Tassi e tendenze dei prestiti personali, settimana di agosto 7: I tassi inciampano
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Il tasso di interesse medio complessivo per i prestiti personali è sceso di 21 punti base questa settimana al 20,65%, cancellando gran parte dei guadagni della scorsa settimana. Il tasso medio annuo effettivo globale (TAEG) sui prestiti personali ha superato brevemente la soglia del 21,00% due volte da metà maggio, ma è sceso entrambe le volte al di sotto di tale livello.
I tassi di interesse medi segmentati per livello di credito sono diminuiti nella maggior parte dei segmenti, ma sono aumentati per quelli con un credito equo.
In particolare, i tassi sui prestiti personali per i mutuatari con un ottimo credito sono scesi di 42 punti base, mentre quelli con un buon credito e uno scarso hanno visto i tassi scendere rispettivamente di 34 e 152 punti base. I tassi sui prestiti personali sono invece aumentati per chi ha un credito equo, con un aumento di 37 punti base. Questo è stato il quarto aumento consecutivo dei mutuatari subprime registrato dalla metà di luglio, anche se questo è stato anche il più piccolo.
Punti chiave
- Il tasso di interesse medio complessivo per i prestiti personali è diminuito di 21 punti base questa settimana al 20,65%.
- Il tasso medio più basso riportato dai nostri prestatori intervistati rimane del 5,99% APR, mentre il più alto è ancora una volta del 35,99% APR.
- L'importo medio del prestito è ora di $ 21.976, con un aumento di $ 280 da allora la settimana scorsa, mentre la durata media del prestito è leggermente aumentata a 50 mesi.
| TAEG del prestito personale per livello di credito | |||
|---|---|---|---|
| Livello di credito | TAEG medio della scorsa settimana | TAEG medio questa settimana | Cambio settimana su settimana |
| Eccellente | 20.44% | 20.02% | - 0.42 |
| Bene | 22.34% | 22.00% | - 0.34 |
| Giusto | 27.23% | 27.60% | + 0.37 |
| Povero | 26.09% | 24.57% | - 1.52 |
| Tutti i livelli | 20.86% | 20.65% | - 0.21 |
I tassi sui prestiti personali hanno iniziato a salire nel corso del 2022 e nel 2023 a causa di una serie sostenuta di aumenti dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve. Per combattere i tassi di inflazione più elevati degli ultimi 40 anni, la Fed non solo ha alzato il tasso sui fondi federali a 11 dei suoi riunioni di decisione sui tassi (ad eccezione della riunione di giugno 2023), ma spesso ha aumentato i tassi di un valore storicamente elevato incrementi. In effetti, sei di questi aumenti sono stati dello 0,50% o dello 0,75%, sebbene gli ultimi cinque aumenti siano stati più modesti, solo dello 0,25%.
La Fed ha annunciato nella sua ultima riunione del 26 luglio che avrebbe nuovamente alzato i tassi, questa volta di 25 punti base. Per l'imminente riunione della Fed di settembre, l'86,5% dei trader di futures prevede che il tasso dei fondi federali rimarrà stabile, mentre il 13,5% prevede un ulteriore aumento di 25 punti base.
La Federal Reserve e i tassi sui prestiti personali
In generale, i movimenti del tasso sui fondi federali si traducono in movimenti in entrata tassi di interesse sui prestiti personali, oltre alle tariffe delle carte di credito. Ma le decisioni della Federal Reserve non sono l'unico fattore determinante per i prestiti personali. Importante è anche la concorrenza e nel 2022 la domanda di prestiti personali è aumentata notevolmente e continua nel 2023.
Sebbene l'inflazione alta da decenni abbia indotto la Fed ad aumentare il suo tasso di interesse chiave di 500 punti base da marzo 2020, i tassi medi sui prestiti personali non sono aumentati così drasticamente. Questo perché l'elevata domanda dei mutuatari ha richiesto agli istituti di credito di competere in modo aggressivo per i prestiti chiusi e uno dei modi principali per battere la concorrenza è offrire tassi più bassi. Sebbene i tassi dei prestiti personali siano aumentati nel 2022 e nel 2023, la feroce concorrenza in questo spazio ha impedito loro di aumentare allo stesso tasso del tasso dei fondi federali.
