Gestione dei prestiti personali con pagamenti mensili
I prestiti personali offrono la prevedibilità di tassi di interesse fissi, pagamenti mensili fissi e un piano di rimborso fisso, motivo per cui molti consumatori li scelgono rispetto a carte di credito e linee di credito. Se stai cercando prestiti con restituzione mensile, continua a leggere per scoprire come funzionano i prestiti personali, come gestirli e alcune alternative da considerare.
Punti chiave
- Uno dei passaggi più importanti quando si gestisce un prestito personale con pagamenti mensili è assicurarsi che i pagamenti vengano effettuati in tempo. Ciò non solo ridurrà al minimo il rischio di inadempienza sul prestito, ma migliorerà anche il tuo punteggio di credito.
- Carte di credito, linee di credito per la casa (HELOC) e prestiti per la casa sono tutte fonti di finanziamento che possono essere alternative adatte ai prestiti personali, a seconda delle vostre esigenze e della vostra situazione finanziaria.
- I passaggi chiave quando si richiede un prestito personale includono la verifica del punteggio di credito e il calcolo dell'importo che ti spetta pianificare il prestito e il pagamento mensile, confrontare diversi istituti di credito e completare una richiesta di prestito.
Cos'è un prestito personale?
Un prestito personale è un tipo di prestito tipicamente non garantito, Sebbene prestiti personali garantiti esistono anche. In ogni caso, i prestiti personali consentono ai consumatori di prendere in prestito denaro e restituirlo su base mensile. I fondi del prestito sono dati come a forfettario di contanti in anticipo.
Vengono forniti anche prestiti personali tassi di interesse fissie includono un periodo di rimborso prestabilito che non cambierà. Ciò significa che questi prestiti offrono anche pagamenti mensili fissi che rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito.
Gestire un prestito personale
Perché la cronologia dei pagamenti costituisce la componente individuale più grande del tuo punteggio di credito, l'aspetto più importante della gestione di un prestito personale è assicurarsi che tutti i pagamenti mensili vengano effettuati in anticipo o in tempo. Mentre i pagamenti puntuali possono aiutarti a creare credito e migliorare il tuo punteggio nel tempo, i pagamenti tardivi possono avere un impatto negativo drammatico sul tuo punteggio di credito che richiede mesi o anni per essere superato.
Altri passaggi coinvolti nella corretta gestione di un prestito personale includono la garanzia che i pagamenti del prestito rientrino in a budget mensile o piano di spesa, oltre a evitare la tentazione di contrarre un prestito eccessivo solo perché tu Potere.
La maggior parte dei prestiti personali dura da da uno a sette anni, anche se in genere è possibile estinguere questi prestiti in anticipo senza alcuno penalità di pagamento anticipato. Con questo in mente, può essere utile effettuare pagamenti extra per un prestito personale se te lo puoi permettere e se farlo non ti impedisce di raggiungere altri obiettivi finanziari.
Alternative ai prestiti personali
Se stai pensando di ottenere un prestito personale ma ti stai chiedendo anche altre opzioni di finanziamento, considera queste alternative:
- Carte di credito: Carte di credito vengono forniti con tassi di interesse variabili, i pagamenti mensili si basano sull'importo preso in prestito. Alcune carte di credito offrono anche bonus di iscrizione per il raggiungimento di una soglia di spesa entro i primi mesi, oltre a premi continui per ogni dollaro speso.
- Linee di credito di equità domestica: Linee di credito per equità domestica (HELOC) permetterti di prendere in prestito il capitale della tua casa con un tasso di interesse variabile. Il tuo pagamento mensile si basa sull'importo del prestito e gli HELOC prevedono un periodo di prelievo in cui puoi prendere in prestito denaro e un periodo di rimborso in cui non puoi.
- Prestiti per la casa: Come i prestiti personali, prestiti per la casa vengono forniti con tassi di interesse fissi, pagamenti mensili fissi e un programma di rimborso prestabilito. Anche questi prestiti sono garantiti dalla equità nella tua casa.
