I tassi ipotecari tornano a salire, con la media quindicennale che tocca nuovi massimi
Tassi e tendenze ipotecari di oggi - ottobre 3, 2023
Valutiamo in modo indipendente tutti i prodotti e servizi consigliati. Se fai clic sui collegamenti che forniamo, potremmo ricevere un compenso. Saperne di più.
Dopo che venerdì ha registrato il più grande calo giornaliero degli ultimi sei mesi, i tassi dei mutui trentennali hanno iniziato la settimana a risalire, avvicinandosi nuovamente alla soglia dell'8%. Il movimento è stato notevolmente positivo anche per quasi tutti gli altri tipi di prestito, compreso un aumento dei tassi a 15 anni che stabilisce un nuovo massimo storico.
L'ultimo tasso fisso medio a 30 anni è del 7,98%. Poiché le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai acquistando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso di 30 anni | 7.98% | 8.35% |
| FHA fisso a 30 anni | 7.83% | 8.05% |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | 7.27% |
| Fisso di 15 anni | 7.35% | 7.54% |
| 5/6 BRACCIO | 7.47% | 7.70% |
Medie dei tassi ipotecari di oggi: nuovo acquisto
Lunedì i tassi sui mutui trentennali per nuovi acquisti sono aumentati di 17 punti base, portando la media al 7,98%. Il balzo continua un modello drammatico degli ultimi giorni, in cui giovedì ha visto la media di punta salire all’8,10%, la media più alta in 23 anni. Questo è stato seguito il giorno successivo da un crollo di 29 punti base, il più grande calo medio giornaliero da marzo.
Nota
Freddie Mac ha pubblicato giovedì la sua ultima media settimanale dei mutui ipotecari e ha rivelato che i tassi a 30 anni erano corretti ha raggiunto il massimo da 23 anni. La media di Freddie Mac è attualmente al 7,31%, otto punti base in più rispetto al picco storico del 7,23% di agosto.
Le medie di Freddie Mac differiscono dalle medie che pubblichiamo qui perché Freddie Mac calcola a settimanalmente media che unisce i tassi dei cinque giorni precedenti, e che può includere prestiti valutati con punti sconto. Al contrario, le medie di Investopedia indicano quotidiano movimento dei tassi e includono solo i prestiti virgola zero.
Anche i tassi sui prestiti a 15 anni sono aumentati lunedì, spingendo la media di 13 punti base al 7,35%. Ciò porta la media quindicennale al livello più alto dal 2001. Il precedente livello massimo era del 7,33%.
Anche i tassi Jumbo a 30 anni sono aumentati di circa un ottavo di punto lunedì, aggiungendo gli stessi 12 punti base a cui avevano rinunciato venerdì per riportare la media al 7,27%. Sebbene le medie giornaliere jumbo non siano disponibili prima del 2009, si stima che il picco attuale sia il livello più costoso per i prestiti jumbo trentennali in almeno 20 anni.
Le uniche medie dei nuovi acquisti che non hanno mostrato un aumento significativo lunedì sono state le medie ARM 5/6 e ARM jumbo 5/6, entrambe rimaste relativamente stabili.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 7.98% | +0.17 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.83% | +0.14 |
| VA fisso di 30 anni | 7.73% | +0.08 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 20 anni | 7.94% | +0.20 |
| Fisso di 15 anni | 7.35% | +0.13 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.29% | +0.12 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 10 anni | 7.32% | +0.14 |
| 10/6 BRACCIO | 7.73% | +0.13 |
| 7/6 BRACCIO | 7.61% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 BRACCIO | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.06% | Nessun cambiamento |
Medie dei tassi ipotecari odierni: rifinanziamento
I tassi di rifinanziamento di lunedì sono saliti più o meno in linea con i nuovi aumenti dei tassi di acquisto, anche se la media del rifinanziamento ARM 5/6 è scesa di ben 17 punti base. La media del refi a 30 anni è aumentata di 18 punti base, spingendo lo spread tra i tassi del refi a 30 anni e quelli dei nuovi acquisti a 37 punti base. Nel frattempo, la media del refi a 15 anni ha aggiunto 13 punti base e la media del refi jumbo a 30 anni ha aggiunto 12 punti.
I maggiori aumenti del refi della giornata hanno riguardato i prestiti ARM a 20 anni e 10/6, entrambi i quali hanno registrato una media del refi balzata di 21 punti base in più.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Rifinanziamento | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.35% | +0.18 |
| FHA fisso a 30 anni | 8.05% | +0.19 |
| VA fisso di 30 anni | 8.09% | +0.15 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 20 anni | 8.28% | +0.21 |
| Fisso di 15 anni | 7.54% | +0.11 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.36% | +0.15 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.27% | +0.12 |
| Fisso di 10 anni | 7.46% | +0.13 |
| 10/6 BRACCIO | 8.04% | +0.21 |
| 7/6 BRACCIO | 7.81% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 BRACCIO | 7.70% | -0.17 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 7.06% | Nessun cambiamento |
Calcola i pagamenti mensili per diversi scenari di prestito con il nostro Calcolatore del mutuo.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al tipico. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
Tassi ipotecari più bassi per Stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le origini. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, del tipo medio di mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Gli stati con la media di nuovi acquisti trentennali più bassa venerdì sono stati Vermont, Delaware, Mississippi, North Dakota, Wisconsin e Wyoming, mentre gli stati con le medie più alte sono stati Texas, Nevada, Arizona, Georgia e Minnesota.
Quali sono le cause dell’aumento o della diminuzione dei tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e settoriali, quali:
- Il livello e la direzione del mercato obbligazionario, in particolare i rendimenti dei titoli del Tesoro a 10 anni
- L'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda l'acquisto di obbligazioni e il finanziamento dei mutui garantiti dal governo
- Concorrenza tra erogatori di mutui ipotecari e attraverso tipi di prestito
Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi fattori contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore specifico.
Fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve ha acquistato obbligazioni per miliardi di dollari in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei principali fattori che influenzano i tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre Nel 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gli acquisti di obbligazioni, apportando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto nel marzo 2022.
Da quel momento, la Fed ha alzato in modo aggressivo il tasso Tasso di fondi federali per combattere l’inflazione elevata da decenni. Sebbene il tasso dei fondi federali possa influenzare i tassi ipotecari, non lo fa direttamente. In effetti, il tasso dei fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Tuttavia, data la velocità e l’entità storica degli aumenti dei tassi della Fed nel 2022 e nel 2023, ovvero l’aumento del tasso di riferimento di un 5,25% cumulativo rispetto a ultimi 18 mesi: anche l’influenza indiretta del tasso dei fondi federali ha avuto come risultato un impatto al rialzo sui tassi ipotecari negli ultimi due anni.
La Fed ha in programma altre due riunioni per la fissazione dei tassi nel 2023, che si concluderanno a novembre. 1 e dicembre 13. Sebbene sia troppo presto per prevedere in modo affidabile la prossima mossa della banca centrale, il presidente della Fed Jerome Powell lo ha chiarito un altro aumento dei tassi è certamente possibile in entrambi gli incontri.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, assumendo un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono preventivi effettivi dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare rispetto alle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencato il tasso più basso attualmente offerto da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
Investopedia / Alice Morgan
