Una guida rapida all'assicurazione del proprietario

I proprietari che affittano per la prima volta un immobile residenziale (casa, casa per le vacanze, appartamento) possono presumere che il loro assicurazione per i proprietari di casa coprirà tutti i costi in caso di calamità naturale, incidente o altri eventi dannosi. Questo è un errore da principiante.

Perché hai bisogno di un'assicurazione del proprietario?

È probabile che la tua polizza copra solo le case occupate dai proprietari. Se inizi ad affittare a qualcun altro, la copertura non si applica più. E poiché gli affittuari non sono generalmente ritenuti responsabili in caso di malfunzionamento di un grande elettrodomestico, una persona subisce un danno sulla proprietà (non per colpa dell'inquilino), una foresta il fuoco danneggia o distrugge la tua casa, o i ladri semplicemente svuotano il posto, il che significa che potresti essere lasciato ad asciugare per queste o altre disgrazie causate dall'uomo o dalla madre Natura.

È qui che entra in gioco l'assicurazione del proprietario. Queste politiche sono disponibili in tutte le forme e dimensioni. Prima di iniziare a fare acquisti sui prezzi, considera cosa devi affrontare e proteggere in modo specifico nella tua proprietà in affitto.

Cosa copre l'assicurazione del proprietario?

Una buona e completa polizza assicurativa del proprietario avrà tre tutele fondamentali:

• Danni alla proprietà-Si tratta di una copertura nel caso in cui l'immobile o l'arredamento subiscano un disastro naturale, incendio, malfunzionamento elettrico/gas, terremoto, atti vandalici o inquilini irresponsabili. Se possibile, cerca di ottenere una polizza che offra costo di sostituzione invece di valore reale in contanti (soprattutto se gli infissi e gli arredi sono vecchi) o una somma forfettaria predeterminata di denaro.
• Guadagno da locazione perso/Assicurazione per inadempimento dell'affitto —Se qualcosa rende la tua proprietà totalmente inabitabile (grave muffa, termiti, un'infestazione di topi o una dolina), questo La funzione fornisce un rimborso temporaneo dell'affitto per coprire i soldi dell'affitto che altrimenti riceveresti se gli inquilini potessero occupare il proprietà.
• Protezione della responsabilità—Questa è la copertura per le spese mediche o legali che potrebbero derivare se l'inquilino o un visitatore subisce lesioni dovute a un problema di manutenzione della proprietà (come passerelle ghiacciate, collasso architettonico o un alveare fuori controllo di api).

Potresti anche vedere sottoscrittori fare riferimento a pacchetti diversi come DP-1, DP-2 o DP-3 (DP sta per "proprietà abitativa"). Ognuno di questi si riferisce a diversi livelli di copertura, con DP-1 che è il più basilare e DP-3 che rappresenta il più completo.

Copertura aggiuntiva

Ci sono molti piloti comuni che possono venire con polizze assicurative del proprietario. Non sono così vitali come le disposizioni chiave sopra menzionate, ma potrebbero tornare utili e farti risparmiare un po' di soldi a lungo termine.

• Assicurazione sul reddito garantito—Questo copre il proprietario se un inquilino non paga l'affitto di un mese (o non paga affatto).
• Assicurazione contro le inondazioni—Poiché molte polizze assicurative del proprietario non includono i danni causati dalle inondazioni relativi a disastri naturali o alle tubature comunali, vale la pena aggiungere questa copertura se la proprietà si trova in una zona soggetta a inondazioni.
• Copertura di emergenza—Nel caso in cui un inquilino ti chiami per riparare qualcosa come una lavastoviglie che perde o sia stato accidentalmente bloccato fuori dal casa, questa funzione può aiutare a coprire alcuni o tutti i costi sostenuti per raggiungere la proprietà e risolvere il problema problema.
• Spese di costruzione aggiuntive—Questo coprirà le spese sostenute per dover mettere a punto un edificio dopo che è stato danneggiato.

Quanto costa l'assicurazione del proprietario?

Secondo un rapporto del 2019 della National Association of Insurance Commissioners (NAIC), il costo medio dell'assicurazione dei proprietari di case era di $ 1.211, sebbene i prezzi possano variare in modo significativo a seconda dello stato.Tuttavia, poiché le proprietà in affitto sono più soggette a danni e incidenti, puoi aspettarti di pagare circa il 15% in più per l'assicurazione del proprietario sulla stessa proprietà, secondo il sito gratuito di monitoraggio degli investimenti immobiliari Stessa.com.

Esiste anche una relazione inversa tra il prezzo dei premi e la durata del servizio dell'immobile. Per esempio, secondo Houselogic.com, un sito web informativo gestito dai membri della National Association of Realtors, prevede di pagare quasi il doppio dei premi annuali se affitti la tua casa per sole 12 settimane invece di un anno intero. Il ragionamento è che gli inquilini a breve termine hanno meno probabilità di notare (o addirittura menzionare) problemi di manutenzione. Potrebbero essere più negligenti o potrebbero non comprendere la disposizione della casa e la posizione dell'impianto idraulico, dei supporti portanti o dei cavi elettrici. Tutto ciò può aumentare la probabilità di problemi e il rischio dell'assicuratore.

Quando acquisti polizze, assicurati di chiedere informazioni al tuo fornitore di assicurazioni per i proprietari di abitazione opzioni del pacchetto. Se ti iscrivi a un'assicurazione per i proprietari di casa e il proprietario tramite la stessa compagnia, potresti ricevere uno sconto.

La linea di fondo

Prima di decidere di affittare un immobile, dai un'occhiata alla tua polizza assicurativa per la casa. Non dare per scontato che coprirà danni e responsabilità mentre non vivi lì. Se vuoi proteggere la tua casa e anche affittarla, l'assicurazione del proprietario è un must.

Potresti anche suggerire ai tuoi inquilini di prendere un assicurazione del locatario polizza, in modo che i propri effetti personali abbiano copertura in caso di incidente.