Puoi ottenere un prestito personale da un prestatore diretto con un punteggio di credito di 450?
Potresti qualificarti per un prestito a breve termine con un punteggio di credito di 450, ma fai attenzione ai tassi di interesse, alle commissioni e ai termini rischiosi
Sfortunatamente, ottenere un prestito da un prestatore diretto può essere difficile quando si ha un punteggio di credito pari a 450. Potresti riuscire a trovare un prestatore che ti fornirà un prestito, ma i termini possono essere rischiosi e probabilmente includeranno tassi di interesse e commissioni elevati.
Ecco cosa devi sapere se hai uno scarso credito e vuoi richiedere un prestito.
Punti chiave
- Un punteggio di credito di 450 è considerato scarso, quindi i finanziatori diretti potrebbero essere riluttanti ad approvare la tua richiesta di prestito.
- È possibile ottenere prestiti con un punteggio di credito basso, ma sii preparato a commissioni elevate, tassi di interesse elevati e condizioni potenzialmente rischiose.
- Potresti essere in grado di migliorare il tuo punteggio di credito con l'aiuto di una carta di credito protetta, ma di solito è richiesto un deposito cauzionale.
Cosa significa un punteggio di credito 450?
Un 450 punteggio di credito è considerato un punteggio scarso. I punteggi di credito vanno da 300 a 850, con quelli più vicini a 300 considerati scarsi e 850 considerati eccezionali. IL Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori (CFPB) inserisce i punteggi in intervalli che ti classificano in base a dove cade il tuo punteggio:
| Il punteggio di credito varia dal CFPB | |
|---|---|
| Categoria di credito | Intervallo del punteggio di credito |
| Subprime profondi | Sotto 580 |
| Subprime | 580–619 |
| Quasi Prime | 620–659 |
| Primo | 660–719 |
| Super Prime | 720 e superiori |
Tuttavia, ciascuno agenzia di segnalazione del credito ha una sua categorizzazione. Pertanto, gli intervalli tendono ad essere leggermente diversi per ciascuna istituzione. FICO utilizza le seguenti categorie per i suoi punteggi:
| Intervalli di punteggio di credito FICO | |
|---|---|
| Categoria di credito | Intervallo del punteggio di credito |
| Povero | Sotto 580 |
| Giusto | 580–669 |
| Bene | 670–739 |
| Molto bene | 740–799 |
| Eccezionale | 800 e oltre |
Sebbene questi intervalli siano generalmente leggermente diversi per i punteggi basati su altri modelli, 450 è ancora generalmente considerato scarso (o qualche altro termine simile).
Quando hai un punteggio di credito di 450, finanziatori lo prenderà come un segno che hai avuto problemi con i debiti in passato. Potrebbe indicare che hai mancato pagamenti o inadempiente sui prestiti, o anche che hai dichiarato fallimento o passato attraverso a pignoramento.
Prestiti personali per cattivo credito
Anche se alcuni istituti di credito diretti ti forniranno prestiti personali quando hai un cattivo credito, può essere difficile trovarne uno che ti presti se hai un punteggio di credito di 450.
In alcuni casi, tuttavia, potresti riuscire a trovare un prestito con un prestatore che non fa affidamento sui punteggi di credito per fornire finanziamenti. Ad esempio, alcuni società che potrebbero fornirti un prestito senza una richiesta di credito forte includere:
- Iniziare: Il punteggio di credito minimo è 300 e Upstart potrebbe utilizzare altri fattori come l'occupazione e l'istruzione per determinarlo solvibilità.
- Prestiti di fico: Invece di utilizzare un punteggio di credito, Fig Loans offre fino a $ 500 in base alle informazioni bancarie. Hanno termini di rimborso fino a sei mesi, ma a causa del basso importo del prestito, questi potrebbero essere migliori Prestiti di emergenza per crediti inesigibili.
Potresti avere altre opzioni a tua disposizione, ma molte non garantito I prestiti personali con cattivo credito richiedono un punteggio di credito di almeno 500 o 550 per essere qualificati, il che significa che un punteggio di credito di 450 probabilmente ti squalificherebbe in questi casi.
Cosa sapere prima di ottenere un prestito personale con un punteggio di credito di 450
Prima di ottenere un prestito personale da un prestatore diretto con un punteggio di credito di 450, è importante capire che potresti essere soggetto a termini rischiosi. Ecco alcune cose da tenere a mente sui prestiti quando hai un credito scarso:
- TAEG più alti: I prestiti personali per cattivo credito spesso hanno tassi molto più alti. A seconda dello stato in cui ti trovi, potresti vedere tre cifre tassi percentuali annuali (TAEG), che includono le commissioni così come il tuo tasso d'interesse.
- Commissioni di origine: Anche molti istituti di credito diretti che offrono prestiti personali per mutuatari con un punteggio di credito di 450 addebitano prezzi elevati commissioni di raccolta. Potrebbe essere necessario pagare una commissione pari o superiore all'8% quando si ottiene il prestito. Questa commissione potrebbe essere aggiunta al saldo complessivo del tuo prestito o potrebbe ridurre l'importo totale che ricevi sul tuo conto bancario.
