Come ottenere consulenza finanziaria professionale gratuita nel 2023
Accedere alla consulenza finanziaria professionale gratuita è più semplice di quanto si possa pensare. Sebbene siano previste commissioni associate ai consulenti finanziari, ci sono diverse risorse a cui puoi rivolgerti per una consulenza di qualità che non ti costerà nulla. Ecco uno sguardo a diverse risorse finanziarie professionali che forniranno suggerimenti per gestire gratuitamente le tue finanze.
Dove ottenere consulenza finanziaria professionale gratuita
La tua banca o cooperativa di credito
Se hai un conto presso una banca o una cooperativa di credito, hai accesso a professionisti finanziari, articoli, strumenti e altre risorse che l'istituto finanziario ha da offrire. La tua filiale locale potrebbe avere professionisti oppure potresti essere in grado di accedervi chiamando il servizio clienti. Questi esperti possono fornire informazioni e consigli su una serie di argomenti, tra cui il finanziamento di un'automobile, l'apertura di un conto IRA o di risparmio e l'ottenimento o il rifinanziamento di un mutuo per la casa. Molte di queste istituzioni hanno articoli o strumenti finanziari anche sui loro siti web.
Il tuo datore di lavoro o fornitore 401(k).
Non è necessario lavorare presso un istituto finanziario per avere accesso a un professionista finanziario al lavoro. Molte aziende dispongono di amministratori interni dei benefit che possono aiutarti a spiegare le tue scelte quando si tratta di investire per la pensione in un piano 401k sponsorizzato dall'azienda. Anche se la tua azienda non ha qualcuno nello staff che risponda a queste domande, hai comunque accesso al 401k fornitore, che dispone di professionisti finanziari dedicati al piano 401k della tua azienda e può aiutarti a gestire l'investimento processi.
Servizi di pianificazione finanziaria pro bono
Gli esperti finanziari comprendono la necessità e i vantaggi di fornire i propri servizi gratuitamente alle comunità svantaggiate. Questa è anche un'ottima opzione per le persone anziane, che potrebbero avere un reddito limitato, per ottenere consulenza finanziaria.
Se soddisfi i criteri, potresti qualificarti per una consulenza professionale gratuita da una delle seguenti organizzazioni:
- Fondazione per la pianificazione finanziaria
- Associazione per la Pianificazione Finanziaria
- Abaco
Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un'agenzia governativa statunitense impegnata a garantire che tu venga trattato equamente da banche, istituti di credito e altri istituti finanziari. Il CFPB non solo fornisce la supervisione del settore finanziario, ma fornisce anche al pubblico l’accesso a un consulente per discutere, ad esempio, delle esigenze abitative. Offre anche articoli e altre risorse su una serie di argomenti finanziari, come:
- Comprare una casa
- Pianificazione della pensione
- Debito della carta di credito
- Conti di riscossione
- Prestiti agli studenti e pagamento del college
- Deposito tasse
- Conti e servizi bancari
- Punteggi di credito
Il tuo brokeraggio online o Robo-Advisor
I settori dell’intermediazione online e dei robo-advisor sono incredibilmente competitivi. Nel tentativo di fidelizzare i clienti esistenti e attirarne di nuovi, le migliori aziende hanno costruito solide piattaforme educative. Queste piattaforme offrono numerosi contenuti educativi gratuiti sotto forma di post di blog, webinar, eventi dal vivo, video, sezioni di domande frequenti (FAQ) e articoli pratici.
Come parte della nostra vasta ricerca per aiutare i lettori a trovare il i migliori robo-advisor, il nostro completo metodologia ha concesso credito extra alle aziende che offrono l'accesso a un professionista finanziario autorizzato senza costi aggiuntivi.
Passaggi necessari per ottenere una consulenza professionale gratuita
Passaggio 1: condurre ricerche per trovare esperti finanziari
Quando cerchi consulenza finanziaria gratuita online, sei certo di trovare molte fonti di informazione; tuttavia, potrebbe non provenire tutto da un professionista finanziario. Assicurati di utilizzare siti Web e organizzazioni affidabili e di esaminare in modo specifico le credenziali individuali prima di implementare i consigli.
Passaggio 2: creare un elenco di attività e debiti
Quando incontri un professionista finanziario, vuoi avere tutto organizzato e prontamente disponibile in modo che possano valutare adeguatamente la tua situazione finanziaria. A seconda del tipo di pianificazione che stai facendo, oltre all'elenco dei beni e dei debiti, potresti voler avere anche informazioni riguardanti assicurazione sulla vita, trust e la tua volontà o procura (POA).
Passaggio 3: controlla il record dei tuoi guadagni della previdenza sociale
Assicurati di accedere al tuo account di previdenza sociale per verificare che i registri vengano aggiornati correttamente ogni anno. Puoi anche tenere traccia dei tuoi guadagni per sapere quale sarà il tuo sussidio pensionistico e a quale livello è più vantaggioso per te iniziare a riscuotere il reddito della Previdenza Sociale.
Passaggio 4: controlla il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito
Ti consigliamo di controllare il tuo punteggio di credito e riferire almeno una volta all'anno per garantire che non sia stato segnalato nulla di fraudolento, assicurarsi vecchio o i conti inattivi sono stati tolti e vedere se ci sono conti in riscossione o insoluti conti. Se è così, pagali e aggiornali.
