Cosa fare se ti viene negato un prestito personale

Se ti è stato negato un prestito personale, potresti temere di non riuscire a ottenere i finanziamenti di cui hai bisogno. Tuttavia, è possibile richiedere nuovamente un prestito personale, anche se in precedenza ti è stato rifiutato.

Prima di andare avanti, tuttavia, è importante capire perché la tua richiesta di prestito è stata respinta, in modo da poter adottare misure per risolvere tali problemi. Una volta risolte tutte le questioni in sospeso, è più probabile che la tua richiesta di prestito venga approvata la prossima volta.

Possibili ragioni per cui la tua richiesta di prestito è stata respinta

Capire perché il tuo prestito personale è stato negato è il primo passo per capire quali passi devi intraprendere per garantire il tuo finanziamento la prossima volta che fai domanda. Ogni prestatore è diverso e ognuno ha i propri criteri.

La buona notizia è che se ti viene negato, l'istituto di credito deve fornirti un file azione avversa avviso che spiega quali informazioni sono state utilizzate per prendere la decisione. Di seguito sono riportati alcuni dei motivi più comuni per cui la tua richiesta di prestito potrebbe essere respinta.

Requisiti di base non soddisfatti

A seconda del prestatore, potrebbero esserci criteri specifici che è necessario soddisfare per poter beneficiare di un prestito. Alcuni requisiti di base comuni da tenere a mente spesso includono:

• Età: La maggior parte degli istituti di credito richiede che tu abbia almeno 18 anni per avere diritto a un prestito. Tuttavia, in alcuni stati, i criteri potrebbero essere diversi e potrebbe essere necessario avere 19 o 21 anni. Ricontrolla per vedere qual è l'età minima per il creditore e lo stato in cui vivi.
• Residenza: Ci sono buone probabilità che tu debba essere residente negli Stati Uniti per ottenere un prestito personale con un prestatore statunitense. Se sei cittadino statunitense, probabilmente soddisfi tale requisito abbastanza facilmente (a meno che tu non viva all'estero e il prestatore richieda un indirizzo negli Stati Uniti). Tuttavia, se sei su a carta verde o un certo tipo di visto, potresti dover soddisfare requisiti aggiuntivi.
• Occupazione: Molti istituti di credito desiderano verificare che si riceva regolarmente reddito. Ciò può includere un lavoro a tempo pieno o la capacità di dimostrare un lavoro autonomo. Alcuni istituti di credito accettano anche lavori part-time come impiego.
• Conto corrente: In molti casi, un prestatore ti chiederà conto corrente informazioni per depositare i tuoi fondi. Ma anche gli istituti di credito preferiscono un conto corrente perché possono detrarre automaticamente i pagamenti dal conto. Se non hai un conto corrente, potresti essere rifiutato, anche se sulla carta sembri un buon potenziale cliente.

Alcuni istituti di credito potrebbero anche richiedere che tu non abbia documenti recenti fallimenti per soddisfare i requisiti di base per il prestito.

Punteggio di credito troppo basso

Uno dei fattori principali che molti istituti di credito utilizzano quando decidono se approvare un prestito personale è quello del potenziale mutuatario punteggio di credito. Mentre ci sono istituti di credito che lo faranno approvarti senza un controllo del credito o se hai cattivo credito, molti istituti di credito si aspettano che tu abbia un punteggio di credito di almeno 640. Se il tuo punteggio di credito non soddisfa i criteri minimi, potresti essere negato.

Reddito basso

Non tutti i finanziatori hanno un requisito di reddito minimo. Tuttavia, anche se non esiste un criterio di reddito minimo, quanti soldi guadagni potrebbero comunque avere importanza. Un creditore potrebbe voler sapere che il tuo reddito è sufficientemente elevato da poter effettuare pagamenti minimi ed eventualmente ripagare l’importo preso in prestito (più interesse). Se il tuo reddito è troppo basso, un prestatore potrebbe temere che alla fine lo farai predefinito.

Elevato rapporto debito/reddito (DTI).

La quantità di debito che hai in relazione al tuo reddito mensile potrebbe anche comportare un rifiuto del prestito personale. Potresti avere un reddito elevato, ma se una grande percentuale di quel reddito servirà a servire altri debiti, allora un nuovo prestatore potrebbe preoccuparsi di concederti un altro prestito personale. A seconda dell'istituto di credito, potrebbe essere difficile ottenere i migliori tassi di interesse una volta acquistati rapporto debito/reddito (DTI). raggiunge il 36%. Dopo che il tuo DTI raggiunge il 43%, potresti riscontrare più rifiuti di prestiti personali.

Errori applicativi

Ogni prestatore ha i propri requisiti di richiesta e potresti essere rifiutato se ti manca un pezzo del puzzle. Se dovresti caricare estratti conto ma non lo fai, ciò potrebbe portare a un rifiuto. Informazioni errate sulla tua domanda potrebbero anche comportare il rifiuto della tua richiesta. Prima di inviare la domanda, esamina tutti i campi e assicurati di fornire la documentazione richiesta.

Altro

Infine, potrebbero esserci altri motivi per cui la tua richiesta di prestito personale è stata respinta. Forse non vivi al tuo indirizzo attuale da molto tempo o forse cambi spesso numero di cellulare. Entrambe queste situazioni potrebbero segnalare che non sei stabile e potrebbero rappresentare un rischio per i finanziatori.

