Tassi ipotecari a 30 anni che si mantengono ai minimi di 2 mesi
Tassi e tendenze ipotecari di oggi - novembre 20, 2023
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A coronamento di una settimana di oscillazioni selvagge, i tassi dei mutui trentennali si sono mantenuti per lo più stabili venerdì, per rimanere vicini al minimo di due mesi registrato giovedì. Con solo pochi punti base di aumento, la media degli ultimi 30 anni è ora del 7,67%. L’attività dei tassi è stata mista per le altre tipologie di prestito, ma poche medie si sono spostate più di qualche punto base.
Poiché le tariffe variano ampiamente tra gli istituti di credito, è sempre intelligente guardarsi intorno la tua migliore opzione di mutuo e confronta regolarmente i tassi, indipendentemente dal tipo di prestito che stai cercando.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuovo acquisto | Rifinanziare |
| Fisso di 30 anni | 7.67% | 8.09% |
| FHA fisso a 30 anni | 7.42% | 7.78% |
| Jumbo fisso per 30 anni | 6.94% | 6.94% |
| Fisso di 15 anni | 6.94% | 7.24% |
| 5/6 BRACCIO | 7.83% | 7.98% |
Medie dei tassi ipotecari di oggi: nuovo acquisto
Venerdì il drammatico andamento yo-yo della media trentennale si è stabilizzato, almeno per un giorno, con un aumento minore di soli 3 punti base. Aumentando la media al 7,67%, i tassi a 30 anni sono ancora molto vicini al punto più basso dallo scorso settembre. 14. Anche la media è ora molto al di sotto di quella di ottobre. 17 è stato pari all'8,45%, un livello massimo di 23 anni per i prestiti a 30 anni.
Nota
La media dei mutui Freddie Mac pubblicata lo scorso ottobre. 26 hanno rivelato che i tassi a 30 anni sono saliti per la settima settimana consecutiva raggiungendo una media del 7,79%, il livello più alto dal 2000. Da allora la media del Freddie Mac è scesa al 7,44%, la media più bassa dalla fine di settembre.
Le medie di Freddie Mac differiscono da quelle che pubblichiamo qui perché Freddie Mac calcola a settimanalmente media che unisce i tassi dei cinque giorni precedenti, che possono includere prestiti valutati con punti sconto. Al contrario, le medie di Investopedia indicano quotidiano movimento dei tassi e includono solo i prestiti virgola zero.
I tassi sui prestiti a 15 anni, nel frattempo, venerdì sono rimasti stabili, attestandosi al livello più basso da agosto. Con una media del 6,94%, i tassi ipotecari a 15 anni sono ben al di sotto del picco record del 7,59% registrato lo scorso ottobre. 23, che rappresenta la media quindicennale più alta dal 2000.
Anche i tassi Jumbo a 30 anni sono tornati in vigore venerdì, rimanendo al 6,94%. Anche se le tariffe jumbo giornaliere non erano disponibili prima del 2009, si stima che il picco del 7,52% sia stato raggiunto il 2 ottobre. 19 è stata la media più costosa per i prestiti jumbo a 30 anni in più di 20 anni.
Le uniche medie dei nuovi prestiti d'acquisto che si sono spostate di più di qualche punto sono state il VA fisso a 30 anni, che è salito di 14 punti base, e la media ARM 10/6, che ha visto un calo di 16 punti.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Nuove tariffe di acquisto | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 7.67% | +0.03 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.42% | +0.03 |
| VA fisso di 30 anni | 7.32% | +0.14 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 6.94% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 7.43% | +0.02 |
| Fisso di 15 anni | 6.94% | Nessun cambiamento |
| FHA fisso a 15 anni | 7.23% | -0.03 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.02% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 6.89% | -0.01 |
| 10/6 BRACCIO | 7.92% | -0.16 |
| 7/6 BRACCIO | 7.88% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 6.71% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 6.81% | Nessun cambiamento |
Medie dei tassi ipotecari odierni: rifinanziamento
Venerdì tutti i tassi di rifinanziamento medi, tranne due, sono rimasti invariati o prossimi ad esserlo. La media del refi a 30 anni è scesa di soli 3 punti base, riducendo il divario tra i tassi di nuovo acquisto a 30 anni e quelli del refi a 42 punti base. La media del refi a 15 anni nel frattempo è scesa di soli 2 punti base, e la media del refi jumbo a 30 anni ha segnato il passo.
