Quali sono gli investimenti più sicuri per un 401 (k)?
Contribuire ad A 401(c) è una parte importante del risparmio per la pensione per molte persone negli Stati Uniti. In genere, non lo farai prelevare fondi dal tuo 401(k) fino a quando non raggiungi l'età di 59 anni e mezzo, il che significa che questi conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro hanno anni, spesso decenni, per crescere di valore.
Puoi scegliere tra una serie di diverse opzioni di investimento, come azioni e fondi comuni di investimento. Alcune persone hanno una maggiore tolleranza al rischio e optano per opzioni di investimento aggressive nella speranza di ottenere rendimenti più elevati. Altre persone preferiscono un approccio più conservativo che riduca al minimo il rischio rispetto al loro valore 401 (k). Il rischio è insito nell'investimento, ma alcune opzioni 401(k) rimangono relativamente stabili nel tempo.
Punti chiave
- Molti datori di lavoro offrono ai propri dipendenti la possibilità di scegliere il tipo di investimento nei loro conti pensionistici. Se preferisci un approccio all'investimento avverso al rischio, puoi scegliere alcune opzioni più sicure per il tuo 401 (k).
- I tipi di investimento a basso rischio possono aiutare a mantenere il valore del tuo 401 (k), ma è importante considerarlo un rischio inferiore di solito significa rendimenti inferiori.
- Fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario, fondi indicizzati, fondi con valore stabile e fondi con data target sono opzioni a basso rischio per il tuo 401 (k). Ogni tipo di investimento ha il proprio profilo di rischio da considerare.
Fondi obbligazionari
Fondi obbligazionari sono un tipo di veicolo di investimento in pool per titoli di debito. I fondi obbligazionari in genere si concentrano su un particolare tipo di obbligazione, come ad esempio obbligazioni statali. Alcuni fondi obbligazionari sono ampi mentre altri optano per un focus più ristretto. I livelli di rischio variano a seconda del tipo di fondo obbligazionario scelto, ma i fondi comuni di investimento obbligazionari sono generalmente considerati un investimento più conservativo rispetto ai fondi comuni di investimento azionari.
Fondi obbligazionari che si concentrano su titoli di Stato, come ad esempio Titoli protetti dall'inflazione del Tesoro (TIPS), sono considerate una delle opzioni più sicure. I TIPS sono a rischio molto basso perché gli investitori ricevono il capitale rettificato o il capitale originale, a seconda di quale sia l'importo maggiore. Il potenziale di rendimento è relativamente basso, ma non riceverai mai meno di quanto originariamente investito.
Fondi del mercato monetario
Fondi del mercato monetario mitigare il rischio in un 401 (k) mantenendo un valore stabile. Questo tipo di investimento ha lo scopo di offrire un elevato livello di liquidità con un basso livello di rischio. Come i fondi obbligazionari, i fondi del mercato monetario investono in titoli di debito. I fondi del mercato monetario sono raggruppati in tre categorie: governo, prime o investimenti municipali. Come altri investimenti a basso rischio, i rendimenti dei fondi del mercato monetario tendono ad essere inferiori.
Mentre i fondi del mercato monetario tendono ad essere a basso rischio, tieni presente che questi investimenti non sono assicurati dal Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Fondi indicizzati
Fondi indicizzati aiutano a diversificare i portafogli di investimento con un'ampia esposizione di mercato, riducendo il rischio. Un fondo indicizzato è una sorta di fondo comune. Fondi negoziati in borsa (ETF), a volte presenti nelle formazioni di investimento 401 (k), sono un tipo di fondo indicizzato. I fondi indicizzati mirano a replicare i rendimenti di un indice di mercato, come l'indice S&P 500 o il Wilshire 5000 Total Market Index. Questo tipo di fondo è considerato investimento passivo; i fondi indicizzati mirano a massimizzare i rendimenti degli investitori a lungo termine.