Alcuni istituti di credito potrebbero chiedere di connettersi alla tua banca in modo che possano valutare il tuo flusso di cassa. Se il tuo account è regolarmente scoperto, ciò potrebbe anche rendere nervosi alcuni istituti di credito all'idea di approvare la richiesta di prestito.

Cosa fare prima di presentare nuovamente domanda

Se ti è stato negato un prestito personale, potresti essere in grado di presentare nuovamente domanda. Verificare con l'istituto di credito se è necessario attendere un determinato periodo di tempo, ad esempio 30, 60 o 90 giorni. Prima di presentare nuovamente domanda, tuttavia, considera i seguenti suggerimenti per aumentare le possibilità di essere approvato:

• Trova un co-firmatario: Alcuni istituti di credito ti incoraggiano a presentare nuovamente domanda entro un breve periodo di tempo se riesci a ottenere un co-firmatario. Se riesci a trovare qualcuno con un buon credito che accetti di farsi carico del prestito in caso di inadempienza, potresti riuscire a ottenere l'approvazione quando presenterai nuovamente la domanda.
• Controlla il tuo rapporto di credito: Se sei sorpreso dalle informazioni utilizzate come motivo per negare il tuo richiesta di prestito personale, controlla il tuo rapporto di credito per errori. Contesta eventuali informazioni errate e assicurati che gli errori vengano corretti prima di presentare nuovamente domanda.
• Paga parte degli altri tuoi debiti: Riducendo gli altri debiti, in particolare affrontando il rapporto DTI, puoi riposizionarti per ottenere potenzialmente l'approvazione la prossima volta che fai domanda.
• Cerca di evitare troppe applicazioni: Potresti essere tentato di rivolgerti ad altri istituti di credito prima di presentare nuovamente domanda a uno che ti ha negato. Tieni presente che possono verificarsi molte richieste in un breve periodo di tempo domande difficili che influiscono sul tuo punteggio di credito, riducendo ulteriormente le tue possibilità di ottenere un prestito quando richiedi nuovamente.

Aumentare le tue possibilità di qualificarti per un prestito personale

Se vuoi aumentare le tue possibilità di qualificarsi per un prestito personale, ci sono alcune cose che puoi fare per renderti più attraente per un potenziale finanziatore:

• Migliora il tuo punteggio di credito: Una delle cose migliori che puoi fare è adottare misure per aumentare il tuo punteggio di credito. Effettua i pagamenti in tempo e per intero. Riduci il debito della tua carta di credito per migliorare la tua utilizzo del credito. Se sei coerente con una carta di credito da diversi mesi, considera di richiederne una limite di credito aumentare per migliorare l'utilizzo del credito.
• Rimani nello stesso posto: Considera l'idea di aspettare per richiedere un prestito personale finché non sarai al tuo indirizzo attuale da almeno un anno.
• Gestisci il tuo flusso di cassa: esamina le tue fatture e le tue entrate per vedere come potresti aumentare le tue entrate e migliorare il tuo flusso di cassa. Con un reddito più elevato e se riesci a evitare di rimanere in scoperto, hai maggiori probabilità di qualificarti per un prestito personale.
• Ottieni la prequalificazione: Nella maggior parte dei casi, a prequalificazione non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Prima di presentare una domanda ufficiale, controlla se puoi ottenere la prequalificazione. Se non puoi, potresti dover aspettare qualche mese prima che la tua situazione cambi.
• Confronta diversi istituti di credito: Alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a concederti un prestito personale mentre altri no. Ottieni la prequalificazione con tre o cinque istituti di credito e confronta i termini.
• Offri garanzie: Non tutti i prestatori personali offrono prestiti garantiti. Tuttavia, se hai problemi a ottenere l'approvazione, puoi presentare domanda a un prestatore che potrebbe consentirti di offrire un conto di risparmio, auto o altri oggetti di valore come collaterale.

Un co-firmatario o un co-mutuatario potrebbe anche essere in grado di aiutarti ad aumentare le tue possibilità di approvazione. Se riesci a trovare qualcuno disposto a condividere la responsabilità del debito, potresti essere in grado di qualificarti, anche se non avresti potuto farlo da solo.

Opzioni alternative al prestito personale

Puoi anche cercare alternative alla sottoscrizione di un prestito personale. Alcuni modi per evitare la necessità di prestiti personali potrebbero includere:

• Ottieni aiuto da familiari e amici: Piuttosto che ottenere un prestito personale, qualcuno nella tua rete potrebbe essere disposto a lasciarti prendere in prestito da loro. Se questo è il caso, assicurati di avere un accordo scritto.
• Fondo di emergenza: Per i costi di emergenza imprevisti, prendere in considerazione l'utilizzo di un fondo di emergenza. Costruisci un fondo di emergenza nel tempo in modo da essere preparato per il futuro.
• Risparmia per gli acquisti più importanti: Se intendi effettuare un acquisto pianificato in un secondo momento, valuta la possibilità di risparmiare piuttosto che ottenere un prestito personale.
• Prestito per la casa: Per coloro che possiedono la propria casa, a prestito di equità domestica o linea di credito di equità domestica (HELOC) potrebbe avere senso. Invece di fare affidamento sul credito personale, potresti essere in grado di accedere ai finanziamenti assicurandoli con il patrimonio accumulato nella tua casa.

La linea di fondo

Se ti viene negato un prestito personale, puoi presentare nuovamente domanda e potenzialmente essere approvato. Tuttavia, prima di presentare nuovamente domanda, assicurati di aver compreso il motivo per cui la tua domanda è stata respinta in modo da poter migliorare la tua situazione e aumentare le tue possibilità di approvazione.