I vantaggi dei modelli di consulenza a pagamento e solo a pagamento

Le pratiche di consulenza a pagamento e solo a pagamento stanno diventando sempre più popolari, soprattutto tra i nuovi consulenti indipendenti. Infatti, il numero di aziende con modelli a pagamento è aumentato del 20% dal 2019 e attualmente ammonta a 2.663. Tale crescita riflette una preferenza evidenziata da investitori facoltosi, molti dei quali citano la trasparenza delle commissioni come un fattore critico quando si tratta di scegliere un consulente.
Per saperne di più sui vantaggi dei modelli di consulenza a pagamento e solo a pagamento, ci siamo seduti con Douglas Boneparth, presidente di Bone Fide Wealth e uno dei I 100 migliori consulenti di Investopedia del 2021. Di seguito, Boneparth condivide le sue intuizioni su come questi tipi di modelli possono avvantaggiare i consulenti e i loro clienti.

Una chiara proposta di valore

Mentre i modelli basati su commissione erano una volta la norma, il panorama sta cambiando sempre più. Boneparth, che ha esplorato sia i modelli a pagamento che quelli solo a pagamento, consiglia di valutare attentamente le opzioni prima di prendere una decisione.

In precedenza un consulente a pagamento che ha incorporato l'assicurazione nella sua pratica, Boneparth ha deciso di passare a un modello a pagamento solo quando ha stabilito che era l'opzione migliore per i suoi clienti e per il futuro crescita. Eppure la decisione ha richiesto una seria considerazione. “Ciò che mi pesava di più [dei problemi di entrate] era: abbandonerò un livello di servizio che potrei fornire ai miei clienti? Per quanto non fosse un generatore di entrate, era un generatore di proposte di valore sapere che potevamo gestire le esigenze assicurative dei nostri clienti senza che debbano rivolgersi a un'agenzia di terze parti", afferma tessuto osseo. "Ho dovuto dire addio a questo perché pensavo che il valore di essere solo a pagamento fosse molto più grande."

Passando a un modello di sola commissione, Boneparth è stata in grado di concentrarsi sulla crescita della pianificazione finanziaria e degli investimenti aspetti gestionali della sua pratica, oltre a dedicare più tempo agli sforzi di marketing che lo stanno aiutando a scalare il suo attività commerciale.

Una struttura tariffaria coerente

Un altro vantaggio delle pratiche a pagamento e solo a pagamento è la loro struttura tariffaria. Mentre le pratiche basate sulle commissioni possono avere notevoli fluttuazioni delle entrate, le pratiche basate sulle commissioni e le sole commissioni possono beneficiare di un reddito più prevedibile.

Con commissioni fisse generalmente comprese tra $ 1.000 e $ 5.000 o più all'anno, queste pratiche riducono o eliminano il necessità di incentivi basati su commissioni e consentire ai consulenti di dedicare potenzialmente più tempo alla finanza olistica pianificazione.

L'addebito di commissioni in base agli asset in gestione è un'altra opzione per i consulenti basati su feed e solo a pagamento. "La nostra azienda addebita generalmente l'1% sulle attività che gestiamo per i clienti", afferma Boneparth. "Quando arrivi a $ 500.000 in attività investibili con la nostra azienda, riceverai il pezzo di pianificazione finanziaria ogni anno senza pagare una commissione di pianificazione finanziaria annuale fissa separata. Sento semplicemente che il valore di lavorare con un pianificatore finanziario passa attraverso la relazione di pianificazione finanziaria".

La linea di fondo

Sebbene essere un consulente a pagamento o solo a pagamento non dovrebbe essere il fattore chiave di differenziazione che offri ai tuoi clienti, è sicuramente un pezzo del puzzle. Per Boneparth e altri consulenti come lui, può offrire nuove opportunità per ampliare la propria attività e costruire relazioni con i clienti a lungo termine. "Obiettività e trasparenza vincono quando si tratta di garantire relazioni a lungo termine", sottolinea Boneparth. In combinazione con una strategia di marketing tattica, questo approccio può aprire la strada al successo a lungo termine.