Definizione del modulo di copertura per edifici e proprietà personali
Che cos'è il modulo di copertura per immobili e beni personali?
Il modulo di copertura per edifici e proprietà personali è un tipo di polizza assicurativa commerciale progettata per coprire danni fisici diretti o perdite alla proprietà commerciale e al suo contenuto. Questo tipo di assicurazione definisce in modo specifico quali proprietà sono coperte, come edifici e proprietà personali, quali proprietà non sono coperte, come contanti e animali. Il modulo di copertura dell'edificio e della proprietà personale dettaglia le perdite coperte, che possono includere incendi e atti vandalici, ma delineerà eventuali coperture aggiuntive, esclusioni e limitazioni e limiti assicurativi e deducibile.
Punti chiave
- Il modulo di copertura per edifici e beni personali è un'assicurazione che copre i danni fisici alla proprietà commerciale.
- Se l'edificio in cui opera un'impresa è di proprietà, la polizza probabilmente coprirà sia l'edificio che i suoi beni personali, ma se l'edificio è affittato, potrebbe coprire solo i beni personali.
- Gli assicurati dovrebbero ispezionare i loro documenti per assicurarsi che tutto ciò che dovrebbe essere coperto sia coperto e acquistare una copertura aggiuntiva se necessario.
- La copertura dell'edificio può assicurare gli oggetti che sono permanentemente attaccati all'edificio stesso, mentre la copertura della proprietà personale include la proprietà che non fa parte dell'edificio.
- La copertura degli edifici e dei beni personali esclude terra, acqua, piante, strade, colture, arbusti, denaro, conti, strumenti o alberi.
Comprensione del modulo di copertura per edifici e proprietà personali
È importante che gli assicurati controllino le loro coperture quando stipulano una polizza per la copertura di edifici e proprietà personali per assicurarsi che tutto ciò che dovrebbe essere coperto sia coperto. Se la polizza è inadeguata, di solito è possibile acquistare una copertura aggiuntiva.
Il modulo di copertura per edifici e proprietà personali esclude richieste di risarcimento per perdite o danni a terra, acqua, ponti, strade e tubi sotterranei o scarichi. La polizza esclude inoltre qualsiasi danno a piante, raccolti, alberi e arbusti. Escluderà anche le perdite per determinati tipi di beni personali, inclusi atti, strumenti, denaro, conti, cambiali e titoli. Sono esclusi anche i veicoli, le moto d'acqua e gli aerei, a meno che non siano specificatamente indicati come beni assicurati.
Le perdite coperte sono considerate elementi attaccati a un edificio, ma le perdite dovute a usura o dipendenti disonesti non sono considerate coperte. Un assicuratore può offrire una copertura aggiuntiva oltre i criteri di base.
Se i dati elettronici vengono persi a causa di un incendio, un'inondazione o altri eventi coperti, questa copertura recupererà la perdita che potrebbe altrimenti avere un impatto sull'azienda. Ciò non include i dati persi a causa di errori, azioni di un dipendente o responsabilità dell'azienda che hanno causato la perdita. I dati elettronici sono una considerazione speciale e richiederebbero un pagamento extra oltre al normale premio.
Le aziende situate in regioni che subiscono cambiamenti stagionali possono subire variazioni stagionali nel valore della proprietà o dei materiali. Ad esempio, un negozio di nautica può subire una perdita totale durante l'alta stagione estiva piuttosto che nelle stagioni più lente e fredde.
considerazioni speciali
Le coperture che un contraente dovrebbe cercare in un modulo di copertura per immobili e beni personali dipendono dalla natura delle sue esigenze e dai collegamenti finanziari con l'immobile commerciale in questione. Le polizze assicurative per proprietà commerciali coprono due tipi fondamentali di proprietà: edifici (chiamati anche proprietà immobiliari) e proprietà personali aziendali.
Se qualcuno possiede l'edificio in cui opera la sua attività, una polizza commerciale dovrebbe coprire sia l'edificio che il BPP che contiene. In caso di noleggio o leasing, la polizza assicurativa della proprietà commerciale adeguata coprirà solo BPP.
La copertura dell'edificio normalmente include macchine e apparecchiature installate in modo permanente, come forni, caldaie e apparecchiature per il condizionamento dell'aria. Sono coperti anche gli infissi o le proprietà che sono permanentemente attaccate all'edificio, come una libreria o un armadio integrato. Pavimenti, elettrodomestici (come frigoriferi e lavastoviglie), estintori e mobili da esterno sono generalmente considerati BPP.
BPP è costituito da immobili di proprietà che non fanno parte di un edificio e non sono altrimenti esclusi. Comprende mobili per ufficio, macchine e attrezzature (se non annesse all'edificio), materie prime, prodotti in corso di lavorazione e prodotti finiti. I miglioramenti apportati a un edificio in affitto sono coperti se li hai pagati e non possono essere rimossi legalmente.
I limiti dell'assicurazione di forma stabile e di proprietà personale si applicano separatamente a ciascun evento, salvo un numero limitato di coperture aggiuntive specificate nella polizza. La copertura BPP non è soggetta a un limite aggregato che limiti un importo recuperabile nell'ambito di tale copertura durante un anno di polizza.