Definizione di sottoscrizione immobiliare

Che cos'è la sottoscrizione?

Lloyd's di Londra è accreditato come l'entità che ha inventato il termine di sottoscrizione. Il Broker assicurativo inglese, che risale al XVII secolo, riuniva individui per fornire copertura per iniziative rischiose come i viaggi per mare. Nel processo, ogni acquirente di rischio ha letteralmente scritto il proprio nome sotto il testo descrivendo l'impresa e l'importo totale del rischio che erano disposti ad accettare in cambio di un premio specifico. Questo in seguito divenne noto come sottoscrizione del rischio.

Sebbene i meccanismi siano cambiati nel tempo, la sottoscrizione continua oggi come una funzione chiave nel mondo finanziario. Viene utilizzato in vari settori tra cui prestiti, assicurazioni e investimenti. Ma ha anche un posto importante nel settore immobiliare. Questo articolo spiega cos'è la sottoscrizione e come si collega a questo settore.

Come funziona la sottoscrizione

La sottoscrizione si riferisce al processo utilizzato dai finanziatori per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale cliente. È una parte molto importante del business finanziario perché aiuta a determinare quanto di a premio qualcuno pagherà per la loro assicurazione, come vengono fissati i tassi di prestito equi e anche i prezzi per gli investimenti rischio.

Oltre a esaminare la veridicità della domanda di un individuo, i sottoscrittori ricercano come sarà rischioso prestare o assicurare quella persona prima di fare affari con quella persona o società. Quindi, in sostanza, la sottoscrizione è il fact-checking e la due diligence da parte dell'assicuratore o del prestatore prima di assumere qualsiasi rischio.

Il ruolo dei sottoscrittori

Il sottoscrittore conduce ricerche per garantire che i candidati si rappresentino in modo veritiero e per avere un'idea delle finanze del richiedente. Per le transazioni immobiliari, i sottoscrittori determinano anche se il prezzo di vendita della proprietà soddisfa il suo valore stimato.

Il sottoscrittore è responsabile di determinare il potenziale mutuatario solvibilità e assegna loro una valutazione. Questa valutazione, determinata da punteggi di credito fornito dai tre maggiori agenzie di credito, rappresenta la capacità del richiedente di rimborsare il prestito, l'importo dei fondi che ha in riserva e la sua storia lavorativa.

Sottoscrizione e Immobiliare

Quando una persona fisica o giuridica cerca finanziamenti per un progetto o acquisto immobiliare, la richiesta di prestito viene esaminata da un sottoscrittore per determinare il rischio che il creditore è disposto ad accettare. Questi tipi di sottoscrittori non devono essere confusi con i sottoscrittori di titoli, che determinano il prezzo di offerta di strumenti finanziari. I sottoscrittori immobiliari prendono in considerazione sia la terra che il mutuatario.

I mutuatari sono tenuti ad avere un valutazione condotta sulla proprietà. Il sottoscrittore ordina la perizia e la utilizza per determinare se i fondi derivanti dalla vendita dell'immobile sono sufficienti a coprire l'importo del prestito. Ad esempio, se un mutuatario desidera acquistare una casa per $ 300.000 che una valutazione ritiene valga la pena $ 200.000, è improbabile che il sottoscrittore approvi il prestito o, almeno, un prestito per l'intero $ 300.000.

I sottoscrittori si assicurano anche che altri fattori con la proprietà siano sotto controllo. Ciò include assicurarsi che non ci sia nessun altro sul titolo, e se ci sono pericoli per la proprietà a causa di disastri naturali come inondazioni o terremoti.

Nella maggior parte dei prestiti immobiliari, la proprietà stessa viene utilizzata come garanzia contro i fondi presi in prestito. I sottoscrittori generalmente usano il rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) per determinare se la proprietà è in grado di riscattare il proprio valore. Se è così, il prestito è una proposta più sicura e la richiesta di prestito ha maggiori possibilità di essere accettata.