4 passaggi per ottenere un prestito per piccole imprese senza garanzie

Quando hai bisogno di un prestito per piccole imprese—sia per finanziare la tua prossima fase di crescita, sia per mantenere la tua attività su un terreno solido durante una crisi imprevista, una cosa da considerare è se ci si aspetta che tu porti garanzia al tavolo. La garanzia funge da garanzia per il prestatore nel caso in cui tu non sia in grado di rimborsare il prestito per nessun motivo. Se la tua attività è a corto di risorse che potrebbe essere impegnato come garanzia, trovare un prestito aziendale senza garanzie potrebbe essere la tua priorità assoluta.

Fortunatamente, è possibile trova prestiti commerciali che non richiedono garanzie come condizione per l'approvazione. Prima di richiedere uno di questi prestiti, è importante fare le tue ricerche in modo da sapere cosa aspettarti.

1. Conosci le tue opzioni per i prestiti commerciali senza garanzie

Il primo passo per ottenere un prestito aziendale che non richiede garanzie è sapere quali opzioni sono disponibili. I prestiti senza garanzia sono offerti da una varietà di istituti di credito, ma i termini del prestito e i requisiti di approvazione possono essere molto diversi.

SBA 7(a) Prestiti

Il Amministrazione delle piccole imprese (SBA) garantisce prestiti ai proprietari di piccole imprese attraverso la sua rete di finanziatori partner. Ci sono diversi programmi di prestito SBA che potresti prendere in considerazione quando hai bisogno di capitale circolante, con il programma 7 (a) che è uno dei più popolari. Il programma SBA 7 (a) non richiede garanzie per prestiti fino a $ 25.000, il che è utile se hai solo bisogno di prendere in prestito una piccola quantità di denaro.

Per i prestiti superiori a $ 350.000, lo SBA richiede ai finanziatori di garantire i prestiti nella misura massima possibile, fino all'importo del prestito. Se non disponi di risorse aziendali sufficienti per garantire completamente il prestito, i finanziatori possono utilizzare gli immobili personali che possiedi come garanzia. Tuttavia, non avere alcuna garanzia non è un ostacolo per ottenere un prestito 7 (a) se si soddisfano gli altri requisiti.

Prestiti di emergenza SBA

Oltre ai prestiti 7(a), lo SBA offre prestiti in caso di catastrofe per le imprese che subiscono perdite associate a disastri naturali e crisi economiche. Quindi, ad esempio, un'azienda che ha subito perdite a causa di un mandato governativo di chiusura potrebbe richiedere un prestito per lesioni economiche.

Analogamente ai prestiti 7(a), i prestiti di emergenza inferiori a $ 25.000 non richiedono garanzie. Se stai prendendo in prestito più di tale importo, sono previste garanzie, ma, ancora una volta, lo SBA non ti rifiuterà un prestito basato sulla sola mancanza di garanzie.

Prestiti online e alternativi per piccole imprese

I prestatori online e alternativi possono offrire una varietà di prestiti senza requisiti di garanzia per aiutarti a soddisfare le esigenze di capitale circolante della tua azienda. I tipi di finanziamento che potresti essere in grado di ottenere senza dover fornire garanzie in anticipo includono:

• Prestito a termine
• Finanziamento tramite fattura (noto anche come "finanziamento crediti")
• Finanziamento dell'inventario
• Anticipo in contanti del commerciante
• Finanziamento delle attrezzature
• Finanziamento dell'ordine di acquisto
• Linea di credito

Con questi tipi di finanziamento per le piccole imprese, potrebbe essere richiesto un qualche tipo di sicurezza, ma non è in contanti o un'altra risorsa fisica che devi offrire. Ad esempio, con il finanziamento delle fatture, stai sfruttando le tue fatture in sospeso per prendere in prestito denaro. Con un anticipo in contanti del commerciante, stai prendendo in prestito il valore delle tue future ricevute della carta di credito. E nel caso del finanziamento dell'attrezzatura, l'attrezzatura che stai acquistando o noleggiando funge da garanzia per il prestito.

