Le 7 migliori compagnie assicurative commerciali del 2021

Lisa Bernardi è un'esperta di finanza personale e piccole imprese che ha scritto per pubblicazioni come Bankrate, Reviews.com, TIME e altre. È un'esperta di credito, debito e assicurazioni e tratta frequentemente argomenti come il finanziamento della casa e la tecnologia di consumo. Lisa ha un Master of Science in International Business presso l'Universitat Pompeu Fabra e un Bachelor of Arts in Global Communications presso l'Università americana di Parigi.

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Nationwide fornisce una copertura e un servizio leader del settore per la più ampia gamma di tipi e dimensioni di attività, il che la rende la nostra scelta migliore in generale per l'assicurazione aziendale commerciale.

Da assicurazione aziendale le esigenze sono così diverse che molti fornitori possono offrire solo una copertura limitata per tipi specifici di iniziative. A livello nazionale si eleva al di sopra del resto con opzioni politiche sia per le piccole che per le grandi imprese. La copertura include praticamente ogni tipo di protezione a cui puoi pensare: polizze tradizionali come la responsabilità generale e l'assicurazione ombrello, protezione aggiuntiva da guasti alle apparecchiature e cause legali relative all'occupazione e opzioni ancora più moderne attraverso la sicurezza informatica protezione.

Nationwide riceve anche riconoscimenti da diverse agenzie di rating del settore. AM Best ha emesso un rating di stabilità finanziaria A+ (Superior) e il Better Business Bureau (BBB) ​​assegna al provider il rating A+ più alto possibile. Nationwide ha ottenuto un punteggio scarso nello studio J.D. Power Small Commercial del 2020. Questa è stata una grande inversione rispetto alla loro forte performance del 2019.

Uno dei pochi svantaggi di Nationwide è che i preventivi online sono limitati a cinque tipi di copertura. Per informazioni più dettagliate sulla politica, dovrai chiamare e parlare con un agente. Ci sono anche alcune piccole imprese che non ricevono un'attenzione specifica, come hotel e professionisti del settore immobiliare. Infine, l'assicurazione commerciale nazionale non è disponibile in Alaska o Hawaii, sebbene la copertura possa essere acquistata ovunque negli Stati Uniti continentali.

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Le polizze di responsabilità generale specifiche del settore di Chubb offrono una copertura su misura per aziende di ogni tipo e dimensione, a un prezzo che non può essere battuto dalla concorrenza. Ciò fa guadagnare a Chubb il nostro cenno per la migliore copertura di responsabilità generale nella nostra recensione.

Chubb è un fornitore di assicurazioni globale che scrive 40 miliardi di dollari in polizze individuali e commerciali ogni anno, offrendo una gamma particolarmente impressionante di coperture assicurative aziendali. La polizza di responsabilità civile di Customarq di Chubb è adatta sia alle piccole imprese che alle multinazionali in più di mille diverse codici di classificazione del settore. Questa polizza copre praticamente tutto, da lesioni personali e danni alla proprietà a contenziosi e fornitori, anche se a differenza di alcuni concorrenti, la copertura globale non è inclusa e deve essere acquistata separatamente.

Per le aziende che necessitano di qualcosa di più personalizzato, Continuum di Chubb può essere aggiunto a qualsiasi polizza di responsabilità generale o acquistato singolarmente. Questa protezione aggiuntiva copre elementi come la responsabilità del successore e i prodotti fuori produzione. Naturalmente, anche le aziende con un fatturato annuo inferiore a $ 30 milioni possono trarre vantaggio dall'attività di Chubb la polizza del proprietario, che combina la responsabilità generale con la proprietà commerciale e altri tipi di copertura.

Sfortunatamente, Chubb non offre preventivi online per nessuna delle sue polizze assicurative commerciali e richiede a tutte le aziende di acquistare la copertura tramite un agente.

Vale anche la pena notare che Chubb è tra i migliori del settore sia per la stabilità finanziaria che per la soddisfazione del cliente. Il provider detiene un rating di solidità finanziaria A++ da AM Best. Ha anche un A+ dal BBB. Chubb ha ottenuto il primo posto nello studio J.D. Power U.S. Small Commercial Insurance Study del 2020.

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Berkshire Hathaway offre due polizze tradizionali dell'imprenditore (BOP) e un'opzione più completa copertura combinata senza precedenti per tutti gli aspetti della tua attività ed è la migliore nella nostra recensione per i proprietari di attività commerciali politiche.

Berkshire Hathaway è nota come la società madre di GEICO. Ma il conglomerato fornisce anche assicurazioni commerciali attraverso due canali: biBERK, una piccola impresa a servizio completo compagnia di assicurazioni e THREE, una nuova impresa che ha fatto scalpore nel settore per offrire un semplice tre pagine politica.

