In che modo un prestito aziendale influisce sul credito personale?

Sono molteplici i fattori che determinano se un prestito aziendale influisce sul tuo credito personale, compreso il tipo di finanziamento che richiedi

È comune chiedersi se un prestito aziendale avrà un impatto sul proprio credito personale, soprattutto per coloro che cercano di mantenere separati la propria attività, le finanze personali e il credito. Sfortunatamente, la risposta alla domanda se i prestiti alle imprese abbiano un impatto sul credito personale non è così semplice.

Sebbene i prestiti aziendali possano sicuramente avere un impatto sul tuo credito personale in molti scenari, dipende davvero da il tipo di finanziamento aziendale richiesto, oltre al modo in cui hai acquisito il credito in primo luogo.

Punti chiave

Alcuni prestiti aziendali richiedono che gli imprenditori garantiscano personalmente il debito, nel qual caso diventano legalmente responsabili del rimborso.
Alcuni prodotti di finanziamento aziendale non richiedono una garanzia personale, inclusi il factoring di fatture e le carte di credito aziendali.

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Il modo in cui è strutturata un’azienda può anche determinare se il credito personale avrà un impatto.

Quando i prestiti alle imprese influiscono sul credito personale

In generale, un prestito aziendale avrà un impatto sul tuo credito quando a garanzia personale è obbligatorio. Secondo gli Stati Uniti Amministrazione delle piccole imprese (SBA), è comune per prestiti aziendali e affari linee di credito richiedere una garanzia personale quando il finanziamento non è garantito con alcun tipo di collaterale.

Nel mondo dei finanziamenti alle imprese, il termine “garanzia personale” significa che il prestito richiede la l'imprenditore di utilizzare il proprio credito per ottenere l'approvazione e di accettare di essere legalmente responsabile per rimborso dei fondi del prestito. Anche i prestiti aziendali che richiedono una garanzia personale possono essere difficili da ottenere se l'imprenditore ha un personale basso punteggio di credito.

Oltre ai prestiti alle imprese e alle linee di credito aziendali, alcuni imprenditori possono rivolgersi a fonti di finanziamento alternative per le proprie operazioni commerciali. Ad esempio, potrebbero utilizzare una carta di credito al consumo per pagare attrezzature o buste paga, oppure potrebbero stipulare un prestito per l'equità domestica o una linea di credito per l'equità domestica (HELOC) per ottenere il denaro di cui hanno bisogno. Questi sono ulteriori scenari in cui è in gioco il credito personale di un imprenditore.

Quando i prestiti alle imprese non influiscono sul credito personale

Alcuni tipi di finanziamento aziendale non richiedono una garanzia personale: si tratta di scenari in cui il prestito non avrà alcun impatto sul credito personale dell’imprenditore. Ad esempio, i prestiti alle imprese che richiedono solo un Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) e non un Numero di previdenza sociale (SSN) durante il processo di richiesta sono quelli che non richiedono un controllo personale del credito o una garanzia personale.

Factoring delle fatture è un altro tipo di finanziamento aziendale che non richiede una verifica del credito personale. Questo tipo di finanziamento consente agli imprenditori di utilizzare le fatture aziendali non pagate come garanzia per un prestito; quindi, non è richiesta alcuna garanzia personale.

Gli imprenditori possono anche essere in grado di ottenere un file carta di credito aziendale senza alcuna garanzia personale, anche se le aziende che offrono carte aziendali tendono ad avere requisiti rigorosi riguardo al numero di dipendenti e alle entrate aziendali annuali che i richiedenti devono avere. La Brex 30 Card è un esempio di carta di credito aziendale che gli imprenditori possono ottenere senza mettere in gioco il proprio credito personale, ma ce ne sono altri.

È anche possibile che un prestito aziendale non influisca sul credito personale se l’azienda è costituita e funziona come a società a responsabilità limitata (SRL), UN Società C, o un Società S, Per esempio. In questo scenario, la costituzione di un'impresa aiuta a proteggere l'imprenditore dalla perdita dei propri beni se la società dichiara fallimento o affronta una causa. Tuttavia, se qualcuno gestisce la propria attività come a ditta individuale, allora non hanno le tutele legali che derivano dalla costituzione.

In che modo i prestiti aziendali potrebbero influire sul credito personale

In fin dei conti, il fatto che un prestito aziendale o una linea di credito aziendale incida o meno sul credito personale dipende da diversi fattori. Questi includono:

Struttura aziendale
Tipo di prestito aziendale
Obbligo di garanzia personale

Struttura aziendale

Come abbiamo già accennato, la costituzione di un’impresa comporta ampie tutele legali e finanziarie, inclusa la protezione di alcuni beni personali. Se un'azienda opera come LLC, una società C o una società S e richiede fallimento, ad esempio, i beni personali come una casa e un'auto godono di una certa protezione.

Detto questo, le imprese che operano come ditta individuale e alcune partenariati non hanno le stesse protezioni finanziarie. Lo rileva, ad esempio, l’ASB società in accomandita semplice avere un partner commerciale a responsabilità illimitata e altri partner a responsabilità limitata. In questo scenario, il socio accomandatario con responsabilità illimitata potrebbe mettere a rischio il proprio patrimonio personale se la sua attività fallisce.

