Penn Mutual Recensione di assicurazione sulla vita

Pro spiegato

• Polizze a termine a buon prezzo: Penn Mutual ha la quarta polizza a termine più economica delle 32 società per le quali abbiamo raccolto le tariffe. Abbiamo raccolto preventivi di una fascia di età per uomini e donne sani per polizze trentennali da 250.000 dollari. Penn Mutual ha ottenuto buoni risultati in tutte le fasce d'età.
• Generose opzioni di conversione dei termini: Penn Mutual ti consente di convertire la sua polizza a termine convertibile garantito in uno qualsiasi dei suoi prodotti a vita intera. Questa è una bella caratteristica rispetto ad alcune aziende che non mettono a disposizione i loro interi portafogli conversione a termine. È inoltre possibile convertire l'indennità in caso di decesso in una copertura permanente durante il periodo selezionato, fino a 20 anni o fino al compimento dei 70 anni, a seconda di quale evento si verifichi per primo. Altre società potrebbero richiedere la conversione entro i primi 10 anni dalla polizza.
• Forte storia di pagamento di dividendi
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  : Tra le 91 compagnie di assicurazioni sulla vita che abbiamo esaminato, la società ha la storia di pagamento dei dividendi più lunga. Li ha pagati negli ultimi 174 anni. Vita newyorchese arriva al secondo posto con 169 anni consecutivi di pagamenti di dividendi assicurativi sulla vita.
• Assicurazione sulla vita ad alta copertura senza esame medico disponibile: Un certo numero di polizze Penn Mutual possono essere aperte senza un esame medico per una copertura fino a $ 7,5 milioni e la copertura può essere approvata lo stesso giorno. Questo è l'importo più alto che abbiamo incontrato assicurazione sulla vita senza esame medico nella nostra ricerca e Penn Mutual afferma che è l'importo più alto disponibile.
• Pochissime lamentele dei clienti: Solo 2 reclami dei clienti sono stati presentati contro Penn Mutual per l'assicurazione sulla vita nel 2022 e solo 10 nel 2021. Essendo una delle più grandi compagnie assicurative del paese, questo è impressionante.

Svantaggi spiegati

• Informazioni limitate sul sito web: I riepiloghi sulla copertura sul sito Web di Penn Mutual sono eccessivamente generici. I clienti dovranno esplorare attentamente il sito o chiamare un rappresentante dell'azienda per ottenere descrizioni più dettagliate delle varie offerte di polizze.
• Applicazioni online non disponibili: Alcune aziende ti consentono di richiedere online polizze a termine o polizze di emissione garantita senza l'aiuto di un agente. Ma i clienti devono contattare un rappresentante per aprire un nuovo piano con Penn Mutual.
• Preventivi online non disponibili sul sito: Molti altri siti web di assicuratori forniscono rapidamente preventivi assicurazione sulla vita per la copertura a termine, ma Penn Mutual no. Dovrai contattare un agente per informazioni sui prezzi di qualsiasi polizza.

Indice dei reclami

Penn Mutual è tra le prime 15% di tutte le aziende che abbiamo esaminato in termini di basso numero di reclami. Questo si basa sui dati del Associazione nazionale dei commissari assicurativi (NAIC).

Il NAIC pubblica un indice annuale dei reclami per le compagnie assicurative con sede negli Stati Uniti. Questo indice è un mezzo per confrontare le compagnie in termini di numero di reclami presentati dagli assicurati e dimensione della compagnia.

Un'azienda che riceve un numero previsto di reclami per le sue dimensioni avrà un indice di reclami pari a 1,0. Un numero meno di 1 significa che l'azienda ha ricevuto meno reclami del previsto, mentre un numero maggiore di 1 significa che ha ricevuto Di più. Un indice di 2, ad esempio, indicherebbe il doppio del numero previsto di reclami.

L'indice di reclami di Penn Mutual è stato in media di 0,2 negli ultimi tre anni, quindi la società ha ricevuto molti meno reclami del previsto.

