Tassi ipotecari che si mantengono al livello più basso
Tassi e tendenze ipotecari di oggi - Agosto 25, 2023
Un giorno dopo essere crollati dai livelli record raggiunti all'inizio della settimana, i tassi ipotecari sono rimasti sostanzialmente invariati giovedì. Solo una singola media dei prestiti ha mostrato un movimento notevole.
L'ultima media del tasso fisso a 30 anni è del 7,67%. Poiché le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai acquistando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso di 30 anni | 7.67% | 7.98% |
| FHA fisso a 30 anni | 7.53% | 7.61% |
| Jumbo fisso per 30 anni | 6.90% | 6.90% |
| Fisso di 15 anni | 7.12% | 7.18% |
| 5/6 BRACCIO | 7.43% | 7.60% |
Nelle news
Freddie Mac ha pubblicato ieri le sue medie settimanali sui mutui, rivelandone una nuova Massima a 22 anni per tassi a 30 anni. La media di Freddie Mac è balzata di 14 punti base rispetto alla settimana precedente per raggiungere il 7,23%, il livello più alto dal giugno 2001.
Le medie di Freddie Mac variano dalle medie che pubblichiamo perché è un indicatore settimanale che unisce i tassi di cinque giorni precedenti e che può includere mutui punti sconto. Le medie di Investopedia forniscono invece un’istantanea dei tassi giornalieri e solo con tassi a punto zero.
Medie dei tassi ipotecari nazionali odierni
Martedì i tassi dei mutui trentennali sono saliti al livello più alto degli ultimi 20 anni, quando la media ha toccato il 7,80%. Ma un calo di 14 punti base il giorno successivo li ha portati notevolmente più in basso, e ieri si sono mantenuti sostanzialmente stabili. La lettura di giovedì è aumentata solo di un punto base, lasciando la media al 7,67%.
Anche la media dei mutui a 15 anni di giovedì si è mossa leggermente, perdendo appena 2 punti base per attestarsi al 7,12%. Come i tassi a 30 anni, la media a 15 anni ha raggiunto martedì il massimo degli ultimi 21 anni, registrando il 7,17%.
I tassi Jumbo a 30 anni sono rimasti stabili giovedì, dopo che mercoledì erano scesi di 12 punti base dal livello record del 7,02%. Le medie jumbo giornaliere non sono disponibili da nessuna fonte prima del 2009, ma è giusto supporre che anche il picco di martedì sia stato il massimo degli ultimi 21 anni.
L'unico tipo di prestito che ha mostrato movimenti più che minori giovedì è stato quello dei mutui a tasso fisso FHA a 15 anni. Ieri la media è salita di 19 punti base.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 7.67% | +0.01 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.53% | +0.01 |
| VA fisso di 30 anni | 7.30% | Nessun cambiamento |
| Jumbo fisso per 30 anni | 6.90% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 7.59% | -0.01 |
| Fisso di 15 anni | 7.12% | -0.02 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.25% | +0.19 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 6.90% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.07% | +0.04 |
| 10/6 BRACCIO | 7.35% | -0.02 |
| 7/6 BRACCIO | 7.34% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 6.71% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.43% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 6.81% | Nessun cambiamento |
I tassi di rifinanziamento di giovedì si sono mossi in modo simile ai tassi di nuovo acquisto, con la maggior parte delle medie prossime al livello piatto. La media del refi a 30 anni ha sottratto un singolo punto base, portando lo spread tra i tassi di nuovo acquisto a 30 anni e quelli del refi a 31 punti base. La media del refi a 15 anni nel frattempo ha ceduto solo 2 punti base, e la media del refi jumbo a 30 anni è rimasta stabile. Un movimento più notevole è stato osservato per la media dei refi a 30 anni della FHA, che è scesa di 15 punti base, mentre la media dei refi a 15 anni della FHA è salita di un intero quarto di punto.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Rifinanziamento | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 7.98% | -0.01 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.61% | -0.15 |
| VA fisso di 30 anni | 7.73% | -0.04 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 6.90% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 7.92% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 15 anni | 7.18% | -0.02 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.35% | +0.25 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 6.90% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.15% | Nessun cambiamento |
| 10/6 BRACCIO | 7.70% | +0.07 |
| 7/6 BRACCIO | 7.55% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 6.81% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.60% | Nessun cambiamento |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 6.81% | Nessun cambiamento |
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Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al tipico. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
Tassi ipotecari più bassi per Stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le origini. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, del tipo medio di mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Quali sono le cause dell’aumento o della diminuzione dei tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e settoriali, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti dei titoli del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda il finanziamento dei mutui garantiti dal governo; e concorrenza tra erogatori di mutui ipotecari e attraverso tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi fattori contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore specifico.
Fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve ha acquistato obbligazioni per miliardi di dollari in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei principali fattori che influenzano i tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gli acquisti di obbligazioni, apportando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto nel marzo 2022.
IL Tasso di fondi federali, che viene fissato ogni sei-otto settimane dal comitato politico e sui tassi della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), può anche influenzare i tassi ipotecari. Tuttavia, non influenza direttamente i tassi ipotecari e, in effetti, il tasso dei fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Nella sua ultima riunione, conclusasi il 26 luglio, la Fed ha aumentato i tassi di 25 punti base, ampiamente attesi, portando il tasso sui fondi federali in un range compreso tra il 5,25% e il 5,50%. Il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che, poiché l'inflazione è ancora al di sopra del tasso obiettivo della Fed del 2%, il comitato di fissazione dei tassi potrebbe aumentare nuovamente i tassi o fare una pausa quando si riunirà l'11 settembre. 20, a seconda delle condizioni economiche.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, assumendo un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono preventivi effettivi dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare rispetto alle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencato il tasso più basso attualmente offerto da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
Investopedia / Alice Morgan