Le aziende che cercano una polizza per proprietari di attività personalizzabile possono rivolgersi a biBERK, che fornisce sia la responsabilità generale che la copertura della proprietà. La responsabilità generale copre danni alla proprietà, lesioni personali, responsabilità del prodotto e questioni relative al copyright. La copertura della proprietà includerà edifici e spazi in locazione, reddito d'impresa e contenuti all'interno dell'edificio di una società. Per ulteriori opzioni di personalizzazione, gli imprenditori possono scegliere tra componenti aggiuntivi come la sicurezza informatica e la responsabilità delle pratiche di lavoro.

TRE offre un'opzione più completa, con tutti gli elementi della politica di un imprenditore più l'interruzione dell'attività, sicurezza informatica, compensazione dei lavoratori e auto commerciale. Questa polizza conveniente e all-inclusive è l'ideale per le piccole imprese che altrimenti avrebbero bisogno di combinare un BOP con una copertura costosa aggiuntiva. Ci è stata proposta una tariffa mensile ragionevole per un piccolo negozio al dettaglio che includeva un veicolo e tre dipendenti (compensazione dei lavoratori).

Anche se sia biBERK che THREE sono relativamente nuovi nel settore, ciascuno è supportato da Berkshire Hathaway, che opera nel settore assicurativo dagli anni '60. Tuttavia, ciò significa che la copertura aziendale non è ancora disponibile in tutti gli stati. Al momento della pubblicazione, biBERK offre BOP in 29 stati, sebbene la copertura E&O di responsabilità professionale sia disponibile in 50 stati. THREE sta continuando ad aggiungere stati alla sua area di copertura e la polizza può già essere acquistata in molti degli stati che non sono idonei per la copertura BOP completa tramite biBERK.

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L'Hartford ha le migliori politiche di proprietà commerciale nella nostra recensione, che forniscono una copertura totale a prezzi accessibili per tutti, dai singoli proprietari alle grandi società.

A parte la responsabilità generale, l'assicurazione sulla proprietà commerciale è l'attività più praticata universalmente copertura che troverai, in quanto salvaguarda tutto, dagli strumenti e le attrezzature ai mobili per ufficio dal furto e danno. The Hartford offre polizze di proprietà commerciale applicabili a qualsiasi attività commerciale, da imprenditori che lavorano da casa a grandi società con centinaia di milioni di dollari in proprietà da assicurare, rendendola la nostra prima scelta per la proprietà commerciale politiche.

Le politiche di proprietà commerciale di Hartford sono divise in due categorie: piccole imprese con meno di 200 milioni di dollari in valore assicurabile totale e grandi imprese che superano questa soglia. Sebbene la copertura essenziale rimanga la stessa, ogni polizza è adattata alle esigenze specifiche che cambiano in base alle dimensioni dell'azienda. Ad esempio, i sinistri di assicurazione di proprietà di grandi dimensioni sono gestiti da agenti specializzati e includono controllo delle perdite servizi dal team di ingegneria del rischio di The Hartford.

I preventivi di proprietà commerciali di The Hartford sono generalmente disponibili online, ma potrebbe essere necessario collaborare con un agente per ottenere un preventivo se si dispone di una grande azienda o se si necessita di una copertura specializzata.

Sebbene le polizze siano offerte in la maggior parte degli stati, non potrai acquistare la copertura se la tua attività si trova in Alaska, Hawaii o New Jersey. Dovresti anche tenere a mente che, anche se The Hartford scrive polizze di proprietà commerciale per aziende di qualsiasi dimensione, questo assicuratore è principalmente orientato verso le aziende più piccole. Possiamo vedere questo focus sulle piccole imprese nel fatto che The Hartford ha scritto più premi per le piccole imprese ($ 3,7 miliardi) rispetto ai premi per le medie e grandi imprese combinati ($ 3,1 miliardi) nel 2019.

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Progressive è il principale fornitore di assicurazioni per auto commerciali negli Stati Uniti e nella nostra recensione, con più premi diretti per auto commerciali scritti rispetto a qualsiasi altro assicuratore. La copertura è disponibile per quasi tutti i veicoli commerciali.

Progressive è facilmente il più grande assicuratore di auto commerciali negli Stati Uniti, con polizze scritte per oltre un milione di veicoli commerciali a partire dal 2019. Mentre i concorrenti impongono limitazioni a determinati tipi di veicoli e settori, Progressive copre una varietà più ampia di chiunque altro altro, offrendo polizze per camion, autobus, rimorchi e persino veicoli personali parzialmente utilizzati per affari scopi.

