Come diventare un investitore sofisticato

Ah, come invidiamo quella classe di gente conosciuta come investitori sofisticati – quelli che possono entrare in affari di investimento che noi comuni mortali non vediamo mai, grazie al loro patrimonio netto o al loro reddito.

Ma non confondere l'essere "sofisticati" con l'essere "intelligenti": l'istruzione è fondamentale. Ci sono innumerevoli casi di investitori sofisticati che sono stati fuorviati. Basta chiedere a chi, nel 2007, ha investito in un Obbligo di debito sintetico collateralizzato (CDO) offerto da Goldman Sachs (GS) – e ha perso collettivamente circa $ 1 miliardo su di esso, quando il crollo dei subprime si è verificato.

Sebbene Goldman in seguito abbia ammesso di non aver rivelato alcune informazioni vitali sull'investimento (come il fatto che il principale hedge fund che ha contribuito a selezionare i titoli ha impiegato un posizione corta contro di essa), è probabile che molti di coloro che hanno acquistato non l'abbiano davvero capito, comunque.

Ecco perché l'educazione e la conoscenza finanziaria sono probabilmente gli strumenti più efficaci per

aumentare i rendimenti e ridurre il rischio. E sono indispensabili per evitare perdite disastrose. Ecco come diventare un investitore sofisticato, non nel senso ufficiale di poter detenere investimenti a tempo indeterminato o subire un totale perdita del capitale di investimento, ma nel senso di imparare come ottenere il meglio dai propri soldi e dal settore degli investimenti, è fondamentale.

Che cos'è un "investitore sofisticato"?

Nel senso qui utilizzato, intendiamo qualcuno che ha un'esperienza di investimento sufficiente e una conoscenza direttamente pertinente per valutare i potenziali rischi e benefici di un'opportunità di investimento. In altre parole, la persona comprende veramente ciò di cui ha bisogno e che desidera, e cosa sta ottenendo dal venditore.

Come minimo, tali investitori garantiranno che i loro portafogli siano sufficientemente diversificato, monitorati regolarmente e che l'acquisto avviene quando i mercati sono relativamente bassi e le vendite quando sono alti. Gli investitori che non seguono questi tre principi di base non sono sofisticati.

Buoni modi per aumentare la tua raffinatezza

Tieni presente che le informazioni fornite dall'industria sono spesso difficili da comprendere, e talvolta volutamente. Il caso Goldman Sachs ha rivelato quanto possa essere reale questo pericolo, attraverso l'asimmetria informativa. Una piccola conoscenza finanziaria può essere una cosa pericolosa, quindi prenditi il ​​​​tempo per leggere attentamente tutti i documenti e i contratti. Se sono troppo lunghi e complessi, chiedi al venditore un riepilogo chiaro o addirittura paga un avvocato per verificarlo per te. Potrebbe essere meglio evitare alcuni prodotti semplicemente a causa della loro complessità e opacità.

Sii disciplinato e dedica una certa quantità di tempo non solo alla gestione dei tuoi soldi, ma anche a tenerti aggiornato sugli sviluppi attuali. Almeno una volta alla settimana, dovresti dare un'occhiata alle pagine finanziarie di un giornale o di Internet. Puoi anche iscriverti a varie newsletter e riviste. Dai priorità con attenzione. Decidi cosa scremare, cosa leggere nel dettaglio e cosa conservare per il futuro.

Adotta un approccio interdisciplinare e multiforme per educare te stesso. Attingi il più possibile dalla moltitudine di risorse disponibili. Non affidarti solo a Internet, ma usa libri, riviste, giornali, radio, TV e contatti personali. Inoltre, tieni presente che l'universo degli investimenti si estende a molti campi, tra cui la politica, la psicologia, la sociologia, l'ambiente e il diritto.

Sii consapevole dei tuoi limiti

Questo vale per la tua precedente formazione ed esperienza, tempo, interesse e motivazione. Sul mercato arrivano sempre nuove cose, quindi il tempo e l'impegno sono costanti. Sii onesto con te stesso su tutti i fattori di cui sopra.

Di conseguenza, se hai altre persone gestire i tuoi soldi, assicurati di incontrarli regolarmente e di avere abbastanza tempo per comunicare in modo significativo e bilaterale con loro. Anche gli investitori sofisticati hanno bisogno di relazioni buone e produttive nell'interfaccia uomo/denaro. In effetti, questo è un buon motivo per non esagerare con gli investimenti in Internet.

Delegare tutte le attività appropriate alle persone giuste. Ironia della sorte, uno degli elementi più importanti della raffinatezza degli investimenti è sapere ciò che non si conosce.

La linea di fondo

Ci sono molte incomprensioni su chi sia veramente un investitore sofisticato. La vera raffinatezza implica un misto di conoscenza, comprensione ed esperienza. Ma non riduce la responsabilità dei venditori di chiarire cosa stanno promettendo e di fare proprio questo.

Inoltre, il mondo del denaro è in continua evoluzione, quindi le tue conoscenze devono essere aggiornate costantemente. In sintesi, il trucco della vera sofisticatezza è gestire in modo ottimale il processo di investimento complessivo, piuttosto che cercare di sapere tutto.