Che cos'è una carta di credito Rewards?

Che cos'è una carta di credito Rewards?

Le carte di credito Rewards ti offrono un qualche tipo di "ricompensa", in genere contanti, punti o miglia di viaggio, per ogni dollaro speso, a volte fino a determinati limiti. A seconda della carta, puoi quindi utilizzare i tuoi premi in vari modi.

Come funzionano le carte di credito Rewards

Le carte fedeltà rappresentano oggi una grande fetta del mercato delle carte di credito e sembrano offrire qualcosa per tutti. Oltre alle diverse strutture dei premi, le carte variano in termini di come possono essere riscattati i tuoi premi e per quali tipi di cose possono essere riscattati.

In genere, puoi riscattare i tuoi premi per assegni, credito sull'estratto conto, merce acquistata tramite la società della carta, carte regalo e/o vantaggi di viaggio. Alla fine di ogni ciclo di fatturazione, puoi visualizzare il saldo attuale dei premi sull'estratto conto della tua carta di credito.

Molte società di carte di credito offrono anche premi bonus introduttivi per cercare di invogliarti a registrarti. Tali offerte possono comportare centinaia di dollari in incentivi una volta raggiunta una certa soglia di spesa, insieme a uno 0% introduttivo APRILE per i primi mesi e nessuna tassa per il primo anno.

Come confrontare le carte di credito Rewards

Se stai acquistando una carta di credito premi, ecco alcune delle caratteristiche importanti da considerare.

• Canoni annuali. Non tutte le carte di credito a premi hanno canoni annuali, ma molte di quelle più redditizie lo fanno. Quindi, prima di iscriverti, è importante valutare il costo di qualsiasi quota annuale rispetto al valore dei premi che prevedi di raccogliere nel corso dell'anno. Pagare una quota annuale di diverse centinaia di dollari, come fanno pagare alcune carte di fascia alta, potrebbe facilmente compensare i tuoi premi, a meno che tu non sia un grande spendaccione.
• Tassi di interesse. Molte carte premio offrono un TAEG promozionale dello 0% per il primo anno. Ma dopo, a meno che tu non paghi il saldo per intero ogni mese, sarai soggetto ad addebiti di interessi. I tassi di interesse sulle carte fedeltà possono essere elevati, spesso dal 15% al ​​20% o più, e possono aumentare rapidamente se continui a gestire il saldo. Quindi, come una tassa annuale rigida, gli interessi passivi possono superare qualsiasi premio che guadagni dalla tua carta.
• A livelli vs. premi fissi. Alcune carte hanno strutture di ricompense a più livelli, mentre altre sono fisse. Le carte a più livelli offrono diversi livelli di premi per diversi tipi di acquisti. Ad esempio, una carta a più livelli potrebbe offrire 3 punti per ogni dollaro speso in benzina, ma solo 1 punto per dollaro in generi alimentari. Le carte fisse, d'altra parte, pagano lo stesso livello di premi indipendentemente da dove le usi. Ad esempio, una carta a premi fissi potrebbe offrire un rimborso dell'1% o dell'1,5% su tutti gli acquisti.
• Limiti di spesa cash back. Molte delle carte che offrono premi in denaro mettono dei limiti su quanto puoi guadagnare nelle loro categorie di spesa più redditizie. Ad esempio, una carta potrebbe rimborsare il 3% in contanti sui primi $ 1.500 spesi in generi alimentari ogni trimestre, ma solo l'1% su qualsiasi spesa aggiuntiva in quella categoria fino all'inizio del trimestre successivo.

Come trovare la migliore carta di credito Rewards per te?

Nessuna carta fedeltà, per quanto generosa possa sembrare, è adatta a tutti. Molto dipende dalla tua situazione particolare. Quindi, prima di iniziare a fare domanda, vale la pena fare un paio di passaggi aggiuntivi.

1. Analizza le tue abitudini di spesa

La migliore carta premi per te sarà quella che sfrutta le tue solite abitudini di spesa, senza costringerti a cambiare le tue abitudini solo per inseguire i premi. Ad esempio, spendi molti soldi ogni mese in benzina, generi alimentari o pasti al ristorante? In tal caso, una carta che fornisce premi extra in quelle categorie potrebbe essere la soluzione migliore per te.

Sei un viaggiatore appassionato? In tal caso, una carta che premia gli acquisti di viaggio e che ti consente di riscattare i premi per ulteriori viaggi potrebbe essere la scelta migliore. Allo stesso modo, se acquisti la maggior parte dei tuoi vestiti o articoli per la casa presso un particolare rivenditore o frequenti un particolare catena alberghiera, una carta fedeltà co-branded emessa in collaborazione con tale società potrebbe rendere senso.

Considera anche quanto spendi complessivamente. Una carta che richiede di spendere $ 15.000 entro i primi tre mesi per guadagnare un grande il bonus introduttivo ti sarà di scarsa utilità se spendi solo $ 1.000 o $ 2.000 al mese per il tuo carte di credito. (Peggio, potrebbe incoraggiarti a spendere troppo!) In tal caso, cerca una carta con una soglia di spesa inferiore e, molto probabilmente, un bonus introduttivo più piccolo.

2. Controlla il tuo punteggio di credito

Avrai bisogno di una buona punteggio di credito per qualificarsi per una buona carta fedeltà. Secondo Experian, una delle tre principali agenzie di segnalazione creditizia nazionali, in genere è necessario un punteggio di credito di almeno 670 per qualificarsi per una carta fedeltà.(Per le persone con punteggi più bassi, a carta di credito sicura potrebbe essere un'opzione. Alcuni di loro ora hanno anche programmi di ricompense.)

Quindi, prima di richiedere una carta fedeltà, dai un'occhiata al tuo punteggio di credito e tieni presente che le carte con vantaggi migliori e limiti di spesa più elevati potrebbero essere fuori portata se si dispone di un credito limitato o scadente storia. Inoltre, richiedere troppe carte di credito può danneggiare il tuo punteggio.

La linea di fondo

Ci sono molte carte ricompensa là fuori, ma trovare quella giusta per te può richiedere un po' di ricerca. Se desideri un aiuto, Investopedia pubblica elenchi aggiornati di frequente delle carte di credito migliori ricompense per particolari tipologie di utenti. Tieni anche presente che potresti volere più di una carta fedeltà. Mescolando e abbinando le carte viaggio, punti e cash back, puoi trovare una combinazione che ti dà il massimo beneficio da tutte le tue spese.