Banche contro Cooperative di credito: quale è la migliore per richiedere un prestito personale?

Il posto migliore per richiedere un prestito personale è presso l'istituto di credito che ti offre il tasso di interesse più basso e le commissioni più basse e semplifica il completamento di una richiesta con un esborso rapido.

Quando si tratta di prendere in prestito denaro, hai diverse scelte, tra cui istituti di credito online, banche e cooperative di credito. Ecco come individuare quale è la soluzione migliore per richiedere un prestito personale.

Punti chiave

Molti tipi diversi di finanziatori Sono disponibili prestiti personali tra cui banche, cooperative di credito e istituti di credito online.
Le banche, in particolare quelle nazionali più grandi, tendono ad avere un numero maggiore di filiali e reti bancomat più diffuse rispetto alle cooperative di credito più piccole.
Non tutti si qualificheranno per un prestito personale da ogni tipo di prestatore, quindi è importante esaminare quali prestatori si adatterebbero meglio alle tue esigenze.

Prestiti Personali da parte delle Banche

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Le banche tradizionali sono ovunque, comprese le grandi istituzioni mondiali o le banche delle comunità locali. La maggior parte delle banche offre prestiti, incluso prestiti personali.

I pro dei prestiti personali concessi dalle banche

Storia conosciuta:Alcune persone potrebbero sentirsi più a loro agio nel prendere in prestito da a banca grazie al riconoscimento del nome. La fiducia può essere un fattore importante quando si ha a che fare con il denaro ed è più facile sentirsi sicuri lavorando con una banca quando questa ha una comprovata esperienza.
Accesso di persona:Per chi preferisce mattoni e malta istituti finanziari, potresti preferire lavorare con una banca nazionale piuttosto che con una cooperativa di credito, poiché è più probabile che la prima abbia un numero maggiore di filiali e una rete bancomat più diffusa. Avere accesso fisico al sostegno e al proprio denaro è un fattore importante per alcuni, soprattutto quando si tratta di affrontare i debiti.

Contro dei prestiti personali delle banche

Più difficile qualificarsi: In generale, i mutuatari che sperano di richiedere un prestito personale ad una banca probabilmente dovranno avere un tasso piuttosto elevato punteggio di credito. Come spesso accade con i prestiti personali non garantito, tendono ad esserci requisiti di credito più severi per compensare il rischio di concedere un prestito senza collaterale.
Tassi di interesse e commissioni più alti:Le banche tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati e commissioni più elevate rispetto alle loro controparti delle cooperative di credito e dei prestatori online. Se non sei idoneo per un tasso di sconto, potresti finire per pagare di più tramite una banca rispetto a quanto faresti con un altro prestatore.

Prestiti personali da cooperative di credito

Cooperative di credito e le banche sono abbastanza simili, ma una delle maggiori differenze è che le banche sono istituzioni finanziarie a scopo di lucro, mentre le cooperative di credito lo sono no profit.

Pro dei prestiti personali dalle cooperative di credito

Qualificazione più semplice: Molti cooperative di credito lavorare con i clienti indipendentemente dalle loro circostanze finanziarie. Se ritieni di non poter beneficiare di un prestito personale da qualche altra parte, una cooperativa di credito potrebbe essere più propensa a darti una possibilità.
Tassi di interesse potenzialmente più bassi:Per la maggior parte delle cooperative di credito federali, i tassi di interesse sui prestiti personali arrivano fino al 18% per i mutuatari approvati con un credito giusto o cattivo. Le banche e gli istituti di credito online potrebbero addebitarti tassi più elevati, spesso fino al 36%.

Contro dei prestiti personali delle cooperative di credito

Di solito deve essere un membro:Molte cooperative di credito richiedono l'adesione prima di usufruire dei loro prodotti, compresi i prestiti personali. In molti casi, puoi iscriverti e prendere in prestito lo stesso giorno, ma alcune cooperative di credito variano nei requisiti di adesione. Alcuni potrebbero volere che tu sia membro per un po’ di tempo prima di richiedere un prestito, il che potrebbe essere un problema se hai bisogno di ottenere finanziamenti rapidamente.
Limitazioni di accessibilità:La maggior parte delle cooperative di credito servono le comunità locali e potrebbero non avere un gran numero di filiali. Oltre a ciò, molte cooperative di credito non dispongono delle stesse risorse delle banche tradizionali per tenersi aggiornate con le ultime tecnologie.

Prestiti personali da istituti di credito online

Finanziatori on-line offrire prestiti personali a diversi tipi di mutuatari e circostanze.

