalmente stabili oggi, chiunque disponga di un deposito molto elevato ha una nuova opportunità di guadagno leader a livello nazionale 5,55% APY su un certificato jumbo di 13 mesi.
Se il tuo investimento pianificato è più modesto, la tariffa massima in cui puoi guadagnare la nostra classifica giornaliera dei migliori CD a livello nazionale rimane 5,65% APY, disponibile per 7 o 9 mesi. Oppure puoi rinunciare a un piccolo rendimento in cambio di un periodo leggermente più lungo, guadagnando il 5,50% APY con un certificato di 13 o 15 mesi.
Il numero di CD che pagano almeno il 5,35% di APY si mantiene oggi a 25, mentre la durata più lunga su cui puoi guadagnare almeno il 5,00% continua ad essere un
Certificato di 3 anni pagando il 5,13% APY. Se hai un deposito di $ 100.000 o più, tuttavia, puoi estenderlo a un CD jumbo di 4 anni che offre il 5,12% di APY.Punti chiave
- Il CD di 1 anno più remunerativo è ora un'opzione jumbo APY del 5,55% per 13 mesi, sebbene richieda un deposito di almeno $ 100.000. Per depositi più piccoli, puoi guadagnare il 5,50% APY su 13 o 15 mesi.
- Il tasso più alto disponibile a livello nazionale per tutti i termini CD continua ad essere del 5,65% APY, con un'opzione di 7 o 9 mesi.
- Venticinque CD nelle nostre classifiche giornaliere pagano almeno il 5,35% APY, rispetto ai 19 di una settimana fa.
- Il termine più lungo che paga almeno il 5,00% di APY rimane 3 anni per un tasso del 5,13% di APY o del 5,12% di APY per un certificato jumbo di 4 anni che richiede $ 100.000 o più.
- Si prevede che la Federal Reserve aumenterà leggermente il tasso sui fondi federali alla fine di luglio, il che potrebbe spingere leggermente più in alto i tassi dei CD. Ma dal momento che molte banche e unioni di credito hanno già alzato i tassi, i CD potrebbero essere già al loro massimo o vicini al loro picco.
| Termini CD | La tariffa nazionale massima di ieri | La migliore tariffa nazionale di oggi | Cambio di giorno (punti percentuali) |
| 3 mesi | 5,16% APY | 5,16% APY | Nessun cambiamento |
| 6 mesi | 5,65% APY | 5,65% APY | Nessun cambiamento |
| 1 anno | 5,50% APY | 5,50% APY | Nessun cambiamento |
| 18 mesi | 5,50% APY | 5,50% APY | Nessun cambiamento |
| 2 anni | 5,27% APY | 5,27% APY | Nessun cambiamento |
| 3 anni | 5,13% APY | 5,13% APY | Nessun cambiamento |
| 4 anni | 4,85% APY | 4,85% APY | Nessun cambiamento |
| 5 anni | 4,77% APY | 4,77% APY | Nessun cambiamento |
Mancia
Nonostante il suggerimento che un deposito più grande ti dia diritto a un rendimento più elevato, non è sempre così tassi di certificato jumbo, che spesso pagano meno dei CD standard. Le migliori offerte jumbo di oggi, che in genere richiedono un deposito di $ 100.000 o inoltre, battete le migliori tariffe standard in cinque termini CD, ma potete fare di meglio con i CD standard negli altri tre termini. Quindi ricorda di acquistare ogni tipo di CD prima di fare una scelta definitiva.
| Termine CD | Tasso massimo della banca nazionale di oggi | Tasso massimo di National Credit Union di oggi | La tariffa jumbo nazionale più alta di oggi |
| 3 mesi | 5,16% APY | 5,12% APY | 5,20% APY |
| 6 mesi | 5,40% APY | 5,65% APY | 5,25% APY |
| 1 anno | 5,48% APY | 5,50% APY | 5,55% APY |
| 18 mesi | 5,33% APY | 5,50% APY | 5,27% APY |
| 2 anni | 5,05% APY | 5,27% APY | 5,23% APY |
| 3 anni | 4,80% APY | 5,13% APY | 5,18% APY |
| 4 anni | 4,65% APY | 4,85% APY | 5,12% APY |
| 5 anni | 4,66% APY | 4,77% APY | 4,85% APY |
Dove sono diretti i prezzi dei CD quest'anno?
