Come bloccare e sbloccare il tuo credito

Proteggere il tuo credito è importante dal momento che il tuo punteggi di credito può avere un impatto sulla tua vita finanziaria in molti modi. Un blocco del credito è una misura di sicurezza che potresti prendere in considerazione se desideri impedire a persone non autorizzate di accedere al tuo file di credito. Congelare e sbloccare il credito è un processo relativamente semplice, ma aiuta a capire come funziona per sapere quando è la mossa giusta.

Che cos'è un blocco del credito?

Un blocco del credito o un blocco della sicurezza ti consente di limitare l'accesso al tuo

rapporti di credito. Il congelamento del tuo credito può aiutare a impedire ai ladri di identità di richiedere un nuovo credito a tuo nome se ciò richiede un inchiesta difficile dei tuoi rapporti di credito.

Tuttavia, il congelamento del credito non significa che la cronologia del credito sia completamente off-limits per tutti. Qualsiasi società con cui hai un rapporto di credito esistente sarà comunque in grado di vedere la tua storia creditizia anche con un blocco in atto. E anche le agenzie governative che eseguono un ordine del tribunale o un mandato di perquisizione potranno accedere al tuo file di credito.

Come funziona un blocco del credito

Quando congeli il tuo credito con le tre maggiori nazionali agenzie di credito—Equifax, Experian e TransUnion—stai essenzialmente dicendo loro che non vuoi che chiunque sia in grado di accedere al tuo file di credito. Di nuovo, ci sono alcune eccezioni a chi può e non può vedere il tuo file di credito mentre è in atto un blocco.

Un blocco del credito può rimanere in vigore per tutto il tempo che desideri; sta a te decidere quando sollevarlo. Il congelamento del credito è ora completamente gratuito, grazie a una modifica della legge del 2018. In precedenza, era prevista una commissione per bloccare e sbloccare il credito.

I blocchi del credito non hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito e non ti impediranno di ottenere i tuoi rapporti di credito annuali gratuiti. Ma se decidi di richiedere prestiti o carte di credito, dovrai revocare il blocco del credito per consentire ai creditori di accedere al tuo file. Tuttavia, non devi revocare il blocco del credito per cose come fare domanda per un lavoro o affittare un appartamento.

Come bloccare il tuo credito

Se desideri bloccare il tuo credito, puoi farlo contattando ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Ecco come raggiungerli:

• Equifax: Online su https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/ o per telefono al numero 800-685-1111
• Esperimento: Online su https://www.experian.com/freeze/center.html o per telefono al numero 888-397-3742
• TransUnione: Online su https://www.transunion.com/credit-freeze o per telefono al numero 888-909-8872

Per bloccare il tuo credito dovrai fornire a ciascuna agenzia di credito il tuo nome, indirizzo, data di nascita, numero di previdenza sociale e altre informazioni personali identificative. Experian e TransUnion richiedono l'impostazione di un PIN univoco per bloccare e sbloccare il credito, mentre Equifax non lo fa.

Il congelamento del credito è gratuito e dovrai farlo con tutte e tre le agenzie di credito per bloccare ciascuno dei tuoi rapporti di credito. E ancora, il congelamento rimarrà in posizione finché non lo solleverai.

Come sbloccare il credito

Ad un certo punto, potresti decidere che non hai più bisogno del blocco del credito. Oppure potresti voler revocare temporaneamente il blocco del credito in modo da poter richiedere un mutuo, una carta di credito o altri prestiti.

Se vuoi sbloccare uno o tutti e tre i tuoi rapporti di credito dovrai contattare le agenzie di credito individualmente. Con TransUnion ed Experian, dovrai fornire il PIN che hai impostato in precedenza.

Una volta che chiedi a un'agenzia di credito di revocare il blocco del credito, deve farlo entro un periodo di tempo specifico. Per le richieste effettuate per telefono o online, il blocco deve essere revocato entro un'ora. Se la richiesta viene effettuata per posta, il blocco deve essere revocato entro e non oltre tre giorni lavorativi dal suo ricevimento.

Pro e contro del congelamento del tuo rapporto di credito

Il congelamento dei rapporti di credito può avere sia vantaggi che svantaggi che è utile tenere a mente. Se sei indeciso se congelare il tuo credito, ecco come si bilanciano i pro e i contro.

Professionisti:

• Protegge il tuo rapporto di credito per aiutare a prevenire furto d'identità e frode
• Non è più richiesta alcuna commissione per bloccare o sbloccare il credito
• Puoi bloccare o sbloccare il credito online in modo facile e veloce
• Un blocco del credito non danneggerà il tuo punteggio di credito

Contro:

• Un blocco del credito non bloccherà completamente l'accesso al tuo file di credito
• Dovrai sbloccare il tuo credito prima di poter richiedere prestiti

Un blocco del credito potrebbe essere una buona scelta se sei preoccupato per la possibilità di furto di identità e non prevedi di richiedere un credito aggiuntivo in tempi brevi. Aggiunge un ulteriore livello di sicurezza ai tuoi rapporti di credito, che può essere rassicurante poiché le frodi e il furto di identità continuano ad aumentare. E non dover pagare una commissione per eseguire un blocco o sblocco del credito è un bel bonus. Ma ci sono altri modi per proteggere la tua storia creditizia da accessi non autorizzati.

Congelamento del credito vs. Avviso di frode

Un'alternativa al congelamento del credito è quella di inserire un avviso di frode sul tuo profilo di credito. Un avviso di frode può proteggere la tua storia creditizia da accessi non autorizzati per un anno. Un avviso di frode esteso può proteggerlo per sette anni.

Gli avvisi di frode estesi possono essere l'opzione migliore se sei già stato vittima di un furto di identità. Per impostare un avviso di frode esteso, devi prima creare un rapporto di furto di identità, quindi contattare una delle tre principali agenzie di credito per inserire l'avviso di frode. L'ufficio crediti a cui lo segnali deve segnalarlo agli altri due uffici.

Un avviso di frode o un avviso di frode esteso non bloccherà completamente i rapporti sul credito come fa un blocco del credito. Ma richiedono che i creditori e gli istituti di credito facciano il passo in più per verificare la tua identità prima di autorizzare nuove linee di credito a tuo nome. Questa potrebbe essere una soluzione più semplice se preferisci non preoccuparti di congelare e sbloccare il tuo file di credito.