Passaggio 5: assicurati che il tuo consulente sia qualificato e registrato
Quando ricevi una consulenza finanziaria, è importante assicurarti che la persona che ti consiglia sia qualificata e abbia un'istruzione e una conoscenza adeguate. certificazioni finanziarie.
Vuoi cercare una delle seguenti designazioni:
- Master in amministrazione aziendale (MBA)
- Pianificatore finanziario certificato (CFP)
- Dottore Commercialista Certificato (CPA)
- Consulente finanziario abilitato (ChFC)
- Analista finanziario abilitato (CFA)
- Consulente per gli investimenti abilitato (CIC)
- Professionista certificato con reddito pensionistico (RICP)
- Contabile di gestione certificato (CMA)
- Fiduciario per gli investimenti accreditato (AIF)
- Analista di investimenti alternativi (CAIA)
Come aiuta un consulente finanziario
I consulenti finanziari forniscono una vasta gamma di conoscenze quando si tratta di investire, risparmiare e pianificare pensione, gestione di un'eredità, acquisto di beni immobili, gestione delle finanze in caso di divorzio, pagamento università e altro ancora. I consulenti finanziari professionisti hanno un'istruzione formale nei settori della gestione del denaro, della finanza e degli investimenti e devono seguire corsi o superare un test per ottenere la certificazione. La loro conoscenza del settore va ben oltre il livello di informazioni per principianti che troverai gratuitamente.
Vale la pena pagare per una consulenza finanziaria?
Esistono molte situazioni complesse che potrebbero richiedere il pagamento di una consulenza finanziaria, come ad esempio la pianificazione patrimoniale, il divorzio o la stipula di un contratto commerciale. Le risorse gratuite sono ottime per acquisire conoscenze di base su un argomento e possono davvero aiutarti a comprendere il processo. Tuttavia, quando si tratta di gestire grandi quantità di denaro o contratti giuridicamente vincolanti, è meglio farlo assicurati che i tuoi interessi finanziari siano coperti e che un consulente finanziario retribuito possa aiutarti Quello.
Dove posso ottenere consulenza finanziaria gratuita per i debiti?
Se ti senti sopraffatto dalle tue carte di credito, dal mutuo o da altri debiti, un buon punto di partenza è con l'istituto di credito. Spesso, la banca o la società emittente della carta di credito può collaborare con te per aiutarti a rimetterti in carreggiata, se lo sei sei in ritardo con i pagamenti o si è verificata una situazione, come un incidente o la perdita del lavoro, che ti lascia indietro temporaneamente. Un'altra opzione è contattare il Fondazione Nazionale per la Consulenza Creditizia, che offre aiuto gratuito per liberarsi dei debiti e di altre situazioni finanziarie. IL Commissione federale del commercio ha anche un sito web molto informativo per darti le conoscenze di base su come gestire i debiti.
Ho bisogno di un consulente finanziario se non ho molti soldi?
Può essere difficile saperlo se hai bisogno di un consulente finanziario o se riesci a gestire le tue questioni finanziarie da solo, soprattutto se non hai tanti soldi per cominciare. La necessità di una consulenza finanziaria professionale dipende davvero dalla tua situazione specifica. Se la tua situazione prevede questioni fiscali, di pianificazione patrimoniale o legali complesse, dovresti consultare un professionista. Se hai solo bisogno di informazioni di base sulla definizione del budget o su come iniziare a risparmiare, potresti essere in grado di iniziare da solo.
Qual è la differenza tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario?
Un pianificatore finanziario è un tipo specifico di consulente finanziario, poiché il termine consulente finanziario è un termine onnicomprensivo utilizzato per descrivere diversi tipi di professionisti finanziari.
- UN pianificatore finanziario è un professionista che assiste persone e organizzazioni nello sviluppo di un piano per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.
- UN consulente finanziario è uno specialista che offre conoscenze per gli investimenti finanziari dei clienti e il processo decisionale personale e copre una vasta gamma di professionisti, come broker, gestori finanziari, broker assicurativi e banchieri.
Qual è la differenza tra un commercialista e un consulente finanziario?
Un contabile è un tipo molto specifico di consulente finanziario, che si concentra solo sulla revisione contabile, sull'analisi contabile e sulle implicazioni fiscali di una situazione finanziaria. Nel senso più generale del termine, un consulente finanziario consiglierà i clienti sugli investimenti e sul patrimonio pianificazione o fornire una panoramica finanziaria più completa di una situazione, mentre un contabile si concentrerà sulle tasse problemi. Quindi se hai bisogno di un contabile o di un consulente finanziario dipende dal tipo di situazione finanziaria per la quale hai bisogno di aiuto.
La linea di fondo
Consumare tutta la consulenza finanziaria gratuita che riesci a trovare è sempre una buona idea per acquisire maggiori conoscenze sull'argomento. Tuttavia, le informazioni finanziarie gratuite non potranno portarti lontano. Situazioni complicate, come la pianificazione patrimoniale, la documentazione aziendale o le questioni fiscali, meritano sicuramente la consulenza di un professionista retribuito. In effetti, i vantaggi finanziari che otterrai potrebbero superare di gran lunga i costi associati all’assunzione di un professionista finanziario.