Sebbene l'inflazione abbia recentemente iniziato a scendere, rimane superiore al tasso obiettivo della Fed del 2%. La Fed si è recentemente riunita il 26 luglio e, come ampiamente previsto, ha annunciato che avrebbe aumentato i tassi di interesse di altri 25 punti base. Nelle osservazioni successive alla riunione, il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che è troppo presto per speculare su eventuali future decisioni sui tassi, ma che il Federal Open Il Comitato di mercato (FOMC) monitorerebbe da vicino l'occupazione in corso e i livelli dei prezzi al consumo e baserebbe qualsiasi imminente variazione dei tassi di interesse su quella economica dati.
| Prestatore | TAEG medio | Durata media del prestito (Mesi) | Importo medio del prestito |
|---|---|---|---|
| Avant | 26.84% | 37 | $11,355 |
| Il miglior uovo | 21.05% | 47 | $15,787 |
| BHG finanziaria | 16.21% | 87 | $80,979 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Scoprire | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Soldi felici | 16.22% | 46 | $29,291 |
| LendingClub | 15.52% | 46 | $19,620 |
| Punto di prestito | 30.50% | 42 | $4,400 |
| Lightstream | 12.83% | 65 | $27,662 |
| OneMain finanziaria | 28.88% | 46 | $8,125 |
| Prosperare | 20.12% | 46 | $15,957 |
| Raggiungere Finanziario | 23.78% | 42 | $18,625 |
| SoFi | 15.27% | 47 | $30,921 |
| Credito universale | 21.83% | 46 | $15,138 |
| Aggiornamento | 21.47% | 47 | $15,862 |
| Parvenu | 28.38% | 52 | $10,015 |
| Tutti i finanziatori sopra | 20.65% | 50 | $21,976 |
Qual è la tendenza prevista per i tassi di prestito personale?
Se la Fed continua ad aumentare il tasso sui fondi federali nel 2023, anche i tassi sui prestiti personali potrebbero aumentare. Tuttavia, con la concorrenza per i prestiti personali ancora rigida, potrebbe esserci un movimento al rialzo dei tassi sui prestiti smorzato anche alla luce di un aumento del tasso sui fondi federali, forse lasciando le medie non lontane dall'attuale livelli.
Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono prodotti a tasso fisso, tutto ciò che conta per i nuovi prestiti è il tasso bloccato all'inizio del prestito (se sei già titolare di un prestito a tasso fisso, i movimenti dei tassi non influiranno sul tuo pagamenti). Se sai che avrai sicuramente bisogno di accendere un prestito personale nei prossimi mesi, è probabile (anche se non garantito) che oggi i tassi saranno migliori o simili a quelli che potresti ottenere a settembre o addirittura a novembre, a seconda di come i tassi reagiscono a eventuali aumenti dei tassi della Fed o pause.
È anche sempre una mossa saggia guardarsi intorno per il migliori tassi di prestito personale. La differenza di 1 o 2 punti percentuali può facilmente aggiungere fino a centinaia o addirittura migliaia di dollari di costi per interessi entro la fine del prestito, quindi cercare l'opzione migliore è tempo ben investito.
Infine, non dimenticare di considerare come potresti essere in grado di ridurre la tua spesa per evitare di contrarre un prestito personale in primo luogo, o come puoi potrebbe iniziare a costruire un fondo di emergenza in modo che le future spese impreviste non affondino le tue finanze e non richiedano l'assunzione di personale aggiuntivo prestiti.
Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi
Investopedia esamina e raccoglie i tassi di prestito personale pubblicizzati medi, la durata media del prestito e il prestito medio importo da 15 dei più grandi prestatori personali della nazione ogni settimana, calcolando e visualizzando il punto medio di pubblicizzato gamme. Anche i tassi, le condizioni e gli importi medi del prestito vengono raccolti e aggregati per fascia di qualità del credito (per credito eccellente, buono, giusto e cattivo) tra 29 istituti di credito attraverso una partnership con Even Finanziario. Le medie aggregate per qualità del credito si basano sui prestiti effettivamente contabilizzati.