Il prestito ha continuato a diventare più duro nel secondo trimestre
Punti chiave
- Le banche continuano a diventare più caute riguardo ai prestiti in un quadro economico incerto, rendendo più difficile per le imprese e gli individui ottenere prestiti.
- I mutuatari devono affrontare linee di credito più piccole, pagamenti minimi più elevati e requisiti di punteggio di credito più severi.
- Un credito più stretto aumenta le possibilità che l'economia cada in una recessione a lungo prevista.
Se l'ottimismo sta crescendo intorno all'economia, le banche non hanno ricevuto il promemoria, sulla base dei risultati del sondaggio di opinione del Senior Loan Officer della Federal Reserve.
La maggior parte delle banche ha rafforzato i propri standard di prestito nel secondo trimestre e prevede di continuare a farlo presto per preoccupazione per le prospettive economiche, rendendo più difficile per le imprese e gli individui sottoscrivere prestiti.
IL Indagine sull'opinione degli ufficiali di prestito senior (SLOOS), pubblicato lunedì, ha mostrato che un numero crescente di banche ha inasprito gli standard di prestito sul credito, incluso prestiti commerciali, mutui, prestiti auto e prestiti immobiliari commerciali nel secondo trimestre del 2023. Le banche hanno registrato un calo della domanda per tutti i tipi di prestiti alle imprese e alle famiglie diversi dalle carte di credito.
I mutuatari di prestiti auto, ad esempio, hanno dovuto affrontare punteggi di credito minimi più elevati e pagamenti mensili più elevati, mentre le imprese hanno ottenuto linee di credito minori e costi di indebitamento più elevati su attività commerciali e industriali prestiti.
Il sondaggio, che interroga i funzionari addetti ai prestiti senior di un massimo di 80 grandi banche nazionali statunitensi sulle loro pratiche di prestito, ha mostrato che le banche stanno diventando più caute riguardo ai prestiti in un'economia che continua a inviare segnali contrastanti se sprofonderà in una recessione entro il prossimo anno. Mentre economisti e allo stesso modo i consumatori sono diventati più fiduciosi che la campagna della Federal Reserve di rialzi dei tassi di interesse anti-inflazione finirà in un atterraggio morbido piuttosto che un crollo economico, le banche non stanno correndo rischi.
Il pessimismo delle banche può essere una sorta di profezia che si autoavvera: i funzionari della Federal Reserve hanno notato che l'inasprimento degli standard creditizi tende a rallentare l'attività economica e ha particolarmente trascinato sull'economia da una serie di fallimenti bancari molto pubblicizzati questa primavera.
"Con le banche che rimangono avverse al rischio nei loro prestiti e le imprese e le famiglie riluttanti a prendere in prestito, il rischio è che il credito si contragga nei prossimi trimestri", ha scritto James Knightley, capo economista internazionale di ING, in a commento. "Data l'importanza del flusso di credito per l'economia statunitense, ciò significa che non possiamo ignorare la possibilità di una recessione negli Stati Uniti nonostante la mentalità rilassata del mercato in questo momento".