Anche se le tariffe dei CD sono già a livelli record, è possibile che aumentino ancora. Questo perché è ampiamente previsto che la Federal Reserve aumenti il Tasso di fondi federali di un quarto di punto percentuale nella riunione tra due settimane. Il tasso sui fondi federali ha un impatto significativo sui tassi CD che le banche e le cooperative di credito sono disposte a pagare ai clienti per i loro depositi.
La Federal Reserve è in missione dal marzo 2022 per combattere l'inflazione alta da decenni con aumenti aggressivi del suo tasso di riferimento. L'aumento cumulativo ha finora totalizzato il 5,00%, portando i risparmi di oggi e le tariffe dei CD ai livelli più alti dal 2007. Ciò ha creato un periodo di massimo splendore per gli acquirenti di CD, così come per chiunque detenga denaro in un risparmio ad alto rendimento O conto del mercato monetario.
Nella riunione del 14 giugno, la Fed ha mantenuto il suo tasso di riferimento stabile per la prima volta in 11 riunioni, al fine di studiare meglio l'impatto dei precedenti rialzi dei tassi. I verbali di quella riunione erano rilasciato la scorsa settimana, e insieme alle dichiarazioni del presidente della Fed Jerome Powell nelle ultime tre settimane, i segnali erano forti che quest'anno erano ancora possibili due rialzi dei tassi. Di conseguenza, i mercati finanziari hanno scontato una probabilità superiore al 90% che la Fed attuerà un aumento di un quarto di punto nella riunione prevista per il 26 luglio.
Ma questa settimana, la prospettiva di ulteriori aumenti dopo luglio si è un po' attenuata. Mercoledì, il rapporto mensile sull'inflazione complessiva ha mostrato i prezzi di giugno è aumentato solo del 3,0% su base annua, un notevole miglioramento rispetto al livello del 4,0% di maggio. E oggi ha visto l'uscita di a cifra di inflazione inferiore alle attese sui prezzi all'ingrosso. Questi segnali di raffreddamento dell'inflazione inducono gli investitori ad adeguare le loro previsioni sui futuri movimenti dei tassi della Fed, con molti di loro che ora scommettono che questo aumento di luglio sarà l'ultimo dell'anno della Fed.
Come sempre, è saggio diffidare delle previsioni della Fed che prevedono molti mesi di anticipo. Ogni decisione sui tassi si basa sugli ultimi dati economici e notizie finanziarie e ciò può cambiare rapidamente. Ma possiamo essere abbastanza sicuri che qualsiasi rialzo dei tassi implementato dalla Fed spingerà quasi certamente i tassi CD un po' più in alto. Quando a un certo punto sembrerà che la Fed sia pronta a cessare i suoi aumenti dei tassi, tuttavia, significherà che i tassi CD hanno probabilmente raggiunto il loro picco.
Si noti che i "tassi massimi" citati qui sono i tassi più alti disponibili a livello nazionale che Investopedia ha identificato nella sua ricerca sui tassi giornalieri su centinaia di banche e unioni di credito. Questo è molto diverso dalla media nazionale, che include tutte le banche che offrono un CD con quel termine, comprese molte grandi banche che pagano una miseria di interessi. Pertanto, le medie nazionali sono sempre piuttosto basse, mentre le tariffe massime che puoi scoprire facendo shopping sono spesso cinque, 10 o anche 15 volte superiori.
Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi
Ogni giorno lavorativo, Investopedia tiene traccia dei dati sui tassi di oltre 200 banche e cooperative di credito che offrono CD ai clienti a livello nazionale e determina le classifiche giornaliere dei certificati più pagati in ogni major termine. Per qualificarsi per le nostre liste, l'istituto deve essere assicurato a livello federale (FDIC per banche, NCUA per le unioni di credito) e il deposito iniziale minimo del CD non deve superare $ 25.000.
Le banche devono essere disponibili in almeno 40 stati. E mentre alcune unioni di credito richiedono di donare a un ente di beneficenza o associazione specifica per diventare un membro se non si soddisfano altri requisiti di idoneità criteri (ad esempio, non vivi in una determinata area o non lavori in un certo tipo di lavoro), escludiamo le unioni di credito il cui requisito di donazione è di $ 40 o Di più. Per ulteriori informazioni su come scegliamo le migliori tariffe, leggi la nostra metodologia completa.