Come richiedere un prestito personale
Puoi accedere alle opzioni di prestito personale online e comodamente da casa tua. I passaggi coinvolti nella richiesta includono il controllo del tuo punteggio di credito, il calcolo dell'importo del prestito e il pagamento mensile, il confronto delle società di prestito e la compilazione della domanda di prestito.
Controlla il tuo punteggio di credito
I migliori prestiti personali sono rivolti a persone con redditi elevati e un credito buono o eccellente, motivo per cui ti consigliamo di sapere a che punto ti trovi prima di presentare domanda. Fortunatamente, ci sono molti posti dove controlla gratuitamente il tuo punteggio di credito, inclusi Credit Karma, Credit Sesame, il servizio CreditWise di Capital One e altro ancora.
Confronta le società di prestito e le tariffe
Guarda le migliori società di prestiti personali e cosa hanno da offrire in termini di importi dei prestiti, tassi di interesse e commissioni. Assicurati di tenere d'occhio le commissioni nascoste che anche queste società potrebbero addebitare, comprese le spese amministrative o commissioni di raccolta.
Ottieni la prequalificazione online
Alcuni istituti di credito ti consentono di "controllare la tua tariffa" e ottenere pre qualificato in linea. Questo passaggio richiede solo che tu invii alcune informazioni di base su di te come il tuo nome, indirizzo e le tue ultime quattro cifre Numero di previdenza sociale (SSN). Da lì, puoi scoprire il tasso che potresti pagare e quanto potresti avere diritto a prendere in prestito.
Chiedere un prestito
Una volta trovata un'offerta di prestito di cui sei soddisfatto, i seguenti passaggi possono aiutarti richiedere un prestito personale.
- Passaggio 1: inviare una richiesta di prestito online: Compila la richiesta di prestito con le tue informazioni personali e finanziarie, inclusi nome, indirizzo, SSN, informazioni sull'occupazione e dettagli sul reddito.
- Passaggio 2: carica la documentazione:La maggior parte delle società di prestito ti richiederà di caricare un documento d'identità, come una foto della patente di guida. Altra documentazione che potresti dover presentare include buste paga e dichiarazioni dei redditi.
- Passaggio 3: ricevere una decisione:Alcune società di prestiti personali prenderanno una decisione sul tuo prestito in appena un'ora, mentre altre potrebbero richiedere ulteriori informazioni. In ogni caso, dovresti scoprire se sei stato approvato per un prestito al massimo entro pochi giorni lavorativi.
- Passaggio 4: ottieni finanziamenti: La maggior parte delle volte, i prestiti personali sono finanziati tramite un Trasferimento ACH direttamente sul tuo conto bancario. Laddove alcuni istituti di credito forniscono i finanziamenti già il giorno lavorativo successivo, altri impiegano diversi giorni per trasferire i fondi del prestito sul tuo conto.
| I migliori prestiti personali | |||
|---|---|---|---|
| Azienda | Tasso percentuale annuale | Durata del termine | Importo del prestito |
| Scoprire | Dal 7,99% al 24,99% | Da 36 a 84 mesi | Da $ 2.500 a $ 40.000 |
| Unione di credito PenFed | dal 7,99% al 17,99% | Fino a 60 mesi | Fino a $ 50.000 |
| SoFi | Dall'8,99% al 25,81% con pagamento automatico | Da 24 a 84 mesi | $ 5.000 a $ 100.000 |
| Aggiornamento | Dall'8,49% al 35,99% | Da 24 a 84 mesi | Da $ 1.000 a $ 50.000 |
| Banca degli Stati Uniti | Dall'8,24% al 21,49% | Da 12 a 84 mesi | Da $ 1.000 a $ 50.000 |
Cosa sapere sul rimborso del prestito personale
Come puoi vedere nella tabella sopra, diversi istituti di credito offrono durate diverse tra cui i mutuatari possono scegliere quando fanno domanda. Ad esempio, è possibile prendere in prestito denaro e restituirlo in 12 rate mensili se si desidera saldare rapidamente il debito. Nel frattempo, i prestiti personali con pagamenti mensili bassi a volte possono durare fino a 84 mesi o anche di più.