Solo le medie dei refi VA a 30 anni e 5/6 ARM hanno mostrato movimenti notevoli, con guadagni rispettivamente di 9 e 13 punti base.
| Medie nazionali delle migliori tariffe degli istituti di credito - Rifinanziamento | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Tassi di rifinanziamento | Cambiamento quotidiano |
| Fisso di 30 anni | 8.09% | -0.03 |
| FHA fisso a 30 anni | 7.78% | +0.03 |
| VA fisso di 30 anni | 8.01% | +0.09 |
| Jumbo fisso per 30 anni | 6.94% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 20 anni | 7.93% | -0.01 |
| Fisso di 15 anni | 7.24% | -0.02 |
| FHA fisso a 15 anni | 7.35% | +0.02 |
| Jumbo fisso per 15 anni | 7.02% | Nessun cambiamento |
| Fisso di 10 anni | 7.17% | -0.03 |
| 10/6 BRACCIO | 8.17% | +0.01 |
| 7/6 BRACCIO | 8.01% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 BRACCIO | 6.81% | Nessun cambiamento |
| 5/6 BRACCIO | 7.98% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 BRACCIO | 6.81% | Nessun cambiamento |
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Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, poiché tali tariffe sono selezionate come le più interessanti, mentre queste tariffe sono medie. Le tariffe teaser possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionate in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito estremamente elevato o che accetta un prestito inferiore al tipico. Il tasso ipotecario che alla fine otterrai sarà basato su fattori come il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e altro, quindi potrebbe essere superiore o inferiore alle medie che vedi qui.
Tassi ipotecari più bassi per Stato
I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le origini. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale del punteggio di credito, del tipo medio di mutuo ipotecario e delle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.
Gli stati con la media di nuovi acquisti trentennali più bassa sono stati Vermont, North Carolina, Alaska, Connecticut, Delaware, Arkansas, e Tennessee, mentre gli stati con le medie più alte sono stati Oregon, Nevada, Arizona, Georgia, Minnesota, Washington e Idaho.
Quali sono le cause dell’aumento o della diminuzione dei tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e settoriali, quali:
- Il livello e la direzione del mercato obbligazionario, in particolare i rendimenti dei titoli del Tesoro a 10 anni
- L'attuale politica monetaria della Federal Reserve, soprattutto per quanto riguarda l'acquisto di obbligazioni e il finanziamento dei mutui garantiti dal governo
- Concorrenza tra erogatori di mutui ipotecari e attraverso tipi di prestito
Poiché le fluttuazioni possono essere causate da un numero qualsiasi di questi fattori contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore specifico.
Fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve ha acquistato obbligazioni per miliardi di dollari in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei principali fattori che influenzano i tassi ipotecari.
Ma a partire da novembre Nel 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente gli acquisti di obbligazioni, apportando riduzioni considerevoli ogni mese fino al raggiungimento dello zero netto nel marzo 2022.
Da quel momento, la Fed ha alzato in modo aggressivo il tasso Tasso di fondi federali per combattere l’inflazione elevata da decenni. Sebbene il tasso dei fondi federali possa influenzare i tassi ipotecari, non lo fa direttamente. In effetti, il tasso dei fondi federali e i tassi ipotecari possono muoversi in direzioni opposte.
Tuttavia, data la velocità e l’entità storica degli aumenti dei tassi da parte della Fed nel 2022 e nel 2023, ovvero un aumento del tasso di riferimento di 5,25 punti percentuali negli ultimi 18 mesi – anche l’influenza indiretta del tasso dei fondi federali ha avuto come risultato un impatto al rialzo sui tassi ipotecari negli ultimi due anni.
La Fed ha deciso di mantenere i tassi stabili nelle ultime due riunioni, conclusesi lo scorso settembre. 20 e nov. 1. Anche se il presidente della Fed Jerome Powell lo ha chiarito un altro aumento della tariffa è ancora possibile in un prossimo incontro, Dati incoraggianti sull’inflazione rilasciato nel novembre 14 ha da allora smorzato quasi tutte le aspettative di futuri aumenti. Il prossimo annuncio sui tassi da parte della Fed avverrà a dicembre. 13.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, assumendo un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono preventivi effettivi dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare rispetto alle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencato il tasso più basso attualmente offerto da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.
Investopedia / Alice Morgan