Valutazioni di terze parti

AM Migliore pubblica un elenco annuale che valuta le compagnie assicurative statunitensi in base alla loro solidità finanziaria. Penn Mutual ha una valutazione A +, la seconda più alta delle categorie di valutazione di AM Best. Un A+ indica che l'azienda ha una capacità superiore di onorare i propri obblighi assicurativi in ​​corso, come il pagamento dei sinistri.

concorrenza

Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, è fondamentale scegliere un'azienda forte che abbia le caratteristiche che desideri. È anche utile vedere come l'azienda si confronta con i suoi concorrenti.

Penn Mutuo	Assicurazione sulla vita del tutore	Mutuo di Omaha
Tipi di copertura	Intero, termine, universale, universale indicizzato, universale variabile	Intero, termine, universale, universale variabile	Termine, universale, universale indicizzato, universale variabile, spesa finale
Dividendi per il 2022	123 milioni di dollari	1,13 miliardi di dollari	Non applicabile
Applicazione in linea	NO	NO	Sì, per emissione garantita tutta la vita
AM Miglior voto	A+	A++	A+
Prezzo per polizze a termine	Molto bene	Media	Media
Indice di reclamo NAIC (media su 3 anni)	0.2	0.693	0.756

Politiche disponibili

Penn Mutual offre una vasta gamma di polizze assicurative e la maggior parte dei suoi prodotti assicurativi sulla vita sono idonei per l'esame senza esami sottoscrizione per una copertura fino a 7,5 milioni di dollari.

Vita a termine

Assicurazione sulla vita paga un beneficio ai beneficiari designati se muori entro un determinato periodo di tempo, ad esempio 15 o 30 anni. Offre una copertura a un tasso di premio fisso ma non guadagna valore in denaro. Scade al termine del termine designato. Penn Mutual offre le seguenti politiche a termine:

• Durata convertibile garantita: Queste polizze offrono protezione a breve termine in termini di 10, 15, 20 e 30 anni con un'opzione per convertirsi in una copertura permanente prima dei 70 anni o durante i primi 20 anni di un periodo di 30 anni.
• Termine non convertibile di protezione: Questo piano offre termini di 10, 15, 20 e 30 anni senza l'opzione di conversione in copertura permanente. Queste sono le polizze a termine più convenienti di Penn Mutual.
• Termine di un anno: questa polizza si rinnova annualmente a un tasso più elevato ogni anno, ma è possibile convertirla in qualsiasi prodotto permanente Penn Mutual fino all'età di 84 anni.

Tutta la vita

Assicurazione sulla vita intera paga un beneficio ai beneficiari quando l'assicurato muore. È garantito che rimanga in vigore per l'intera vita dell'assicurato se i premi vengono pagati. La politica costruisce valore in denaro nel tempo, che l'assicurato può prendere in prestito o ritirare se necessario. Queste sono le offerte per tutta la vita di Penn Mutual:

• Vita intera garantita II: Questa polizza offre protezione in caso di morte fino all'età di 121 anni con premi bloccati. Le polizze possono essere aperte dalla nascita fino agli 85 anni compresi, con la possibilità di estinguere anticipatamente i premi per evitare di pagarli durante la pensione. I periodi di pagamento sono fino a ogni cinque anni fino all'età di 100 anni. La politica può essere personalizzata con una serie di piloti disponibili.
• Sopravvivenza per tutta la vita: Questa polizza di assicurazione sulla vita intera copre due persone, come coniugi o partner commerciali. Si trasferisce all'assicurato superstite dopo la morte del primo. Presenta un piano di pagamento di 10 anni, un'opzione per distribuire i pagamenti dei premi fino all'età di 100 anni dell'assicurato sopravvissuto e un'indennità di morte garantita fino all'età di 121 anni dell'assicurato sopravvissuto.

Vita universale

Assicurazione sulla vita universale (UL). è una polizza di assicurazione sulla vita permanente che ha un valore in denaro come tutta la vita. Cresce in base a un tasso di interesse determinato dall'assicuratore e spesso ha un tasso minimo garantito contrattualmente.

