Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito SBA?

Se stai facendo domanda per un U.S. Prestito per l'amministrazione delle piccole imprese (SBA)., puoi aspettarti che l'intero processo, dalla richiesta al finanziamento, richieda dai 30 ai 90 giorni.

Il processo di richiesta di prestito SBA richiede tempo in parte perché richiede un'ampia documentazione. Se un piccolo imprenditore ha bisogno di fondi in tempi ristretti, potrebbe scoprire che altre opzioni di prestito saranno più veloci.

Che cos'è un prestito SBA?

I prestiti SBA forniscono alle piccole imprese finanziamenti da 500 a 5,5 milioni di dollari. Questi prestiti sono sostenuti dal governo federale e finanziati da

Finanziatori approvati dalla SBA, che può includere banche, cooperative di credito e altri istituti di credito specializzati.

I prestiti più comuni della SBA vengono offerti tramite la sua 7(a) programma di prestito. L'ASB offre anche prestiti attraverso la sua 504 E microprestito programmi.

Il processo di prestito SBA

Cosa puoi aspettarti durante il processo di prestito SBA?

1. IL Partita del prestatore di SBA ti metterà in contatto con potenziali finanziatori sostenuti dalla SBA entro due giorni.
2. Una volta abbinato al potenziale finanziatori, puoi confrontare tassi, termini e commissioni del prestito.
3. Raccogli tutta la documentazione necessaria per richiedere un prestito SBA. I requisiti di documentazione varieranno a seconda del prestatore, ma in genere avrai bisogno di elementi come i tuoi piano aziendale, proiezioni finanziarie e informazioni sulla tua esperienza nel settore.
4. Scegli il prestatore con cui vuoi lavorare e invia una richiesta di prestito.
5. L'istituto di credito prenderà in considerazione la tua documentazione, il tuo storia creditiziae l'importo dei fondi richiesti. Il creditore può anche valutare collaterale, se richiesto per il prestito. Questo passaggio del processo è noto come sottoscrizione.
6. Il creditore ti contatterà con una decisione.
7. Se sei approvato, il creditore ti invierà i documenti del contratto di prestito e seguirai il processo di chiusura.
8. Una volta chiuso il prestito riceverai il finanziamento per la tua piccola impresa.

Fattori che influenzano i tempi di finanziamento del prestito SBA

Quanto tempo ci vuole per l'approvazione di un prestito aziendale? La quantità di tempo dipenderà da diversi fattori, tra cui il singolo prestatore e il tipo di prestito.

Prestatore

La SBA prevede criteri specifici di ammissibilità del mutuatario, ma a seconda del tipo di prestito che si sta richiedendo, anche i singoli istituti di credito potrebbero avere requisiti specifici. I finanziatori sostenuti dalla SBA possono anche avere processi di richiesta diversi.

Tipo di prestito SBA

Il tempo di finanziamento per i diversi tipi di prestito SBA può variare. Vediamo più nel dettaglio come vengono finanziati i specifici prestiti SBA.

• 7(a) prestito: i prestiti SBA 7(a) possono fornire alle piccole imprese finanziamenti per capitale circolante, immobili, rifinanziamento del debito, macchinari e altre forniture. L’importo massimo del prestito è di 5 milioni di dollari. 7(a) i prestiti vengono generalmente approvati entro 60-90 giorni.
• 504 prestito: I prestiti SBA 504 sono un tipo di finanziamento a lungo termine a tasso fisso generalmente utilizzato per immobilizzazioni, come terreni o macchinari. I prestiti possono arrivare fino a 5,5 milioni di dollari. Possono essere necessari fino a sei mesi per ricevere il finanziamento.
• Prestito SBA Express: Prestiti SBA Express fanno parte del programma di prestito 7(a). L’importo massimo del prestito è di $ 500.000. Sebbene siano più veloci di altri prestiti SBA, i prestiti Express possono comunque richiedere tempo. Potresti ricevere i fondi entro 20 giorni.
• Microprestito: I microprestiti sono piccoli prestiti SBA fino a $ 50.000. Questi prestiti sono distribuiti da istituti di credito basati sulla comunità locale. L’importo medio del microprestito è di $ 13.000. Il tempo necessario per ottenere il finanziamento è simile a quello dei prestiti 7(a).
• Prestito catastrofico: La SBA offre prestiti a basso interesse per aiutare le imprese e le organizzazioni non profit a riprendersi dopo una catastrofe. Questi prestiti possono fornire finanziamenti fino a 2 milioni di dollari. L'approvazione può richiedere da 14 a 21 giorni, ma il tempo esatto varia. La prima erogazione del prestito avviene entro cinque giorni dal closing.
  

Come accelerare i tempi di elaborazione del prestito SBA

Il processo di prestito SBA richiede pazienza, ma puoi adottare alcune misure per rendere il processo potenzialmente più veloce.

• Essere preparato: La documentazione è essenziale per il processo di sottoscrizione. Cerca il tipo di documentazione di cui avrai bisogno per il prestito specifico che desideri. Assicurati che questi documenti, come il tuo dichiarazioni dei redditi e altri dati finanziari, sono aggiornati. Più la documentazione è completa e aggiornata, meno è probabile che il creditore dovrà farti domande, il che può rallentare il processo durante la sottoscrizione.
• Seleziona un prestatore preferito dalla SBA: Ai finanziatori privilegiati della SBA viene concessa l'autorità di prendere decisioni finali sui prestiti della SBA. I tempi di finanziamento potrebbero essere più rapidi perché questo tipo di prestatore non deve attendere l’approvazione della SBA.

Cosa succede dopo l’approvazione di un prestito SBA? Riceverai i tuoi fondi e dovrai iniziare rimborso come dettato dal tuo termini del prestito.

Alternative ai prestiti SBA

I prestiti SBA non sono le uniche opzioni di finanziamento per le piccole imprese. Le alternative includono:

• Prestiti convenzionali: Molte banche e cooperative di credito offrono prestiti alle piccole imprese al di fuori del programma di prestito SBA. Puoi esplorare queste opzioni, ma tieni presente che gli istituti di credito che offrono finanziamenti tradizionali vorranno comunque vedere un buon track record dalla tua attività e buoni risultati. punteggi di credito.
• Linee di credito: Se non vuoi contrarre un prestito, puoi potenzialmente ottenere a linea di credito aziendale. Puoi utilizzare il credito secondo necessità, invece di prelevare una somma forfettaria da un prestito.
• Finanziamento azionario: Alcune piccole imprese, comprese le startup, potrebbero trovare finanziamento azionario attraente. Gli investitori, come amici, familiari o professionisti, acquisteranno quote di proprietà, il che fornisce alla società denaro per crescere.

La linea di fondo

I prestiti SBA possono aiutare le piccole imprese ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno per crescere, ma possono volerci mesi per completare il processo, dalla richiesta alla ricezione del finanziamento. Se hai bisogno di accedere ai fondi prima, puoi esplorare le opzioni di prestito convenzionali.