I tempi difficili richiedono un nuovo playbook, dicono gli esperti

Mentre gli americani affrontano una serie di sfide senza precedenti come investitori, neo genitori e consumatori di servizi sanitari, è tempo di fare di più un programma flessibile che incoraggia il miglioramento incrementale e la resilienza, hanno affermato i relatori della seconda edizione di Your Money, Your Health conferenza.

L'evento, patrocinato congiuntamente da Investipedia, Molto bene Salute, E Genitori, ha presentato una serie di tavole rotonde di esperti sull'intersezione tra finanza e salute, dalla gestione del recente crollo del mercato azionario alla pianificazione del parto, dell'assistenza sanitaria e della pensione.

“Siamo in una situazione piuttosto terribile mercato ribassista”, ha affermato Caleb Silver, redattore capo di Investopedia, aprendo una discussione sulle nuove regole degli investimenti. IL Portafoglio 60/40, sulla base di un modello che assegna il 60% di a portafoglio alle azioni e il 40% alle obbligazioni, sta avendo il suo anno peggiore di sempre, ha osservato. “Di solito, quando le azioni scendono, le obbligazioni ti aiutano un po’. Non è il caso quest’anno”, ha detto.

Un anno storicamente negativo

Il calo del 22% nel Indice S&P 500 Dall’inizio dell’anno, il 2022 è sulla buona strada per diventare il settimo anno peggiore del mercato dal 1928, ha affermato Liz Young, responsabile della strategia di investimento per l’online. società di finanza personale SoFi. Secondo i dati di quest’anno, i titoli del Tesoro sono scesi del 14% e le obbligazioni societarie investment grade sono scese del 20% finora quest’anno. Giovane.

“Questo è l’anno più difficile che abbia mai avuto come stratega per cercare di prevedere ciò che farà il mercato, ed è stato probabilmente l’anno più umiliante per molti investitori”, ha detto Young.

Come il Riserva federale aumenta i tassi di interesse per reprimere l’inflazione ai livelli più alti da 40 anni, più i tassi più alti abbassano il valore attuale netto dei potenziali profitti futuri delle società quotate, ha aggiunto.

Un ostacolo per le azioni e l’economia globale è l’aumento del rischio geopolitico nel contesto dell’invasione russa dell’Ucraina, che minaccia di annullare i benefici della globalizzazione economica, ha affermato Young. La spinta a riportare gli impianti di produzione negli Stati Uniti a seguito delle interruzioni della catena di approvvigionamento è inflazionistica, così come lo sono le sanzioni commerciali e una politica di immigrazione restrittiva, ha affermato.

I sogni di pensionamento anticipato hanno incontrato il crollo delle criptovalute

Gli investitori sono entrati in questo mercato ribassista per gli asset rischiosi con elevate aspettative per i rendimenti futuri, sulla base di Investopedia Sondaggio sull’alfabetizzazione finanziaria 2022, condotto online nei mesi di gennaio e febbraio. Gli investitori della generazione X, Millennial e della generazione Z intervistati sono favoriti criptovalute poiché si prevedeva che la classe di attività avrebbe fornito i migliori rendimenti nei prossimi 10 anni, seguita dalle azioni. Allo stesso tempo, i Millennial prevedono di andare in pensione in media all’età di 61 anni, mentre i membri della Gen Z affermano che potrebbero farlo all’età media di 57 anni.

"Dobbiamo cambiare la definizione di pensionamento", ha affermato Carolyn McClanahan, fondatrice di Life Planning Partners, una società di pianificazione finanziaria. L’età pensionabile di 65 anni è stata fissata negli anni ’30, quando l’aspettativa di vita era più bassa. Per coloro che hanno superato i 60 anni e si sentono impreparati alla pensione, la soluzione potrebbe essere semplice come tornare nel mondo del lavoro, secondo McClanahan. “Il tuo capitale umano è la tua risorsa più sicura”, ha detto.

Fuori le vecchie regole

Di fronte alle grandi oscillazioni della crescita economica e delle finanze personali, sempre più americani stanno abbandonando il tradizionale sogno di possedere una casa alla ricerca di più tempo personale e di maggiore mobilità, ha affermato Kristin Myers, redattore capo di L'equilibrio. “Tutte queste regole stanno cambiando”, ha detto.

Gli investitori possono migliorare i rendimenti costruendo le proprie partecipazioni azionarie mentre altri si lasciano prendere dal panico durante i mercati ribassisti, hanno affermato i relatori.

Secondo Young, ora la liquidità può ottenere un rendimento più elevato in un portafoglio diversificato. Protetto dall'inflazione I legami rappresentano un’opportunità a breve termine, ha affermato McClanahan.

È importante evitare di lasciarsi ostacolare dalle incognite o dall'incapacità di pianificare in anticipo gli eventi chiave della vita, ha affermato la pianificatrice finanziaria Pamela Capalad, fondatrice e CEO di Brunch and Budget, durante la tavola rotonda sul budget per a Bambino.

"C'è così tanta vergogna, paura e imbarazzo nel credere in tutte queste cose che avremmo voluto fare quando avevamo vent'anni, i soldi che avremmo dovuto investire, i soldi che avremmo dovuto risparmiare", ha detto. «E il fatto è che adesso lo sai. E se lo sai adesso e non sei ancora pronto a fare quel passo, va bene lo stesso, perché quando sarai pronto sarai in grado di farlo”.