Le politiche UL sono più flessibili di tutta la vita. L'assicurato può variare l'importo della prestazione in caso di decesso o il pagamento del premio purché siano soddisfatte determinate altre condizioni. Ma in alcuni casi potrebbe essere necessario aumentare i premi negli ultimi anni della polizza per continuare la copertura. Penn Mutual offre le seguenti politiche UL:

• Protezione garantita UL: Questo piano offre prestazioni in caso di decesso a vita a un prezzo competitivo e non ha garanzie di decadenza fino all'età di 121 anni. Offre inoltre la possibilità di modificare l'approccio di pagamento in qualsiasi momento. Un'indennità in caso di decesso accelerato per malattia cronica è automaticamente inclusa nell'emissione.
• Protezione UL: Un'opzione a basso costo rispetto a Guaranteed Protection UL, questa polizza offre una copertura no-lapse fino all'età di 100 anni e premi vantaggiosi e garanzie di copertura dopo i 90 anni. La flessibilità del premio e della prestazione in caso di decesso, oltre alla possibilità di saltare un pagamento del premio e recuperare il ritardo se la polizza ha un valore in contanti sufficiente, sono altri componenti del piano. Al momento dell'emissione è inclusa un'indennità gratuita per decesso accelerato per malattia cronica.

Assicurazione sulla vita variabile

L'assicurazione sulla vita variabile universale (VUL) è un tipo di copertura permanente che ti consente di investire il valore in contanti della polizza nel mercato azionario tramite sottoconti, che sono come fondi comuni di investimento. È considerato il tipo più rischioso di assicurazione sulla vita perché il valore in denaro può perdere denaro se gli investimenti si comportano male. È più probabile che la polizza scada per questo motivo rispetto ad altri tipi di copertura permanente.

• Vantaggio diversificato Vita universale variabile (VUL): Questa politica offre un potenziale di accumulo di reddito attraverso conti variabili e ti dà anche la possibilità di legare guadagni di valore in contanti a conti indicizzati che non sono investiti direttamente nel mercato. Si tratta di un'offerta unica in quanto combina le caratteristiche di una polizza VUL e di una polizza IUL.
• Protezione VUL: Protection Variable Universal Life offre una protezione garantita a vita tramite una garanzia no-lapse che viene automaticamente inclusa senza costi aggiuntivi. Sono disponibili opzioni di investimento a basso costo. La politica non offre account indicizzati come Diversified Advantage VUL.

Assicurazione sulla vita universale indicizzata

Polizze vita indicizzate universali (IUL). sono progettati per trovare una giusta via di mezzo tra la natura ad alto rischio delle polizze VUL e la relativa prevedibilità e la natura a basso rischio delle polizze UL e a vita intera. Un malinteso comune è che il valore in contanti di queste polizze sia investito in un indice di mercato come l'S&P 500. Ma il valore in denaro non è investito direttamente. Piuttosto, vengono accreditati guadagni (ma non perdite) in base alla performance dell'indice a cui è legato.

Penn Mutual offre due polizze IUL:

• Accumulation Builder Flex Indexed Universal Life (IUL): Si dice che una polizza sulla vita universale sia un'assicurazione sulla vita universale indicizzata quando è ancorata a un indicatore finanziario come un'azione, un'obbligazione o un tasso di interesse. Questa polizza di Penn Mutual è legata all'indice Standard & Poor's 500. Presenta cinque opzioni di account indicizzati, tra cui un'opzione con limite elevato e senza limite, oltre a un account fisso. Il suo floor minimo garantito è dell'1%.
• Survivorship Plus Select IUL: Questa polizza fornisce copertura per due persone e benefici ai beneficiari quando muore l'ultima persona assicurata. Questa politica è legata all'indice S&P 500 o S&P Global Broad Market. Sono disponibili cinque opzioni di conto indicizzato. Il piano prevede un piano dell'1% e un miglioramento della polizza garantito all'età di 51 anni o all'anno 11 della polizza, a seconda di quale evento si verifichi dopo. Include una garanzia no-lapse standard di 20 anni e fino a 13 motociclisti per aumentare il valore, incluso un pilota no-lapse esteso.