- Periodi di rimborso più brevi: I prestiti personali inesigibili spesso hanno rimborso termini che potrebbero essere inferiori a un anno. A volte richiedono pagamenti settimanali anziché mensili.
- Meno disponibilità: Trovare un buon prestatore può essere difficile quando si ha un punteggio di credito pari a 450, perché meno istituti di credito sono disposti a fornire prestiti a chi ha un punteggio di credito scarso.
Altre opzioni di prestito per cattivo credito
Potrebbe essere necessario prendere in considerazione altre opzioni di prestito se hai uno scarso credito. A seconda di ciò che stai cercando di ottenere con il tuo prestito, anche le seguenti alternative potrebbero soddisfare le tue esigenze.
- Carta di credito protetta: In genere è possibile ottenere a carta di credito protetta anche se hai un punteggio di credito di 450. Di solito è necessario fornire collaterale sotto forma di a deposito di sicurezza. Se non effettui i pagamenti, il deposito cauzionale verrà incamerato. Dopo alcuni mesi, però, potresti essere in grado di passare a una carta di credito non protetta.
- Prestito personale garantito: Alcuni istituti di credito ti consentono di ottenere prestiti personali garantiti se hai un punteggio di credito basso. Potrebbe essere necessario utilizzare qualcosa di valore, come la tua auto, la tua casa o un altro bene, come garanzia. In caso di inadempienza, il creditore può impossessarsi del tuo oggetto di valore.
- Prestito cofirmato: Se il creditore consente a co-firmatario, potresti essere in grado di ottenere la qualifica avendo qualcuno con un buon credito e un reddito elevato che accetta di assumersi la responsabilità del tuo debito se non effettui i pagamenti.
- Acquista ora, paga dopo (BNPL): Se stai cercando di effettuare degli acquisti, questo tipo di finanziamento ti permette di ottenere prestiti a brevissimo termine e di ripagarli nel corso di poche settimane o mesi. Puoi richiederli durante una cassa online o scaricare un'app che ti consente di pagare alla cassa.
-
Anticipo sullo stipendio: A seconda della tua situazione lavorativa, potresti essere in grado di accedere prestiti con anticipo sullo stipendio. Questi vengono comunemente effettuati tramite app come Dave o Earnin che ti consentono di richiedere un anticipo di emergenza in base a quando vieni pagato e alla tua attività bancaria.
Tuttavia, queste alternative potrebbero non fornirti gli importi che stai cercando e possono comunque comportare tariffe e commissioni elevate.
Migliorare il tuo punteggio di credito
Devi migliorare il tuo punteggio di credito per accedere a più opzioni di prestito. Una carta di credito protetta può aiutarti a migliorare il tuo punteggio, a condizione che l'emittente della carta di credito riferisca alle agenzie di credito. Cerca carte o prestiti garantiti, nonché altri tipi di prestiti per crediti inesigibili che segnalano agli uffici e possono potenzialmente aiutarti a migliorare il tuo punteggio.
Oltre a ciò, puoi migliorare il tuo punteggio ripagando il tuo debito e assicurarti che gli altri pagamenti vengano effettuati in tempo. Crea un piano per affrontare i tuoi debiti e potrai iniziare a vedere il tuo punteggio migliorare in pochi mesi.
Una banca può approvare un prestito per una persona che ha un punteggio di credito di 450?
Ogni banca ha i propri criteri per i prestiti. Le banche possono approvare un prestito per qualsiasi punteggio di credito, compreso 450, se sono disposte ad assumersi il rischio e se rientrano nelle loro sottoscrizione requisiti.
Quanto è grande il prestito personale che posso ottenere con un punteggio di credito di 450?
In generale, è probabile che tu ottenga un prestito relativamente piccolo con un punteggio di credito di 450. Molti finanziatori diretti potrebbero essere riluttanti a offrire un prestito più grande se temono di non essere in grado di ripagarlo.
Da quale fornitore è più facile ottenere un prestito personale?
È difficile dire da quale fornitore sia più facile ottenere un prestito personale, ma alcune aziende come Upstart e Fig Loans offrono l’accesso agli importi senza utilizzare i tradizionali requisiti di credito.
Qual è il prestito più semplice da ottenere in questo momento?
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono generalmente più facili da ottenere, ma spesso comportano tassi e commissioni elevate, oltre a termini di rimborso rischiosi. Potresti rimanere intrappolato in a ciclo del debito se utilizzi queste tipologie di prestiti.
La linea di fondo
Anche se alcune opzioni di prestito sono disponibili per chi ha un punteggio di credito pari a 450, sono difficili da trovare. Possono anche essere rischiosi e costosi.
Se possibile, potrebbe avere più senso cercare altri modi per finanziare le tue esigenze e lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito in modo da poter accedere al le migliori opzioni di prestito personale.
