Cosa sono i prestiti personali per difficoltà?

I prestiti per disagio personale lo sono prestiti personali (e altri tipi di prestiti) disponibili per i mutuatari che si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie. Potresti dover affrontare difficoltà finanziarie per una serie di motivi. Emergenze mediche, un incidente stradale o la perdita del lavoro sono alcuni esempi di situazioni in cui potrebbe diventare difficile onorare il rimborso del debito o addirittura coprire il costo base della vita.

Fortunatamente, molti istituti finanziari dispongono di programmi che offrono aiuto in questo tipo di circostanze. Ciò include prestiti personali per difficoltà e altri modi per accedere al denaro in caso di emergenza.

Cosa sono i prestiti personali per difficoltà?

La definizione esatta di prestito per difficoltà varia a seconda del prestatore, ma alcuni istituti di credito offrono una versione di prestito per difficoltà. I prestiti per difficoltà sono simili ai prestiti personali, ma tendono ad avere limiti di prestito bassi e interessi bassi tariffe e termini di rimborso brevi perché sono progettati per farti uscire dalle finanze immediate guaio.

Le banche e le cooperative di credito più piccole hanno maggiori probabilità di offrire prestiti per difficoltà e in genere dovrai dimostrare di incontrare reali difficoltà finanziarie per accedervi.

Se sei approvato, tuttavia, puoi utilizzare un prestito per difficoltà per una varietà di scopi, ad esempio per far fronte a pagamenti imprevisti come fatture mediche, per effettuare altri pagamenti di prestito o per pagare le spese di soggiorno.

Come funzionano i prestiti personali per difficoltà?

I prestiti per difficoltà funzionano in modo simile ad altri tipi di prestito personale. Farai domanda per il prestito, solitamente online. Se la tua richiesta viene approvata, il tuo prestatore ti invierà denaro in un'unica soluzione in genere entro pochi giorni.

Ripagherai quindi questo denaro, in genere in rate mensili uguali per diversi mesi o diversi anni. Pagherai gli interessi sul prestito e talvolta le commissioni.

I prestiti personali per difficoltà differiscono dagli altri tipi di prestiti personali in diversi modi. Dovrai dimostrare di avere difficoltà finanziarie per ottenere questo tipo di prestito, ma il tuo tasso di interesse potrebbe essere inferiore a quello che otterresti con un normale prestito personale. Anche l’importo massimo che puoi prendere in prestito potrebbe essere inferiore e dovrai rimborsare il prestito abbastanza rapidamente.

Tipi di prestiti personali per difficoltà

Esistono diversi tipi di programmi progettati per aiutarti se sei in difficoltà finanziarie. Alcuni di questi sono prestiti personali, ma altri utilizzano il patrimonio immobiliare o i risparmi previdenziali come fonte di denaro. Ecco alcuni tipi comuni di prestiti per difficoltà.

Prestiti personali di disagio non garantiti

Non garantito i prestiti personali sono quelli che non sono assistiti da alcuna garanzia collaterale. Ciò significa che il tuo creditore non può rientrare in possesso dei tuoi beni se non ripaghi il prestito, ma significa anche che il creditore si sta assumendo un rischio maggiore nel concederti il ​​prestito. Ciò significa che avrai bisogno di un punteggio di credito più elevato o dovrai pagare un tasso di interesse più elevato per ottenere questo tipo di prestito per difficoltà.

Prestiti personali per difficoltà garantiti

Protetto I prestiti personali per difficoltà, al contrario, sono quelli assistiti da garanzie reali. Ciò li rende meno rischiosi per gli istituti di credito, che possono quindi offrire questo tipo di prestito ai clienti con un cattivo credito o offrire ai clienti con un buon credito un tasso di interesse più basso. Se non puoi beneficiare di un prestito personale non garantito, un prestito per difficoltà garantito può essere una buona opzione.

