Definizione di prelievo di capitale ipotecario

Che cos'è un prelievo di capitale ipotecario

Un prelievo di capitale ipotecario è un dato economico che misura l'importo netto del capitale in contanti che i consumatori si ritirano dalle loro case attraverso prestiti di equità domestica o linee di credito e incassi rifinanzia.

I prelievi di capitale ipotecario sono un indicatore economico rilevante nella previsione della spesa dei consumatori e, quindi, prodotto interno lordo (PIL). Questa statistica è spesso espressa in percentuale.

Comprensione del prelievo di capitale ipotecario

Il ritiro del capitale ipotecario è ciclico e varia in base all'aumento dei prezzi delle case e, in una certa misura, al livello generale dei tassi di interesse. Ad esempio, se i tassi di interesse scendono, i proprietari di case possono essere incentivati ​​a rifinanziare il mutuo e prelevare un po' di contanti pur mantenendo pagamenti mensili inferiori rispetto a prima. Le persone possono usare questo denaro extra per fare grandi acquisti come automobili, elettrodomestici, ristrutturazioni o vacanze.

Una caratteristica interessante del ritiro del capitale ipotecario quando lo si applica alle previsioni economiche è calcolare quale percentuale di il prelievo di capitale totale va direttamente nella spesa dei consumatori e quale percentuale viene utilizzata per pagare il debito dei consumatori esistente. I prestatori di mutui ipotecari prestano pesantemente i prestiti ai consumatori per entrambi i motivi. Un'altra caratteristica interessante del prelievo di capitale ipotecario nell'applicarlo alle previsioni economiche è che i consumatori generalmente non spendono tutti i loro prelievi in ​​una volta.

Perché i consumatori effettuano prelievi di capitale ipotecario?

Quando i consumatori contraggono prestiti per la casa o altre forme di finanziamento contro il capitale che hanno messo nelle loro case attraverso un mutuo, stanno liberando il loro risorse da utilizzare con altre spese. Ciò potrebbe includere la copertura dei costi di miglioramenti e ristrutturazioni della casa, nonché investimenti altrove. I proprietari di abitazione che stipulano una seconda ipoteca dopo aver estinto la prima ipoteca possono essere visti come un rischio di credito inferiore e, quindi, potrebbero godere di tassi di interesse molto più favorevoli.

La prevalenza dei prelievi di capitale ipotecario può essere un indicatore non solo della spesa dei consumatori, ma anche della fiducia dei consumatori. L'assunzione di capitale da una casa che è stata parzialmente ripagata può comportare nuovi rischi per il proprietario della casa poiché sta assumendo nuovi debiti che dovranno essere coperti. Potrebbero esserci variazioni dei tassi in quanto il mercato fluttua e influisce sulla loro capacità di rimborsare il nuovo debito. Inoltre affrontano un rinnovato rischio di preclusione; tuttavia, potranno ancora una volta detrarre gli interessi ipotecari dalle tasse.

C'è un certo dibattito sull'opportunità o meno di regolamentare i prelievi anticipati di ipoteca nel modo in cui lo sono alcuni conti pensionistici. Con molti tipi di conti pensione, ci sono clausole e sanzioni per i prelievi anticipati effettuati. Di solito, non ci sono tali restrizioni nel fare prelievi di capitale ipotecario. Ciò potrebbe portare i proprietari di case a cancellare il valore e l'equità che hanno investito nella casa, che potrebbero essere stati utilizzati per le loro esigenze di pensionamento. Inoltre, questi ritiri di azioni potrebbero essere fattori che contribuiscono alle bolle immobiliari.