Idealmente, troverai un prestito personale con un termine di rimborso, un tasso di interesse e una rata mensile adatti al tuo stile di vita e al tuo budget. Vale la pena tenere presente che i prestiti con tassi di interesse elevati possono essere notevolmente più costosi nel tempo, soprattutto se prevedono un lungo periodo di rimborso.
Ad esempio, prendendo in prestito $ 15.000 al 21% tasso percentuale annuo (TAEG) per 12 mesi richiede un pagamento mensile di $ 1.396,71 e interessi totali di $ 1.760,48. Se paghi lo stesso importo del prestito in 60 mesi allo stesso tasso, tuttavia, pagherai solo $ 405,80 al mese, ma in quel periodo pagherai anche interessi totali di $ 9.348,02.
Termini di rimborso
Gli interessi aggiuntivi che si accumulano quando si prende in prestito denaro per un periodo più lungo possono essere evitati scegliendo inizialmente un periodo di rimborso più breve. Tuttavia, i prestiti personali che durano dai 12 ai 36 mesi prevedono pagamenti mensili molto più elevati rispetto a quelli che durano da 12 a 36 mesi durano da 60 a 84 mesi e può essere difficile impegnarsi ad un pagamento più grande, anche solo per 12-36 mesi.
Tenendo questo a mente, è importante assicurarsi di poter estinguere anticipatamente il prestito senza alcuna penalità di pagamento anticipato. In questo modo avrai la flessibilità di pagare più del pagamento minimo sul prestito quando te lo puoi permettere, senza impegnarti a un pagamento più alto a lungo termine.
Nell'esempio sopra di un prestito di $ 15.000 con un TAEG del 21% con una durata di 60 anni, abbiamo menzionato come gli interessi totali addebitati in quel periodo ammontano a $ 9.348,02. Se hai scelto di pagare $ 200 extra ogni mese per questo prestito invece del solo pagamento minimo richiesto di $ 405,80, la durata del prestito verrebbe ridotta di due anni e tre mesi e risparmieresti $ 4.514,74 di interessi lungo il periodo modo.
Un prestito personale fa al caso tuo?
I prestiti personali offrono un modo per prendere in prestito denaro senza collaterale nella maggior parte dei casi. Vengono inoltre forniti con pagamenti mensili fissi, tassi fissi e un programma di rimborso fisso che ti consente di sapere esattamente quando effettuerai l'ultimo pagamento del prestito. Ciò li rende una buona opzione per le persone che desiderano prendere in prestito una determinata somma di denaro per un periodo di tempo prestabilito ed effettuare pagamenti mensili fissi senza sorprese.
Un prestito personale è uguale a un prestito rateale?
I prestiti personali sono anche detti prestiti rateali, poiché si restituiscono i soldi con rate mensili fisse.
Perché i tassi dei prestiti personali sono così alti?
I tassi di prestito personale sono elevati per le persone con un credito imperfetto o una storia creditizia limitata. Se desideri beneficiare di un tasso di interesse più basso o di condizioni di prestito migliori, può essere utile migliorare il tuo punteggio di credito prima di presentare domanda.
Quanto tempo occorre per estinguere un prestito personale?
I prestiti personali in genere hanno termini di rimborso che durano da 12 a 84 mesi, anche se alcuni istituti di credito consentono ai mutuatari di rimborsare il denaro in tempi più o meno lunghi.
La linea di fondo
I prestiti personali sono prestiti che paghi mensilmente che ti consentono di accedere ai contanti quando ne hai bisogno. A condizione che tu prenda in prestito solo la quantità di cui hai bisogno e effettui sempre i pagamenti in tempo, questi prestiti possono aiutarti ad apprendere abitudini finanziarie positive migliorando al tempo stesso il tuo punteggio di credito nel tempo.
Prima di richiedere un prestito personale, ti consigliamo di confrontare gli istituti di credito in base agli importi, ai tassi e alle commissioni del prestito. Ciò può aiutarti a identificare gli istituti di credito che offrono prestiti con le migliori tariffe e condizioni, il che può aiutarti a risparmiare denaro nel tempo.