Prestiti per la casa

Se possiedi una casa e hai accumulato capitale proprio, utilizzi il valore del capitale proprio come garanzia per un prestito. Questo tipo di prestito è chiamato a prestito di equità domestica o linea di credito di equità domestica (HELOC). I prestiti per la casa possono essere una buona opzione se stai affrontando difficoltà finanziarie, perché tendono ad avere tassi di interesse bassi e piani di rimborso generosi. Tuttavia, rischi di pignorare la tua casa se non puoi rimborsare il prestito.

401(k) ritiri per difficoltà

UN 401(k) ritiro per difficoltà è quando effettui un prelievo di emergenza da un piano pensionistico fiscalmente vantaggioso. L'IRS consente questi prelievi in ​​caso di "bisogno finanziario immediato e pesante". Questo tipo di speciale distribuzione può essere consentito senza penalità da piani come IRA o 401k, a condizione che il ritiro soddisfi determinati criteri relativi alla necessità dei fondi e al loro importo.

Un ritiro per difficoltà sarà comunque soggetto all'imposta sul reddito standard e potrebbe essere soggetto a ritiro anticipato sanzioni, come ad esempio una penalità del 10% per i prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo su alcuni conti.

Prestiti alternativi con anticipo sullo stipendio

Prestiti con anticipo sullo stipendio tendono ad avere tassi di interesse significativamente elevati e sono illegali in alcuni stati perché sono considerati prestiti predatori. Tuttavia, alcune cooperative di credito e istituti di credito online offrono prestiti alternativi con anticipo sullo stipendio (a volte noti come PAL) che sono generalmente meno costosi.

I prestiti alternativi con anticipo sullo stipendio possono essere utilizzati per coprire una fattura imprevista e sono disponibili per i mutuatari con cattivo credito. Tuttavia, tieni presente che questo tipo di prestito tende ad avere tempi di rimborso brevi e tassi di interesse elevati, quindi i tuoi rimborsi mensili potrebbero essere elevati.

Prestiti peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer (P2P) consente agli individui di ottenere prestiti direttamente da altri individui, eliminando l’istituto finanziario come intermediario. Siti web che facilitare il prestito P2P hanno aumentato la loro adozione come metodo alternativo di finanziamento.

Se stai affrontando difficoltà finanziarie e hai difficoltà a qualificarti per gli altri tipi di prestiti per difficoltà menzionati sopra, il prestito P2P può essere una buona opzione. Questi prestiti tendono ad avere requisiti di qualificazione meno rigidi rispetto ai prestiti personali standard e possono avere tassi di interesse bassi. Tuttavia, gli importi massimi del prestito possono essere bassi, quindi potrebbero non coprire il costo della tua emergenza.

Pro e contro dei prestiti personali per difficoltà

Come qualsiasi prodotto finanziario, i prestiti personali per difficoltà presentano vantaggi e svantaggi da considerare.

I professionisti hanno spiegato

Finanziamenti veloci: Generalmente riceverai il tuo denaro entro pochi giorni dall'approvazione di un prestito personale per difficoltà, in modo da poter affrontare rapidamente un'emergenza finanziaria.

Utilizzo flessibile: Puoi utilizzare i fondi di un prestito personale per difficoltà quasi per qualsiasi cosa, compreso il pagamento delle spese di soggiorno.

Spiegazione dei contro

La qualificazione può essere difficile: In genere è necessario dimostrare di trovarsi in reali difficoltà finanziarie per poter beneficiare di un prestito per difficoltà.

Piani di rimborso meno flessibili: Questo tipo di prestito è progettato per affrontare un'emergenza a breve termine e probabilmente dovrai rimborsare i soldi che hai preso in prestito entro un periodo di 1-5 anni, che a seconda del tasso di interesse, potrebbe rendere i tuoi rimborsi mensili abbastanza alto.

Importi massimi del prestito bassi: Non potrai prendere in prestito una grande somma di denaro con un prestito personale per difficoltà.

Tassi di interesse più alti: Se hai punteggi di credito bassi, cosa comune per chi ha bisogno di prestiti di emergenza o per difficoltà, il tasso di interesse sarà probabilmente piuttosto alto.

Dovresti utilizzare un prestito personale per difficoltà?

