Devo vendere la mia casa quando vado in pensione?

Qualunque sia la tua visione per la pensione, devi considerare se continuerai o meno a vivere nella tua attuale casa. Alcuni pensionati ridimensionano una casa che una volta era piena di bambini. Altri vogliono rimanere per sempre, se possibile, dove hanno vissuto per decenni. Quale opzione è giusta per te?

Vantaggi di vendere la tua casa in pensione

Ci sono tanti motivi per mettere in vendita una casa. Ecco i migliori:

Afflusso di fondi

Molte persone oggi vanno in pensione senza risparmi sufficienti. Se possiedi la tua casa a titolo definitivo o ne hai molte equità in esso, e se il mercato immobiliare è sano, la vendita potrebbe produrre i fondi extra di cui hanno bisogno i tuoi conti pensionistici.

Agevolazione fiscale

La vendita può avvenire anche con agevolazioni fiscali. “Se hai vissuto nella tua casa negli ultimi due anni su cinque dalla data di vendita, puoi escludere fino a $ 250.000 del plusvalenza dalla vendita della casa se sei single.Se sei sposato, puoi escludere fino a $ 500.000", afferma Carlos Dias Jr., fondatore e socio amministratore di Dias Wealth LLC a Lake Mary, Florida.

Eliminazione dei costi di manutenzione

I costi correnti sono un'altra considerazione poiché le case vengono con manutenzione. Più vecchia è la tua casa, più manutenzione è probabile che richieda. La casa è stata originariamente acquistata per soddisfare le esigenze di una grande famiglia? Tutte quelle stanze extra ora vengono utilizzate solo quando vengono in visita figli o nipoti cresciuti? Più grande è la casa, maggiore è il costo di tasse di proprietà, che sono le tasse sugli immobili riscosse dalle amministrazioni locali. I fondi pensione cruciali vengono sprecati in una grande casa?

Invecchiando, una casa potrebbe anche avere una caratteristica essenziale che potrebbe improvvisamente diventare un grosso problema: le scale. Possono creare problemi di mobilità per gli anziani e una costosa ristrutturazione della tua casa potrebbe diventare inevitabile.

Acquistare la tua casa ideale

La casa perfetta probabilmente significa anche qualcosa di diverso per un pensionato rispetto a quando era più giovane. Potresti aver cercato una casa nel miglior distretto scolastico o vicino a un posto di lavoro, ma probabilmente avere priorità diverse come pensionato (fino al punto di vendere tutto e trasferirsi all'estero). Spostarsi anche di una piccola distanza potrebbe abbassare le tasse sulla proprietà o avvicinarti ai tuoi nipoti o a servizi desiderabili di recente come un centro per anziani.

I vantaggi di restare a casa quando vai in pensione

Devo vendere la mia casa e affittarla quando vado in pensione o no? Diamo un'occhiata ai vantaggi di rimanere fermi.

Stare potrebbe essere più economico che affittare

Dopo la vendita di una casa, i prossimi passi più probabili riguardano l'affitto o l'acquisto di una casa ridimensionata. Gli acquirenti possono pagare in contanti, ma gli affittuari pagano con un flusso mensile di denaro che non riceveranno mai indietro. Restare a casa, anche con tutte le spese, potrebbe essere più economico a lungo termine rispetto al noleggio.

Molto dipende dalla quantità di equità domestica che hai o se hai un mutuo ipotecario sulla casa. Se non sei neanche lontanamente vicino a pagare il mutuo e a possedere la casa a titolo definitivo, potresti ridurre i pagamenti vendendo la tua casa e poi affittandone un'altra. Ricorda, inoltre, che tutta la manutenzione ed eventualmente alcune delle utenze sono spesso incluse nell'affitto.

D'altra parte, se la tua casa sta apprezzando il valore, potrebbe valere la pena tenerla. Un agente immobiliare può dare un parere sul mercato immobiliare locale.

Benefici psicologici

Le ragioni non finanziarie per restare possono essere forti. Il senso di famiglia insito in una casa dopo anni di educazione dei figli può incombere su come si vuole vivere in pensione. Non c'è niente di sbagliato in questo, a patto che ci siano le risorse finanziarie.

"In molti casi, ha senso dal punto di vista finanziario per i pensionati ridimensionare, poiché elimina i costi di manutenzione e l'aumento dell'affitto o delle rate dei mutui", afferma Matt Cosgriff, pianificatore finanziario certificato e consulente previdenziale presso BerganKDV. "Questo è un grande vantaggio per i pensionati che ora fanno affidamento sui propri averi pensionistici per sostenere le proprie spese".

Cosgriff aggiunge quanto segue:

La decisione, però, non è sempre facile, visto che molti pensionati hanno anni, se non decenni, di ricordi legati in casa. Per aiutare a superare questo ostacolo, è importante che i pensionati si concentrino sugli aspetti positivi del ridimensionamento, che includono più tempo da poter trascorrere con i propri cari e un mutuo o un affitto mensile più basso pagamento.

La linea di fondo

Quando si tratta di una casa, pianificazione della pensione dipende non da un'unica risposta, ma da un quadro finanziario individuale e specifico. Trova un consulente finanziario o un pianificatore di fiducia che conoscerà le domande da porre e ti aiuterà a riflettere sui problemi e a fare i conti.