I tassi ipotecari a 30 anni balzano a un nuovo massimo
Tassi ipotecari e tendenze di oggi - 18 agosto 22, 2023
Ancora una volta, la media dei mutui a 30 anni ha stabilito un nuovo massimo da 21 anni, salendo di quasi un decimo di punto lunedì. Dopo un leggero calo venerdì, il rialzo di lunedì porta la media di punta di 6 punti base al di sopra del livello massimo della scorsa settimana.
L'ultima media del tasso fisso a 30 anni è del 7,76%. Le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, quindi è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai cercando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 7.76% | 8.08% |
| FHA 30 anni fisso | 7.77% | 7.86% |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.90% | 6.90% |
| Fisso 15 anni | 7.11% | 7.20% |
| BRACCIO 5/6 | 7.44% | 7.60% |
Nelle news
Freddie Mac ha pubblicato giovedì scorso le sue medie settimanali sui mutui, rivelandone una nuova Massimo di 21 anni per tassi di 30 anni. La media di Freddie Mac è aumentata di 13 punti base rispetto alla settimana precedente per raggiungere il 7,09%, il livello più alto dall'aprile 2002.
Le medie di Freddie Mac variano dalle medie che pubblichiamo poiché si tratta di un indicatore settimanale che unisce cinque giorni precedenti di tassi e che può includere il mutuo punti sconto. Le medie di Investopedia forniscono invece un'istantanea dei tassi giornalieri e solo con tassi a punto zero.
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Lunedì la media trentennale è balzata di 9 punti base, raggiungendo il 7,76%. Giovedì scorso (e anche il 6 luglio), la media aveva raggiunto il 7,70% – il livello più alto dall’aprile 2002 – rendendo l’ultima media un nuovo massimo da 21 anni.
I tassi sui mutui a 15 anni sono scesi dello stesso punto base guadagnato ieri, lasciando i mutui a 15 anni sostanzialmente stabili negli ultimi due giorni. Attualmente al 7,11%, la media ha raggiunto due volte il picco del 7,12% nell’ultima settimana, il livello più alto dal 2002.
I tassi Jumbo a 30 anni sono rimasti stabili per il secondo giorno lunedì. Seduta al 6,90%, la media jumbo di 30 anni è al livello più alto mai registrato dal 2009. Sebbene le medie giornaliere dei jumbo non siano disponibili prima del 2009, è ragionevole stimare che anche le tariffe jumbo trentennali di oggi siano ai massimi degli ultimi 21 anni.
Altre medie con guadagni a doppia cifra lunedì sono state le medie trentennali FHA e VA, nonché le medie fisse quindicenni FHA e Jumbo.
Lunedì i tassi di rifinanziamento si sono mossi in modo molto simile ai nuovi tassi di acquisto, anche se la media del rifinanziamento a 30 anni ha aggiunto 12 punti base leggermente più audaci. La media del refi a 15 anni nel frattempo ha aggiunto 2 punti base e la media del refi jumbo a 30 anni è rimasta nuovamente stabile. Il divario tra i tassi di nuovo acquisto a 30 anni e quelli di rifinanziamento si è esteso a 32 punti base.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, che ha abbassato la media trentennale a un notevole 2,89%, i tassi dei mutui sono saliti alle stelle negli ultimi due anni. I forti picchi registrati a giugno 2022, ottobre 2022, maggio 2023 e quest'estate hanno spinto i tassi a 30 anni ai livelli più alti mai registrati dall'aprile 2002.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al normale. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 7.76% | +0.09 |
| FHA 30 anni fisso | 7.77% | +0.16 |
| VA 30 anni fisso | 7.68% | +0.15 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.90% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.68% | +0.06 |
| Fisso 15 anni | 7.11% | -0.01 |
| FHA 15 anni fisso | 7.10% | +0.10 |
| Jumbo 15 anni fisso | 7.02% | +0.12 |
| 10 anni fisso | 7.15% | +0.06 |
| BRACCIO 10/6 | 7.64% | -0.03 |
| 7/6 BRACCIO | 7.52% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.44% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 8.08% | +0.12 |
| FHA 30 anni fisso | 7.86% | +0.04 |
| VA 30 anni fisso | 7.89% | +0.06 |
| Jumbo 30 anni fisso | 6.90% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 7.99% | +0.09 |
| Fisso 15 anni | 7.20% | +0.02 |
| FHA 15 anni fisso | 7.23% | +0.01 |
| Jumbo 15 anni fisso | 7.02% | +0.12 |
| 10 anni fisso | 7.14% | +0.05 |
| BRACCIO 10/6 | 7.80% | -0.07 |
| 7/6 BRACCIO | 7.64% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 7.60% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Nessun cambiamento |
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I tassi ipotecari più bassi per stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali, che viene fissato ogni sei-otto settimane dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), può anche influenzare i tassi dei mutui. Tuttavia, non guida direttamente i tassi ipotecari e, infatti, il tasso sui fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Nella sua ultima riunione, che si è conclusa il 26 luglio, la Fed ha alzato i tassi di 25 punti base ampiamente previsti, portando il tasso sui fondi federali a un intervallo compreso tra il 5,25% e il 5,50%. Il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che, poiché l'inflazione è ancora al di sopra del tasso obiettivo della Fed del 2%, il comitato di fissazione dei tassi potrebbe alzare nuovamente i tassi o fare una pausa quando si riunirà il 10 settembre. 20, a seconda delle condizioni economiche.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.