Prestito tra pari è un'altra opzione per il finanziamento di piccole imprese che non richiede garanzie. Le piattaforme di prestito peer-to-peer collegano gli investitori con i proprietari di piccole imprese che hanno bisogno di prestiti. Gli investitori mettono insieme i soldi per finanziare il prestito e i proprietari lo rimborsano come qualsiasi altro prestito, con gli interessi. Questi prestiti non sono garantiti, il che significa che non sono necessarie garanzie.

2. Rivedi i dati finanziari della tua attività per determinare se sei idoneo

Alcuni tipi di finanziamento delle piccole imprese senza garanzie possono essere più difficili da ottenere rispetto ad altri. Con un prestito SBA 7(a), ad esempio, devi avere almeno due anni di storia operativa alle spalle, soddisfare la definizione della SBA di una piccola impresa ammissibile e avere il punteggio di credito minimo e i ricavi che i finanziatori SBA guardano per. Lo SBA richiede inoltre di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di richiedere un prestito 7 (a).

Con istituti di credito online e alternativi, invece, i requisiti possono essere più fluidi. Ad esempio, un basso punteggio di credito potrebbe non essere un ostacolo all'ottenimento di un anticipo in contanti dal commerciante o di un finanziamento tramite fattura. E potrebbe essere più facile ottenere prestiti per startup da istituti di credito online o alternativi che richiedono solo sei mesi di storia operativa.

Il secondo passo per ottenere un prestito aziendale senza requisiti di garanzia è valutare la tua attività e la sua posizione finanziaria complessiva. Ciò significa fare cose come:

• Controllo dei punteggi di credito personali e aziendali
• Aggiornando il tuo bilancio
• Creazione di documenti finanziari chiave, come a conto profitti e perdite e un rendiconto finanziario
• Rivedere le spese aziendali e il flusso di cassa complessivo

Lo scopo è duplice: determinare la tua solvibilità per un prestito e valutare la tua capacità di rimborsarlo. Il mancato rimborso di un prestito può danneggiare il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere in futuro qualsiasi tipo di finanziamento.

3. Preparati invece per una garanzia personale o un privilegio UCC

Anche se potresti essere in grado di ottenere un prestito per piccole imprese senza dover offrire garanzie, ciò non significa che il prestatore non chiederà altre condizioni. In particolare, potrebbe esserti chiesto di firmare un garanzia personale o accetta di a Pegno del codice commerciale uniforme (UCC).

Una garanzia personale è quello che sembra: un accordo che ripagherai personalmente il debito contratto dalla tua attività. Le garanzie personali sono spesso un requisito per i prestiti senza garanzie e le carte di credito per le piccole imprese. Poiché il creditore non ha alcuna garanzia che può allegare se non paghi, la garanzia gli dà la possibilità di citare in giudizio personalmente per riscuotere un debito non pagato.

Un pegno del codice commerciale uniforme è leggermente diverso. Questo è essenzialmente un pegno generale che consente a un prestatore di allegare uno o tutti i tuoi beni aziendali nel caso in cui tu sia inadempiente su un prestito. Quindi, anche se non hai messo alcuna garanzia sul tavolo per ottenere il prestito, un pegno UCC darebbe al creditore un'opzione backdoor per allegare beni se non paghi.

4. Considera attentamente i termini prima di firmare

Se hai richiesto un prestito per piccole imprese senza garanzie e sei stato approvato, il passaggio finale è comprendere i termini e le condizioni del prestito. Quando si esamina il contratto di prestito, prestare attenzione al tasso di interesse e tasso annuo effettivo (TAEG), il calendario dei pagamenti e la durata del prestito. Devi sapere quanto tempo impiegherai per estinguere il prestito e qual è il costo totale del prestito quando vengono presi in considerazione gli interessi e le commissioni.

A proposito di commissioni, controlla quali commissioni ti vengono addebitate. Ad esempio, potrebbe includere un prestito tassa di origine o pagamento anticipato pena. Se il tuo flusso di cassa ti consente di estinguere il prestito in anticipo, non vuoi pagare una penale per farlo.

Infine, considera se è richiesta una garanzia personale o un pegno UCC come parte del contratto di prestito. Sebbene tu possa avere le migliori intenzioni di rimborsare il prestito, è importante capire come questi i requisiti potrebbero influire sulla tua attività se non sei in grado di mantenere la tua parte dell'accordo per qualsiasi Motivo.