Definizione di assicurazione forzata

Che cos'è l'assicurazione forzata?

I titolari di privilegi metteranno un'assicurazione forzata su una proprietà ipotecata nei casi in cui il mutuatario consente che la copertura che era richiesta per l'acquisto decada. Le decadenze possono essere dovute al mancato pagamento del premio, alla presentazione di false richieste o ad altri motivi. L'assicurazione forzata proteggerà la proprietà, il proprietario della casa e il titolare del pegno. I pagamenti futuri del mutuo rifletteranno il costo aggiuntivo dell'assicurazione.

L'assicurazione forzata è anche nota come collocata dal creditore, collocata dal prestatore o assicurazione di protezione collaterale.

Come funziona l'assicurazione forzata

L'assicurazione forzata viene fornita con costi che il titolare del pegno paga in anticipo, ma viene aggiunta al saldo del pegno. In genere, questo tipo di assicurazione è più costoso di una polizza che avrebbe potuto essere trovata dal proprietario della casa. I fornitori di assicurazioni forzate addebiteranno prezzi più elevati per la copertura perché sono obbligati a fornire copertura, indipendentemente dal rischio. L'aumento del rischio si traduce in un premio più elevato.

Inoltre, l'assicurazione del prestatore può offrire una copertura inferiore per il prezzo rispetto ad altre disponibili politiche del proprietario di casa. La polizza coprirà solo l'importo dovuto all'istituto di credito, che potrebbe non tutelare adeguatamente la casa in caso di perdita totale o parziale. Inoltre, queste politiche di solito non includono la protezione della proprietà personale o della responsabilità.

Abuso intrinseco nel sistema assicurativo forzato

A causa della relativa facilità di abuso derivante dall'uso di un'assicurazione forzata, ci sono disposizioni specifiche nel Riforma Dodd-Frank Wall Street e legge sulla protezione dei consumatori che richiedono che il suo uso sia "buono e ragionevole".

In alcuni casi, il gestore del prestito avrà anche un ramo dell'azienda che fornisce l'assicurazione. Gli acquirenti non istruiti o per la prima volta potrebbero non comprendere appieno come fare acquisti per l'assicurazione e presumeranno che la politica del prestatore sia la stessa o buona come qualsiasi altro prodotto. Alcuni istituti di credito non praticano nel migliore interesse del prestito. Un'altra tattica è che il creditore includa premi retrodatati mentre aggiungono la somma alla rata del mutuo.

Ad esempio, un prestatore può ricevere sostanziali incentivi in ​​denaro o tangenti dall'assicuratore, come risarcimento per avergli dato la polizza. Alcuni sostenitori dei consumatori affermano che i prezzi più alti per l'assicurazione forzata sono il risultato di truffe sui prezzi o tangenti a prestatori senza scrupoli.

Motivi per non ottenere la copertura del proprietario della casa

• Un acquirente di casa potrebbe trovarsi a pagare il premio più elevato, la copertura del piano forzato se ritarda o perde il periodo di rinnovo della polizza assicurativa del proprietario della casa. La maggior parte delle assicurazioni per i proprietari di case ha una copertura di almeno un anno.
• Se la posizione di una casa si trova in una pianura alluvionale, soggetta a doline, a rischio di incendi o in un'area sismica, il proprietario potrebbe avere problemi a trovare un'azienda che si occupi del rischio. Allo stesso modo, se la struttura si trova in una zona ad alta criminalità, potrebbe essere difficile trovare un'assicurazione.
• I proprietari che hanno presentato precedenti reclami fraudolenti possono anche avere difficoltà a individuare una società per coprire la loro proprietà. Anche se le richieste presentate erano valide quando un proprietario presenta più richieste, i fornitori le considerano un rischio troppo elevato.
• Un punteggio di credito scadente può anche influenzare la capacità di una persona di ottenere l'assicurazione del proprietario della casa. Le aziende sono riluttanti ad assumersi il rischio aggiuntivo degli assicurati che hanno una storia di insolvenza.
• Le case vecchie, o quelle strutture che non hanno avuto manutenzione generale e manutenzione, sono considerate rischiose per gli assicuratori. Inoltre, stati come la Florida hanno aggiornato i codici di costruzione che l'edificio potrebbe non soddisfare più. Se la struttura presenta danni non riparati, l'assicuratore può rifiutarsi di coprire il proprietario. Altre bandiere rosse sono aggiunte non consentite.
• Infine, anche i proprietari di case che possiedono animali domestici feroci o coloro che allevano polli o maiali possono ricevere un avviso di negazione della copertura.