Cavalieri disponibili

I motociclisti sono disposizioni in una polizza assicurativa che estendono la protezione o forniscono una copertura aggiuntiva a un piano. La maggior parte dei ciclisti è elettiva e richiede un pagamento aggiuntivo oltre al premio normale, ma alcuni lo sono offerti gratuitamente a seconda del tipo di polizza, come la malattia cronica accelerata di Penn Mutual Beneficio.

Penn Mutual offre diversi motociclisti.

Opzione aumento garantito

Penn Mutual pilota di assicurabilità garantita consente all'assicurato di aumentare la copertura senza sostenere una visita medica. Il cavaliere è disponibile per essere esercitato a 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43 e 46 anni, oppure se ci si sposa o si ha un figlio, anche per adozione legale. Devi avere almeno 40 anni per aggiungere questo ciclista.

Cavaliere dell'assicurazione a termine per bambini

Il pilota dell'assicurazione a termine per bambini paga un'indennità fino a $ 25.000 in caso di morte di un figlio di un assicurato. Può essere aggiunto per i bambini fino a 17 anni e la copertura rimane in vigore fino a 23 anni. C'è solo un addebito applicato indipendentemente da quanti figli hai. Ogni bambino può convertire questa copertura a termine in un'assicurazione sulla vita permanente nell'anniversario della polizza più vicino al suo 23° compleanno.

Rinuncia per invalidità di Premium Rider

Penn Mutual ne offre più di uno rinuncia al pilota premium per invalidità. Ognuno rinuncia agli addebiti premium se diventi disabile, a condizione che venga rispettato un periodo di attesa di quattro mesi.

Indennità in caso di decesso accelerato (Rider per malattia terminale)

Il pilota di malattia terminale di Penn Mutual viene attivato quando agli assicurati è stata diagnosticata una malattia terminale e hanno 12 mesi o meno da vivere. L'importo viene pagato come somma forfettaria e non può superare il 50% dell'importo nominale della polizza o $ 250.000, a seconda di quale sia inferiore. Alcune polizze Penn Mutual offrono questo ciclista senza costi aggiuntivi.

Beneficio accelerato per malattie croniche

Simile ma distinto dal beneficio per malattia terminale, il beneficio per malattia cronica consente agli assicurati a cui viene diagnosticata con malattie croniche a lungo termine per accedere a parte del loro sussidio in caso di decesso mentre sono ancora in vita, indipendentemente dalla loro vita aspettativa. Viene attivato se non puoi svolgere almeno due attività della vita quotidiana (ADL) o se soffri di un grave deterioramento cognitivo per almeno 90 giorni. La maggior parte delle polizze permanenti Penn Mutual include automaticamente questo vantaggio.

Cavaliere del sussidio per morte accidentale

Da non confondere con un beneficio in caso di decesso accelerato, il pilota di benefici per morte accidentale estende le prestazioni dell'assicurazione sulla vita per includere un importo forfettario extra se la morte dell'assicurato è la conseguenza diretta di un incidente. Il pagamento è determinato dall'importo della copertura della polizza e dal ciclista.

Assistenza clienti

È possibile accedere al sito Web di Penn Mutual in qualsiasi momento all'indirizzo pennmutual.com. Una hotline del servizio clienti (800-523-0650) è disponibile dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 18:00. Ora orientale. I clienti possono contattare il team di supporto 24 ore al giorno all'indirizzo [email protected]. Gli assicurati possono gestire i propri conti o presentare reclami online.

Prezzo

Penn Mutual offre alcune polizze a termine molto convenienti. Si è classificato al quarto posto per la copertura a termine più economica in generale e per ogni fascia di età nella nostra revisione delle citazioni da 32 compagnie assicurative sulla vita, per uomini e donne in ottima salute, di tre diverse età gruppi. Ma è importante notare che delle due polizze a termine disponibili di Penn Mutual, le sue polizze non convertibili sono quelle che hanno la copertura più economica. Le polizze convertibili possono costare di più.