Se stai affrontando notevoli difficoltà finanziarie, esplora tutte le tue opzioni prima di stipulare un prestito personale per difficoltà. Sebbene i prestiti personali per difficoltà possano sembrare l'unica opzione in caso di emergenza, potresti scoprire che un'altra soluzione funziona meglio per la tua situazione finanziaria.

Le alternative al prestito personale per disagio includono:

• Programmi di assistenza ai dipendenti (EAP): Alcuni datori di lavoro dispongono di programmi che possono fornire aiuto finanziario per coprire le spese mediche, le riparazioni dopo un disastro naturale o altre spese impreviste.
• Beneficenza: alcuni enti di beneficenza forniscono assistenza finanziaria alle persone a basso reddito che si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie. Gli enti di beneficenza generalmente operano a livello locale, quindi vale la pena ricercare le opzioni nella tua città o paese.
• Contributi governativi: I governi federali e statali spesso gestiscono programmi di sovvenzioni e prestiti per i residenti. Questi programmi possono aiutare a coprire i costi di cibo, assistenza all'infanzia, alloggio, medicine e servizi pubblici, sebbene le sovvenzioni potrebbero non essere sempre prontamente disponibili a causa dei cicli di sovvenzione. Anche le agenzie locali delle contee e delle città e le organizzazioni no-profit locali offrono sovvenzioni ai cittadini che necessitano di assistenza come l’affitto, i servizi pubblici e l’assistenza all’infanzia per le madri a basso reddito, le madri single e coloro che sono senza casa.
• Prestiti per la casa e HELOC: Un prestito per l'equità domestica o una linea di credito per l'equità domestica (HELOC) non è un prestito personale, può essere più facile ottenerlo se possiedi azioni nella tua casa. Generalmente hanno un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito personale perché sono garantiti da garanzie reali. Ma rischi di perdere la casa se non riesci a rimborsare il prestito.
• Un prestito personale: Se avrai bisogno di assistenza finanziaria per un lungo periodo di tempo, potrebbe avere più senso richiedere un prestito personale tradizionale che può offrire un importo maggiore. Potresti essere in grado di richiedere un prestito fino a $ 50.000 e ripagarlo in cinque anni, il che potrebbe essere un modo più sostenibile per prendere in prestito rispetto a molti prestiti a breve termine.

Come ottenere un prestito personale per disagi

Ottenere un prestito personale per difficoltà è simile alla richiesta di un prestito personale tradizionale, con alcune differenze fondamentali. Ecco il processo.

1. Ottieni il tuo punteggio di credito, che ti aiuterà a vedere a quali prestiti sei idoneo.
2. Ricerca prestiti per difficoltà e valuta a quali prestiti hai diritto. Alcuni programmi di prestito per difficoltà ti richiederanno di dimostrare di trovarti in reali difficoltà finanziarie. Vale la pena rivolgersi alle banche locali e alle cooperative di credito del proprio stato o città, perché è più probabile che i piccoli istituti di credito offrano prestiti per difficoltà.
3. Confronta le offerte. Puoi prequalificarti per alcuni prestiti senza influire sul tuo punteggio di credito, quindi assicurati di cercare l'offerta migliore.
4. Invia una richiesta di prestito. In genere puoi fare domanda online, ma potresti dover presentare documenti per dimostrare il tuo reddito o la tua situazione.
5. Finalizza il tuo prestito. Se la tua richiesta viene approvata, il tuo prestatore ti chiederà di firmare il contratto di prestito. Una volta fatto, dovresti ricevere i tuoi soldi entro pochi giorni.

La linea di fondo

I prestiti personali per difficoltà sono un tipo di prestito personale progettato per aiutarti a superare le difficoltà finanziarie. Questo tipo di prestito è generalmente offerto da piccole banche e cooperative di credito e presenta tassi di interesse più bassi, importi massimi del prestito inferiori e periodi di rimborso più brevi rispetto ai prestiti personali standard. Se stai affrontando difficoltà finanziarie, può avere senso sottoscrivere un prestito personale per difficoltà, ma vale anche la pena esaminare sovvenzioni pubbliche, prestiti per la casa o prelievi per difficoltà 401 (k).