Dove ottenere un prestito personale diverso dalla banca

Puoi richiedere un prestito personale da una varietà di finanziatori. Sebbene le banche rimangano il fornitore più popolare di prestiti personali, alcune di esse migliori prestiti personali sono offerti da istituti di credito online e cooperative di credito.

I prestiti forniti da queste altre organizzazioni hanno pro e contro. I prestiti personali offerti dagli istituti di credito online sono rapidi da finanziare, ma potrebbero avere tassi di interesse più elevati. I prestiti delle cooperative di credito generalmente hanno tassi di interesse bassi, ma sono meno convenienti perché dovrai prima iscriverti al sindacato.

In definitiva, mira a scegliere un prestito in base alle sue condizioni, comprese le sue tasso d'interesse, quanto tempo hai a disposizione per ripagarlo e se puoi qualificarti per questo. COSÌ, prima di ottenere un prestito personale, è meglio guardarsi intorno presso diversi istituti finanziari.

Prestiti personali da istituti di credito online

Molti gli istituti di credito online offrono prestiti personali. Il vantaggio principale di questi prestiti è che sono convenienti. Puoi fare domanda online, a volte entro pochi minuti. Alcuni istituti di credito ti invieranno i tuoi soldi entro quel giorno. Le piattaforme di prestito digitale ti consentono anche di confrontare facilmente i termini del prestito in modo da poter ottenere i termini migliori e quelli più adatti a te.

Requisiti

Alcuni istituti di credito online sono più disposti a lavorare con persone con punteggi di credito inferiori rispetto ad altri. Dovresti comunque verificare se puoi rimborsare il prestito.

Molti istituti di credito online offriranno una pre-approvazione con a controllo morbido del credito, che non influisce sul tuo punteggio di credito. Quando richiedi ufficialmente il prestito, il creditore condurrà a controllo duro del credito, che può avere un impatto piccolo e temporaneo sul tuo punteggio di credito.

Pro e contro

I professionisti spiegati

• Convenienza: Puoi richiedere un prestito rapidamente online da casa tua ed evitare di guidare fino a una filiale.
• Velocità: Alcuni istituti di credito possono inviarti denaro il giorno stesso della richiesta e la maggior parte elaborerà il tuo prestito personale entro pochi giorni.
• Idoneità più semplice: Alcuni istituti di credito online ti concederanno un prestito personale anche se hai un punteggio di credito basso, ma probabilmente ti addebiteranno un tasso di interesse elevato.

Spiegazione dei contro

• Tassi di interesse elevati: Alcuni istituti di credito online applicano tassi di interesse molto elevati, soprattutto ai clienti con punteggi di credito scarsi.
• Assistenza clienti: Con alcuni prestatori online, potresti avere difficoltà a parlare con un essere umano delle tue domande o esigenze specifiche. Pochissimi istituti di credito online hanno filiali fisiche che puoi visitare.

Meglio per

• Mutuatari che cercano un processo di richiesta conveniente e finanziamenti rapidi
• Mutuatari esperti che possono prendersi il tempo per leggere e capire termini del prestito

Prestiti personali da cooperative di credito

Cooperative di credito sono cooperative finanziarie che offrono molti degli stessi prodotti finanziari delle banche, come conti di risparmio, mutui e prestiti personali.

Poiché le cooperative di credito non sono gestite a scopo di lucro, il migliori cooperative di credito può offrire tassi di interesse sui prestiti significativamente inferiori a quelli offerti dalle banche e dagli istituti di credito online. Lo svantaggio è che dovrai diventare membro di una cooperativa di credito prima di richiedere un prestito, il che può richiedere del tempo.

Requisiti

Per richiedere un prestito da una cooperativa di credito, dovrai farlo iscriviti prima al sindacato. Ogni sindacato ha le proprie regole sull'adesione, ma molti ti permetteranno di fare domanda online.

Una volta che sei membro, le cooperative di credito in genere hanno requisiti di ammissibilità meno rigidi per i prestiti personali rispetto alle banche. Potrebbero approvarti un prestito anche se hai un punteggio di credito basso, oppure potrebbero essere più disposti a prendere in considerazione le tue circostanze finanziarie o personali.

Alcune cooperative di credito te lo consentono richiedere un prestito personale online, mentre altri potrebbero richiederti di visitare una filiale prima di accettare il prestito.

Pro e contro

I professionisti spiegati

• Tassi di interesse più bassi: Le cooperative di credito tendono ad offrire tassi di interesse più bassi rispetto alle banche o ai prestatori online. Il tasso di interesse massimo che le cooperative di credito federali possono addebitare per i prestiti è determinato dalla National Credit Union Administration ed era del 18% ad agosto 2023.
• Requisiti di ammissibilità più bassi: Alcune cooperative di credito offriranno prestiti ai membri con punteggi di credito inferiori. Le cooperative di credito tendono ad avere requisiti di prestito meno rigorosi rispetto alle banche.
• Assistenza clienti: Le cooperative di credito spesso forniscono servizi personali più personalizzati poiché sono guidate dal sostegno ai propri membri, non dal guadagno di profitti.

Spiegazione dei contro

• È richiesta l'iscrizione: Dovrai diventare membro del sindacato prima di poter richiedere un prestito. Ciò richiederà un ulteriore passaggio di richiesta alla cooperativa di credito.
• Prestiti più piccoli: Poiché le cooperative di credito sono generalmente più piccole delle banche, potrebbero non essere in grado di offrire prestiti personali di grandi dimensioni.

Meglio per

• Mutuatari che sono disposti a diventare parte di una cooperativa di credito
• Mutuatari che non hanno bisogno del loro prestito rapidamente
• Mutuatari alla ricerca dei tassi di interesse più bassi
• Mutuatari con scarso credito
  

Alternative se non puoi beneficiare di un prestito personale

Per molte persone, il vantaggi dei prestiti personali sono che rappresentano un modo conveniente per prendere in prestito un importo forfettario che è possibile rimborsare con pagamenti regolari nel tempo. Tuttavia, non tutti si qualificheranno per un prestito personale non garantito. Il motivo più comune di ciò è un punteggio di credito basso.

Le opzioni di finanziamento alternative ai prestiti personali includono:

• Carte di credito: Le carte di credito offrono un modo conveniente per pagare gli acquisti, ma possono essere costose se non si paga l'intero saldo ad ogni ciclo di fatturazione. IL tasso di interesse medio della carta di credito era intorno al 23,99% ad agosto 2023, secondo i dati di Investopedia.
• Prestiti per la casa o linee di credito per la casa (HELOC): Se hai proprietà nella tua casa, potresti qualificarti per a prestito di equità domestica o a linea di credito per equità domestica (HELOC). Usano il tuo equità domestica COME collaterale, può essere più facile ottenere l'idoneità rispetto a un prestito personale standard e generalmente offre tassi di interesse più bassi. Lo svantaggio è che potresti perdere la casa se non sei in grado di ripagare il prestito.
• Prestiti peer-to-peer (P2P).: Prestiti P2P sono finanziati da investitori individuali che potrebbero essere più disposti a lavorare con mutuatari con rapporti di credito e punteggi di credito non ideali. Potresti anche ottenere un tasso di interesse inferiore a quello che potresti trovare con un prestatore tradizionale.

La linea di fondo

Esistono tre principali fornitori di prestiti personali: banche, istituti di credito online e cooperative di credito. Se non sei idoneo per a prestito personale da una banca, allora i prestatori online e le cooperative di credito possono essere una buona alternativa. Ogni prestatore presenta tuttavia vantaggi e svantaggi, quindi assicurati di comprendere il costo del tuo prestito prima di accettarlo.