Che cos'è una politica o un'illustrazione di vendita?
Una polizza o un'illustrazione di vendita è uno strumento educativo che mostra a un potenziale o nuovo assicurato come funziona una polizza assicurativa sulla vita o sull'invalidità. Una polizza o un'illustrazione delle vendite tiene conto di tutti i dettagli chiave di una polizza, inclusi l'età, il sesso e la classe di sottoscrizione del richiedente o dell'assicurato (il livello di rischio utilizzato per determinare i premi).
Abbattere la politica o l'illustrazione delle vendite
Una polizza o un'illustrazione di vendita mostra anche il nome del prodotto assicurativo, la durata, l'importo del beneficio, premio, valori monetari (se la polizza ha una componente di valore monetario) e proiezioni dividendi (se la polizza è emessa da una mutua assicurazione). L'illustrazione descriverà anche eventuali criteri o opzioni. Un'illustrazione della politica mostra come si prevede che il valore della politica cambi nel tempo e su quali presupposti si basano tali valori. Un'illustrazione della polizza di invalidità mostrerà anche il periodo di attesa prima che le prestazioni diventino esigibili e descriverà le condizioni che devono essere soddisfatte affinché la polizza possa essere pagata.
Una polizza o un'illustrazione di vendita non è un contratto vincolante e non garantisce il valore di una polizza in un dato anno, tranne quando i valori sono esplicitamente indicati come "garantito". L'illustrazione è in gran parte un'ipotesi plausibile determinata da un programma per computer basato sulle informazioni disponibili al momento della generazione dell'illustrazione. Le effettive garanzie legali associate alla polizza sono contenute nel contratto di polizza.
Gli agenti assicurativi forniscono un'illustrazione della polizza ai richiedenti che stanno valutando l'acquisto di una polizza assicurativa sulla vita o sull'invalidità. L'illustrazione illustra le caratteristiche ei vantaggi della polizza. Dopo l'emissione della polizza, l'agente rilascerà una nuova illustrazione sulla base dell'effettiva polizza emessa, poiché potrebbe contenere presupposti diversi rispetto all'illustrazione utilizzata in fase di richiesta. Ad esempio, l'esame medico del richiedente potrebbe aver collocato il cliente in una categoria a rischio più elevato rispetto a quella iniziale presunta illustrazione delle vendite, oppure il richiedente potrebbe aver cambiato idea sull'importo della copertura che desidera Acquista.
Il Associazione Nazionale Commissari Assicurativi (NAIC) ha sviluppato un modello di illustrazione della polizza che molti assicuratori utilizzano come base per la loro polizza o illustrazioni di vendita, perché è di facile comprensione e contiene tutte le informazioni di cui i consumatori hanno bisogno sapere.Mostra gli attuali valori garantiti e non garantiti del prodotto in base a come i sottoconti sottostanti della polizza influenzano il il valore in denaro della polizza e il beneficio in caso di morte, assumendo un tasso di rendimento ragionevole, data la tolleranza al rischio e il mercato del cliente condizioni. L'illustrazione della polizza dovrebbe anche mostrare eventuali commissioni associate alla polizza. Le illustrazioni di vendita o di polizza vengono utilizzate con prodotti come l'assicurazione sulla vita intera, l'assicurazione sulla vita universale, l'assicurazione sulla vita universale variabile e l'assicurazione per invalidità a lungo termine.