Sebbene i fondi indicizzati introducano la diversificazione nel tuo 401 (k), tieni presente che questi investimenti non sono immuni dalle fluttuazioni del mercato.
Fondi a valore stabile
Fondi di valore stabile, simili ai fondi del mercato monetario, sono un approccio di investimento conservativo che offre comunque rendimenti più elevati. Come suggerisce il nome, questa opzione di investimento può aiutare a mantenere stabile il tuo 401(k) durante i periodi di volatilità del mercato. Questi portafogli obbligazionari sono dotati di assicurazione, il che significa che riceverai pagamenti di interessi nonostante ciò che sta accadendo nell'economia.
Sebbene i fondi a valore stabile garantiscano l'investimento principale e rendimenti costanti, tali rendimenti saranno probabilmente inferiori a quelli che potresti ottenere attraverso investimenti a rischio più elevato.
I fondi con data target ti aiutano a gestire il rischio nel tuo 401 (k) ma non sono investimenti privi di rischio. Il reddito da un fondo con data target non è garantito.
Fondi con data obiettivo
Fondi con scadenza (TDF), chiamati anche fondi del ciclo di vita, sono un'opzione di investimento progettata per ricalibrare il rischio man mano che ti avvicini alla data di pensionamento prescelta. I fondi con data obiettivo adottano un approccio più aggressivo quando sei più giovane e passano automaticamente a un approccio più conservativo man mano che ti avvicini al pensionamento anticipato. I fondi con scadenza sono un tipo di fondo comune.
Puoi istituire un fondo con data obiettivo che ti accompagni fino al pensionamento o fino al pensionamento. Se scegli di andare in pensione, il fondo raggiungerà il suo approccio di investimento più conservativo a quel punto e lo manterrà. Se decidi di far andare in pensione il fondo, il fondo con data target continuerà ad adeguare il suo livello di rischio, raggiungendo il suo punto più conservativo dopo la data di pensionamento che hai scelto.
Quando ha senso mitigare il rischio in un 401 (k)?
È naturale che il valore di un 401(k) oscilli durante il suo ciclo di vita. Man mano che ti avvicini al pensionamento, puoi optare per meno rischi per mantenere un valore più stabile. Se tendi ad adottare un approccio agli investimenti più avverso al rischio indipendentemente dalla tempistica del tuo pensionamento, hai la possibilità di selezionare investimenti più sicuri all'inizio della tua carriera.
Come puoi scegliere investimenti più sicuri per il tuo 401 (k)?
Comprendere la tempistica del tuo pensionamento e la tua tolleranza al rischio ti aiuterà a guidarti durante il processo di selezione degli investimenti. Molti piani 401 (k) hanno un investimento predefinito, che potrebbe essere un conto gestito, un fondo bilanciato o un fondo per il ciclo di vita. Se preferisci investimenti più sicuri, puoi valutare ciascuna delle opzioni disponibili attraverso il piano del tuo datore di lavoro per trovare il mix che corrisponde al tuo livello di comfort.
La tua opinione sul rischio può cambiare nel tempo?
Un tipico piano 401 (k) avrà da otto a 12 opzioni, ma alcuni potrebbero averne di più o di meno. Puoi riequilibrare le risorse 401 (k). per garantire che riflettano l'asset allocation e la tolleranza al rischio, vuoi. Puoi anche apportare modifiche ai tuoi investimenti 401 (k) per riflettere la tua tolleranza al rischio in evoluzione. Verificare con il proprio datore di lavoro o dipartimento delle risorse umane per vedere quanto spesso è possibile apportare modifiche ai propri investimenti 401 (k).
La linea di fondo
Ognuno ha una diversa propensione al rischio quando si tratta di investire. Il tuo 401 (k) sarà influenzato dai cicli di mercato nel corso della sua vita, ma alcune scelte di investimento garantiranno maggiore stabilità di altre. Se preferisci giocare sul sicuro, ci sono una serie di opzioni di investimento a basso rischio che puoi esplorare per il tuo 401 (k).