Pro dei prestiti personali da istituti di credito online

Facile accesso:Finanziatori on-line rendi semplice per la maggior parte delle persone compilare una domanda e scaricare un'app per gestire il tuo prestito personale.
Prequalificazione:Come le banche tradizionali, molti istituti di credito online offrono prequalificazione, che ti consente di verificare se sei idoneo senza attivare un controllo duro del credito, tutto comodamente da casa tua. Anche le candidature online sono spesso abbastanza semplici e possono essere completate in tempi relativamente brevi.

Contro dei prestiti personali da istituti di credito online

Più difficile qualificarsi:Come le banche tradizionali, se non diversamente specificato, molti istituti di credito online richiedono un punteggio di credito più elevato per poter beneficiare di un prestito personale. Ciò significa che se hai un credito cattivo o addirittura giusto, potresti avere più difficoltà a ottenere un prestito personale da un prestatore online.
Nessun luogo fisico: Se preferisci avere la possibilità di visitare una filiale fisica, probabilmente non preferirai lavorare con un prestatore online per il tuo prestito personale. Come suggerisce il nome, gli istituti di credito solo online non hanno filiali fisiche.

Scelta di un finanziatore di prestiti personali

Quando si tratta di scegliere un prestatore di prestiti personali, ci sono diversi modi per trovarne uno che funzioni per te. Prendi in considerazione l’adozione di un approccio multiforme, che includa:

Controlla il tuo credito: Scopri cosa troverà un prestatore sul tuo rapporto di credito prima che lo faccia lui. Conoscere il tuo punteggio e storia ti darà un'idea di quali istituti di credito potresti qualificarti, assicurandoti di non dover completare una serie di domande (e subire diversi successi nel punteggio di credito) solo per scoprirlo.
Ottieni la prequalificazione:Se hai controllato il tuo credito, sai a cosa probabilmente hai diritto. Cerca di prequalificarti con il maggior numero possibile di istituti di credito in modo da poter confrontare molte offerte diverse.
Guarda il costo completo:Sebbene il tasso di interesse sia un fattore importante, esamina il costo totale del prestito, comprese eventuali commissioni, come ad esempio un tassa di raccolta, potenziali penali per il ritardo, ecc.
Valutare l'esperienza complessiva di prestito:Quanto tempo ci vorrà per ottenere i tuoi fondi? Puoi chiamare il servizio clienti e parlare con un essere umano se necessario? Hai accesso a programmi per difficoltà se non sei in grado di effettuare pagamenti sui tuoi prestiti? Non tutti gli istituti di credito hanno le stesse offerte (ad esempio, alcuni hanno importi minimi di prestito più alti di altri), quindi assicurati di controllare l'intero quadro prima di prendere una decisione.

È una buona idea ottenere un prestito personale da una cooperativa di credito?

Se ottenere o meno un prestito personale da una cooperativa di credito sia una buona idea dipende dalle tue circostanze finanziarie. Da un lato, poiché sono istituzioni senza scopo di lucro, le cooperative di credito sono maggiormente in grado di applicare tariffe inferiori tassi di interesse sui prestiti rispetto alle banche a scopo di lucro. D’altra parte, le cooperative di credito in genere non sono in grado di fornire importi di prestito più elevati rispetto alle banche più grandi. Pertanto, un prestito personale da una cooperativa di credito potrebbe avere più senso se hai solo bisogno di stipulare un piccolo prestito e/o non puoi permetterti un tasso di interesse elevato.

Perché potresti ottenere un tasso di prestito migliore presso una Credit Union vs. una banca?

In quanto imprese a scopo di lucro, le banche sono incentivate a generare il maggior profitto possibile investitori, e il modo migliore per farlo è addebitare tassi di interesse elevati sui prestiti personali che ricevono dare fuori. Al contrario, le cooperative di credito sono di proprietà dei loro membri (cioè dei loro clienti), quindi hanno un maggiore incentivo a mantenere i tassi di interesse il più bassi possibile.

È più difficile ottenere un prestito tramite una cooperativa di credito o una banca?

Mentre uno dei principali vantaggi delle banche è che possono fornire importi di prestito personale più elevati rispetto alle cooperative di credito, prestando più denaro senza la richiesta di garanzie collaterali (poiché i prestiti personali sono generalmente non garantiti) incentiva le banche a prestare maggiore attenzione a chi prestano denaro A. Di conseguenza, le banche tendono ad avere requisiti di punteggio di credito più elevati per i mutuatari rispetto alle cooperative di credito per i loro prestiti personali.

La linea di fondo

La scelta di un prestatore di prestiti personali può richiedere un po’ di lavoro. Ma se sai cosa cercare, dovresti essere in grado di fare la scelta giusta per le tue esigenze. Assicurati di confrontare diversi istituti di credito in base ai costi totali, agli sconti e al servizio clienti prima di presentare domanda.