Tipo di prestito aziendale

Abbiamo anche notato come alcuni prestiti aziendali non richiedano una verifica del credito personale e che questi prestiti non influiscano in alcun modo sul credito personale. Le aziende che ottengono finanziamenti tramite il factoring delle fatture rientrano in questa categoria, così come le aziende che si qualificano per le carte di credito aziendali.

Obbligo di garanzia personale

Se un prestito aziendale richiede che il proprietario fornisca una garanzia personale per il debito, ciò significa che è legalmente responsabile del rimborso, qualunque cosa accada. La SBA rileva che è normale che i prestiti commerciali non garantiti e le linee di credito commerciali non garantite richiedano una garanzia personale.

In che modo i prestiti aziendali influiscono sul credito aziendale

Laddove gli individui dispongono di rapporti di credito personali e di un punteggio di credito personale, lo stesso si può dire per le aziende. In effetti, Dun & Bradstreet, Equifax ed Experian sono le tre attività agenzie di segnalazione del credito che raccolgono dati sul credito aziendale e assegnano punteggi di credito aziendale.

Se un'azienda non riesce a effettuare pagamenti su una carta di credito aziendale o valori predefiniti su un prestito aziendale, i loro punteggi di credito aziendale avranno un impatto negativo. Come con il credito personale, ciò significa che l’azienda potrebbe avere difficoltà a ottenere l’approvazione per ulteriori finanziamenti in futuro o che dovrà pagare di più tassi di interesse e più commissioni di prestito se viene approvato.

Suggerimenti per ottenere un prestito aziendale

Se sei un imprenditore e hai bisogno di prendere in prestito denaro per mantenere a galla la tua azienda, ci sono dei passaggi che puoi intraprendere per ottenere il finanziamento di cui hai bisogno. I seguenti suggerimenti possono aiutarti a trovare quello giusto prestito d'affari per le tue esigenze

Considera la possibilità di fornire una garanzia personale: Se disponi di un buon credito personale e sei disposto a fornire una garanzia personale su un prestito aziendale, troverai una gamma di opzioni molto più ampia. Ad esempio, la costituzione di una garanzia personale apre le porte a un numero maggiore di attività commerciali disponibili prestiti e carte di credito aziendali di importanti emittenti come American Express, Capital One e Caccia.
Confronta più prodotti di finanziamento aziendale: Decidi se desideri un prestito aziendale che ti dia a forfettario di contanti in anticipo o se una linea di credito aziendale o una carta di credito aziendale potrebbero essere ciò di cui hai bisogno.
Confronta tariffe e condizioni tra più istituti di credito: Una volta deciso il tipo di finanziamento aziendale che desideri, dovresti confrontare più finanziamenti finanziatori e gli emittenti di credito per trovare opzioni con i tassi e i costi correnti più bassi possibili.

Una linea di credito aziendale influisce sul punteggio di credito personale?

Una linea di credito aziendale può avere un impatto su quella di una persona punteggio di credito se è stata richiesta una garanzia personale e l'azienda non adempie ai propri obblighi finanziari. In tal caso, l’imprenditore vedrebbe un impatto negativo sul proprio credito e alla fine sarebbe responsabile del pagamento debito.

I prestiti alle imprese aiutano a creare credito?

I prestiti aziendali in genere non creano credito personale, poiché non riportano l’attività commerciale nei rapporti di credito personale. Ciò vale anche quando è richiesta una garanzia personale. Tuttavia, un prestito aziendale che richiede una garanzia personale segnalerà i ritardi di pagamento e altre attività negative alle agenzie di segnalazione del credito.

I prestiti alle imprese compaiono in un rapporto di credito?

Attività di prestito aziendale negative, come ritardi di pagamento e inadempienze, possono comparire nei rapporti di credito personali se è stata richiesta una garanzia personale.

Il debito LLC conta come debito personale?

Secondo la SBA, avere una LLC offre agli imprenditori protezione per i loro beni personali. Inoltre, il debito della LLC non conta come debito personale a meno che l'imprenditore non abbia garantito personalmente il prestito.

Posso utilizzare un prestito aziendale per pagare i debiti personali?

Anche se potrebbe non esserci nessuno che ti impedisca di utilizzare i finanziamenti aziendali per saldare i debiti personali, è una cosa seria possono entrare in gioco conseguenze legali e fiscali se fate. Ad esempio, un concetto chiamato “perforare il velo” che si verifica quando gli imprenditori mescolano le loro finanze aziendali con quelle personali può mettere a rischio i loro beni personali.

La linea di fondo

I prestiti alle imprese possono avere un impatto sul credito personale in una serie di scenari, proprio come uno scarso credito personale rende molto più difficile l’idoneità per determinati tipi di finanziamento aziendale. In definitiva, l’impatto dei prestiti alle imprese sul credito personale dipende dalla struttura dell’impresa e dalla tipologia del finanziamento aziendale perseguito e se al proprietario dell'azienda fosse richiesto di effettuare una richiesta personale garanzia.

Se sei un imprenditore che ha bisogno di finanziamenti, questi sono tutti fattori da tenere a mente mentre consulti i prestiti aziendali e le linee di credito aziendali. Potresti essere perfettamente d'accordo nel mettere in gioco il tuo credito personale per ottenere i fondi di prestito di cui hai bisogno, ma alcuni tipi di finanziamento aziendale non lo richiedono.