Acquista ora, paga dopo vs. layaway

Quando fanno acquisti online o nei negozi in questi giorni, i consumatori hanno sempre più un nuovo modo di pagare. Acquista ora, paga dopo (BNPL) consente loro di suddividere i propri acquisti in quattro o sei rate, spesso senza interessi. Si stima che il 60% degli americani abbia usato a Servizio BNPL almeno una volta, secondo un sondaggio di C+R Research. Il che solleva una domanda importante: compra ora, paga dopo è un sostituto del tradizionale layaway? Sebbene questi prestiti rateali per punti vendita condividano alcune cose in comune con layaway, differiscono anche in modi importanti.

Acquista ora, paga dopo: come funziona

Acquista ora, paga dopo è un'opzione di finanziamento a breve termine. Quando un consumatore utilizza acquista ora, paga in seguito per effettuare un acquisto online o in un negozio in cui sta accettando un prestito a breve termine. Questi prestiti rateali per punti vendita sono offerti da una varietà di piattaforme, tra cui:

• Affermare
• Pagamento posticipato
• Klarna
• Quadpay
• Sezzle

Acquista ora, paga dopo i prestiti generalmente richiedono che gli acquirenti effettuino un pagamento iniziale al momento dell'acquisto, quindi paghino il saldo residuo in tre o più rate. Molti acquistano ora, pagano in seguito, i servizi non applicano interessi su questi prestiti e spesso non richiedono a controllo del credito duro, o in alcuni casi qualsiasi controllo del credito, per qualificarsi.

I prestiti rateali al punto vendita sono in genere utilizzati per effettuare acquisti relativamente piccoli, ma possono accumularsi nel tempo. Il consumatore medio con acquisto in sospeso ora, pagamento successivo del debito deve $ 883 e sta effettuando pagamenti per quattro acquisti. In termini di limiti di credito e quanto è possibile spendere utilizzando un prestito rateale al punto vendita, che in genere è determinato dal negozio e dalla piattaforma compra ora, paga dopo.

Come funziona Layaway

layaway è un piano di pagamento che i negozi possono offrire agli acquirenti. La maggior parte dei piani layaway funziona allo stesso modo:

• Scegli tu quali articoli vuoi acquistare
• Hai depositato un deposito sul costo totale di quegli articoli
• Quindi effettui pagamenti nel tempo a fronte del saldo dovuto
• Una volta che hai pagato l'intero saldo, puoi ottenere gli articoli che hai acquistato

I negozi che offrono piani layaway possono addebitare una commissione per utilizzarli, anche se in genere non pagherai alcun interesse poiché non si tratta di un prestito. Gli acquirenti che utilizzano layaway non prendono in prestito denaro; invece, stanno effettuando pagamenti sugli articoli che il negozio tiene per loro.

Acquista ora, paga dopo Pro e contro

Acquista ora, paga dopo può offrire vantaggi e svantaggi agli acquirenti. Dal lato positivo, questi piani potrebbero non richiedere alcun pagamento di interessi. Questo è un vantaggio rispetto allo shopping con una carta di credito che probabilmente ha una doppia cifra tasso annuo effettivo (TAEG).

I prestiti rateali al punto vendita possono essere disponibili anche per i consumatori che non hanno diritto a carte di credito o altri prestiti, in base alla loro storia creditizia o alla mancanza di uno. Afterpay, ad esempio, non richiede un controllo del credito per qualificarsi.

In termini di svantaggi, acquista ora, paga in seguito gli accordi potrebbero influire negativamente sul tuo credito se un prestito rateale del punto vendita non viene pagato. Una piattaforma BNPL può segnalare conti insoluti alle agenzie di credito o trasferire conti non pagati a un esattore.

C'è anche la possibilità di spendere troppo. Secondo il sondaggio C+R Research, il 57% degli utenti BNPL ha affermato di essersi pentito di aver effettuato un acquisto utilizzando un prestito rateale al punto vendita perché l'articolo era troppo costoso. Complessivamente, il 66% di acquista ora, paga dopo, gli utenti affermano che è un modo rischioso di pagare.

E mentre il numero di rivenditori che accettano acquista ora, paga dopo sta crescendo, non tutti i negozi hanno aderito. Quindi potresti non essere in grado di usarlo affatto, a seconda di dove fai acquisti.

Pro e contro del piano Layaway

Come acquista ora, paga dopo, layaway potrebbe non richiedere un controllo del credito, rendendolo un'opzione pratica per alcuni consumatori. Ma a differenza di BNPL, che spesso suddivide i pagamenti in quattro rate che devono essere pagate in un lasso di tempo relativamente breve, i piani layaway possono offrire più tempo per pagare. Ad esempio, potresti avere da due a tre mesi o più per pagare l'intero saldo.

Inoltre, un piano layaway non danneggerà il tuo punteggio di credito se non sei in grado di effettuare i pagamenti. Invece, puoi annullare il piano e, a seconda del negozio, spesso ti vengono rimborsati il ​​deposito e i pagamenti precedenti, anche se potrebbe essere applicata una penale.

Tuttavia, ci sono alcune avvertenze da tenere a mente. Innanzitutto, quando utilizzi layaway, la merce che stai acquistando ti viene resa disponibile solo dopo aver pagato l'intero importo. Potrebbe anche essere richiesto di spendere un importo minimo per utilizzare layaway. E alcuni articoli potrebbero essere esclusi dagli acquisti a pagamento.

Acquista ora, paga dopo vs. Layaway: qual è il migliore?

Entrambi gli accordi acquistano ora, pagano in seguito e i piani layaway consentono agli acquirenti di avere il tempo di pagare gli acquisti, spesso senza interessi. In termini di quale sia il migliore, la risposta può dipendere da:

• Quando vuoi o hai bisogno degli articoli che stai acquistando
• Quanto tempo ti serve per ripagarli

Con un piano Acquista ora, paga dopo puoi ottenere subito gli articoli che stai acquistando. In genere dovrai effettuare il tuo primo pagamento verso il piano come deposito, ma non c'è alcun periodo di attesa per ottenere la merce come avviene con un piano layaway.

D'altra parte, layaway può darti più tempo per pagare rispetto a un prestito BNPL. Quindi, quale sia il migliore, alla fine potrebbe dipendere dai tempi e dalle ragioni per effettuare un acquisto in primo luogo.

La linea di fondo

Acquista ora, paga dopo e i piani layaway hanno ciascuno vantaggi e svantaggi per gli acquirenti, ma entrambi possono essere un modo conveniente per pagare. Tuttavia, se disponi di un buon credito e desideri recuperare parte di ciò che spendi sotto forma di miglia, punti o contanti, potresti prendere in considerazione un carta di credito premi invece.