Definizione di politica non valutabile
Che cos'è una politica non valutabile?
Una polizza non valutabile è un tipo di polizza assicurativa che non può richiedere il contraente pagare fondi aggiuntivi per coprire le perdite di un assicuratore se le perdite sono superiori alle sue riserve.
Punti chiave
- Una polizza non valutabile è una forma di assicurazione che non può rendere il contraente pagare fondi aggiuntivi per coprire le perdite sulle riserve dell'assicuratore.
- Queste polizze sono comuni e frequentemente utilizzate nelle assicurazioni di linea commerciale, come i proprietari di case e le polizze automobilistiche.
- Spesso le compagnie di assicurazione che offrono polizze non valutabili sono di proprietà di azionisti piuttosto che di assicurati.
- A seconda dello stato, i regolatori assicurativi a volte applicano limitazioni agli assicuratori che forniscono polizze non valutabili.
- In alcuni casi, un assicuratore può vendere sia polizze valutabili che non valutabili.
Comprensione delle politiche non valutabili
Le polizze non valutabili sono il tipo di polizza assicurativa con cui la maggior parte delle persone ha familiarità. Sono associati a
linea commerciale assicurazioni, come polizze auto e assicurazioni per i proprietari di case. La maggior parte delle polizze assicurative sono considerate polizze non valutabili, con la compagnia assicurativa che le offre di proprietà degli azionisti piuttosto che degli assicurati (come in un compagnia di mutua assicurazione).Una polizza non valutabile limita la responsabilità dell'assicurato all'importo del premio dovuto sulla polizza. Se l'assicuratore non può coprire le perdite derivanti da sinistri, deve trovare fondi da altre fonti, compresi i suoi investimenti. Poiché l'utilizzo del reddito da investimenti e di altre attività per coprire le perdite significa che l'assicuratore sarà meno redditizio, gli azionisti della compagnia assicurativa saranno alla fine costretti ad assorbire le perdite.
Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali possono imporre limitazioni agli assicuratori che forniscono polizze non valutabili. Tali limitazioni si applicano tipicamente all'importo delle riserve che l'assicuratore deve accantonare per coprire le passività, il tipo e il numero di polizze che può sottoscrivere, e il tipo di investimenti che può investire i suoi dividendi in. Il motivo delle limitazioni è garantire che l'assicuratore possa effettivamente coprire le sue passività con attività liquide poiché non può richiedere fondi aggiuntivi agli assicurati per compensare le perdite.
Le polizze non valutabili sono le assicurazioni di linea commerciale più comunemente offerte dalle compagnie.
considerazioni speciali
In alcuni casi, un assicuratore potrà vendere sia polizze valutabili che non valutabili. In altri casi, un assicuratore potrebbe non essere in grado di vendere polizze non valutabili. È probabile che un assicuratore con problemi di solvibilità in passato venga sottoposto a un ulteriore esame e possa essere autorizzato a vendere solo polizze valutabili.
Alcuni polizze assicurative auto sono accessibili e questo riduce il costo premium per i consumatori. Il rovescio della medaglia è che se la compagnia ha un anno negativo per i sinistri, gli assicurati potrebbero dover affrontare un supplemento sul loro premio, una spiacevole sorpresa. Potrebbe non sembrare giusto che tu debba pagare per gli errori degli altri. Ma questi tipi di polizze forniscono risparmi sui premi e gli assicurati dovrebbero vederlo come se tutti partecipassero insieme per mantenere i loro buoni record di guida e avere successo come gruppo.