Per chi è meglio Penn Mutual?

Penn Mutual è una scelta solida da considerare se non ti dispiace contattare un agente per un preventivo e informazioni sulla polizza. La sua vasta gamma di prodotti, i vantaggi della polizza e le opzioni senza esame lo rendono adatto a un'ampia fascia di candidati. I più notevoli sono la sua lunga storia di pagamenti di dividendi e assicurazioni sulla vita senza esami medici ad altissima copertura.

All'altra estremità dello spettro, ci sono anche molti motivi per amare le sue politiche a termine, tra cui opzioni di conversione di lunga durata, la possibilità di convertire in qualsiasi prodotto permanente disponibile e prezzo.

Ma potresti voler dare un'occhiata al nostro elenco di migliori compagnie di assicurazione sulla vita per trovare le funzionalità che desideri se proprio non riesci a sopportare un'azienda che non è disposta a fornire dettagli sulle politiche o un preventivo sul suo sito Web rivolto ai consumatori.

Verdetto finale

Penn Mutual Life Insurance Company è la nostra scelta migliore compagnia di assicurazioni sulla vita intera per i dividendi perché li ha pagati per 174 anni consecutivi. L'azienda offre polizze assicurative sulla vita per soddisfare le esigenze finanziarie, gli obiettivi di investimento e i budget di molte persone potrebbe essere la società che fa per te se desideri una politica di pagamento di dividendi multimilionari e preferisci evitare un esame.

Domande frequenti

Chi possiede Penn Mutual?

Penn Mutual è di proprietà dei suoi assicurati piuttosto che degli azionisti. Tecnicamente è una società mutualistica, non una compagnia di assicurazioni secondo la definizione standard del termine. Ciò consente agli assicurati di ricevere dividendi regolari.

Che tipo di assicurazione è Penn Mutual?

Penn Mutual offre diversi tipi di piani assicurativi sulla vita e motociclisti. Si dividono in due categorie: vita permanente e vita a termine. Offre anche rendite.

Come posso riscuotere la mia polizza di assicurazione sulla vita Penn Mutual?

Puoi cedere la tua polizza a Penn Mutual in qualsiasi momento. Riceverai il tuo valore di riscatto in contanti netto: il suo valore meno eventuali commissioni di riscatto che potrebbero essere applicate. Puoi anche attingere alla tua polizza per contanti se stai vivendo un'emergenza finanziaria, che ridurrà la tua indennità di morte ma probabilmente non la eliminerà del tutto.

Come posso verificare se esiste ancora una polizza assicurativa sulla vita Penn Mutual?

Il NAIC fornisce un servizio di localizzazione di polizze assicurative sulla vita. È accessibile online ed è gratuito. La NAIC interverrà e chiederà a Penn Mutual di perquisire i suoi registri. Penn Mutual ti contatterà, anche se molto probabilmente dovrai dimostrare di essere autorizzato a ricevere qualsiasi informazione sulla polizza se esiste ancora.

Metodologia

Abbiamo progettato una metodologia di classificazione completa basata sulle priorità dei consumatori e sui fondamenti delle compagnie di assicurazione sulla vita per classificare più di 90 assicuratori in cinque categorie generali: stabilità finanziaria, soddisfazione del cliente, varietà di prodotti e funzionalità, esperienza di acquisto complessiva, e costo.

Per fare ciò, abbiamo raccolto oltre 5.000 punti dati e assegnato un punteggio a ciascuna azienda sulla base di 55 metriche. Abbiamo raggruppato le metriche per categoria per vedere come si sono comportati gli assicuratori in ciascuna; abbiamo quindi ponderato i punteggi di categoria per determinare il rendimento complessivo delle aziende.

Per saperne di più, leggi il nostro full Metodologia delle assicurazioni sulla vita.