Le polizze automobilistiche commerciali di Progressive offrono una convenienza senza pari, incluso il servizio telefonico clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e la copertura in tutti i 50 stati. Puoi anche risparmiare denaro sulla tua polizza assicurativa aziendale quando unisci l'auto commerciale con un altro tipo di copertura, come la responsabilità generale o un BOP.

Secondo Progressive, il premio mensile medio per un cliente di auto aziendali è di circa $ 188 al mese. Tuttavia, alcune industrie pagheranno molto di più; ad esempio, l'assicurazione per camion commerciali tramite Progressive costa in media tra $ 640 e $ 982 al mese e la politica media del carro attrezzi arriva a $ 448 al mese.

Ci sono alcune limitazioni alle politiche auto commerciali di Progressive. Sono esclusi tipi specifici di veicoli, inclusi golf cart e veicoli di emergenza come ambulanze e camion dei pompieri; sono escluse anche le polizze solo rimorchio. Potresti scoprire che sono disponibili meno opzioni di personalizzazione rispetto ad altri fornitori e se stai acquistando più di solo assicurazione auto per la tua attività, sappi che Progressive esternalizza altri tipi di polizze commerciali a terzi feste.

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Con i requisiti di responsabilità per liquori che variano a seconda dello stato, Insureon è il modo migliore per aiutarti a trovare il fornitore locale giusto per il tuo ristorante, bar, negozio al dettaglio o attività di catering. Nella nostra recensione, Insureon è al primo posto per la copertura della responsabilità sui liquori.

Perché leggi sul negozio di prosciutti variano così ampiamente da uno stato all'altro, è difficile trovare un unico fornitore che offra una copertura di responsabilità civile diffusa. Insureon è un mercato online che rende facile trovare la migliore copertura nel tuo stato con un unico modulo che restituisce preventivi da più fornitori. Sebbene Insureon non sottoscriva alcuna delle proprie polizze, la società è autorizzata a fornire servizi in tutti i 50 stati e spesso può aiutarti a ottenere una copertura in 24-48 ore.

Insureon collabora con dozzine di fornitori di assicurazioni commerciali, consentendoti di risparmiare tempo compilando una sola domanda per ottenere più preventivi per la tua attività. Sebbene l'applicazione di Insureon sia più complessa di quella che troverai sui siti Web di alcuni assicuratori, è ancora molto di più efficiente rispetto a capire quali aziende offrono una copertura di responsabilità per liquori nella tua zona e chiedere preventivi uno per uno.

Il prezzo della polizza per la responsabilità sugli alcolici varierà a seconda della tua posizione, da quanto tempo sei in attività e quale percentuale delle tue entrate complessive proviene dalle vendite di alcolici. Secondo Insureon, il costo medio annuo dell'assicurazione di responsabilità civile per alcolici è di circa $ 2.060 all'anno per i bar, $ 545 all'anno per i ristoranti e $ 775 all'anno per le società di catering.

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Next Le polizze assicurative sono create appositamente per ditte individuali e piccole imprese. Con polizze a partire da tariffe mensili basse, Next riduce drasticamente i costi rimuovendo la copertura non necessaria per imprese indipendenti, che mette Next Insurance in cima alla nostra lista per i lavoratori autonomi in cerca di impresa protezione.

La maggior parte delle polizze assicurative commerciali sono progettate principalmente per le aziende con più dipendenti e alti ricavi annuali. A causa di questi algoritmi, i proprietari individuali possono finire per pagare prezzi altissimi per la copertura di cui non hanno bisogno. Next Insurance è un attore relativamente nuovo nel mercato delle assicurazioni commerciali che offre polizze specificamente destinate ai lavoratori autonomi che gestiscono le proprie attività.

Next Le polizze assicurative non includono ogni tipo di assicurazione commerciale, ma forniscono la copertura più importante per le piccole imprese: responsabilità civile generale, responsabilità professionale, errori e omissioni assicurazione (E&O), auto commerciali, strumenti e attrezzature e persino compensazione dei lavoratori. Con queste opzioni di polizza limitate, potresti scoprire che Next non è la scelta più adatta per tutti i tipi di attività, ma la copertura è ampiamente disponibile in tutti gli stati degli Stati Uniti. Il provider fornisce preventivi online istantanei, una rarità nell'assicurazione aziendale e può persino iniziare la copertura lo stesso giorno.

Secondo Next, i lavoratori autonomi possono risparmiare fino al 30% rispetto alle tradizionali polizze assicurative commerciali e ricevere sconti fino al 10% quando si raggruppano più tipi di copertura. Next offre piani di responsabilità generale che iniziano a tariffe molto basse.

Poiché Next Insurance è un'azienda così giovane, non è stata ancora valutata da agenzie come AM Best o J.D. Power. Tuttavia, è supportato da Munich R.E., che è valutato A+ da AM Best. Next ha anche ottenuto un rating A+ dalla BBB.