Come ottenere un prestito auto con cattivo credito

Se hai bisogno di un'auto per andare al lavoro o a scuola, optare per un veicolo usato è un ottimo modo per risparmiare denaro. Tuttavia, le auto usate sono ancora un investimento significativo. L'auto usata media costa oggi oltre $ 20.000, quindi potrebbe essere necessario prendere un prestito per finanziare il tuo acquisto.

I finanziatori in genere desiderano che i mutuatari abbiano punteggi di credito pari o superiori a 661. Se il tuo punteggio è inferiore a quello, ti considerano un mutuatario non prime, subprime o subprime profondo, rendendo più difficile, ma non impossibile, qualificarsi per un prestito. Ecco cosa devi sapere.

5 modi per ottenere un prestito auto con scarso credito

Ecco cinque cose che puoi fare per aumentare le tue probabilità di ottenere un prestito auto se hai un credito scadente o equo.

1. Migliora prima il tuo credito

Prima di andare a comprare un'auto, concentrati sul miglioramento del tuo credito il più possibile. Per esempio:

• Paga le bollette entro le date di scadenza. La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito. Effettuando tutti i pagamenti puntualmente ogni mese, puoi aumentare il tuo punteggio di credito.
• Riduci il saldo del tuo conto. Il tuo utilizzo del credito, o quanto del tuo credito disponibile stai utilizzando in un dato momento, rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito. Puoi migliorare il tuo credito pagando il saldo della tua carta di credito o del prestito.
• Richiedi limiti di credito più elevati. Chiama le società della tua carta di credito e richiedi un limite di credito più elevato. Se sei approvato per un limite più alto, il tuo utilizzo del credito migliorerà.
• Errori di contestazione sui rapporti di credito. Errori, come pagamenti effettuati in tempo ma che sono stati segnalati come conti in ritardo e fraudolenti aperti a tuo nome, possono danneggiare il tuo credito. Rivedi i tuoi rapporti di credito gratuitamente su AnnualCreditReport.com e contestare qualsiasi informazione inesatta con le agenzie di credito. Tutte e tre le principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion, spiegano come farlo sui loro siti web.

Seguendo questi passaggi, potresti aumentare il tuo punteggio di credito in appena 30 giorni.

2. Risparmia per un acconto

Più basso è il tuo punteggio di credito, meno è probabile che tu possa ottenere un prestito abbastanza grande da finanziare l'intero prezzo di acquisto di un'auto (supponendo che tu possa ottenere un prestito del tutto). Quindi è intelligente risparmiare per un acconto consistente.

Gli esperti del settore automobilistico spesso raccomandano un acconto pari al 20% del prezzo di acquisto dell'auto, anche se molti acquirenti ne mettono meno. Tuttavia, mettere ancora più soldi può aiutarti a ottenere un prestito e un pagamento mensile più piccolo.

3. Cerca un veicolo economico

Sebbene tu possa sognare un SUV spazioso con tutte le ultime funzionalità, può essere difficile ottenere un prestito da pagare se hai scarso credito.

Concentrati invece su veicoli economici, più modesti ma comunque affidabili. Optare per un veicolo più piccolo e entry-level rispetto a uno più grande o più lussuoso aumenta le tue possibilità di qualificarti per il finanziamento auto.

4. Guardarsi intorno

Le tariffe sui prestiti auto possono variare notevolmente, quindi è una buona idea confrontare più istituti di credito prima di richiedere un prestito.

Se possibile, evita di richiedere finanziamenti in concessionaria. Se hai un credito da scarso a equo, è probabile che tu stia meglio assicurandoti un prestito auto da solo facendo acquisti e confrontando i termini del prestito. Ci sono diversi tipi di finanziatori da considerare:

• Unioni di credito. Come organizzazioni senza scopo di lucro, cooperative di credito spesso hanno tassi migliori e requisiti per i mutuatari meno rigorosi.
• Banche. Se hai una relazione con una banca locale, potresti avere maggiori probabilità di beneficiare di un prestito lì rispetto a un altro prestatore.
• Istituti di credito online. Molti istituti di credito online sono specializzati in prestiti auto per persone con un credito non perfetto.
• Acquista qui, paga qui rivenditori. Se hai difficoltà a ottenere l'approvazione per un prestito altrove, un rivenditore "compra qui, paga qui" potrebbe essere disposto a lavorare con te. Tuttavia, aspettati tassi di interesse più elevati su questi tipi di prestiti rispetto a quelli che potresti trovare da altri istituti di credito.

5. Chiedi a un co-firmatario di fare domanda con te

Puoi aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito aggiungendo a co-firmatario alla tua applicazione. Puoi chiedere a un genitore, un parente o un amico di firmare insieme il tuo prestito auto. Se hanno un buon credito e un reddito affidabile, dovresti qualificarti per un prestito con un tasso di interesse inferiore a quello che avresti trovato da solo. Tieni presente, tuttavia, che metterai a rischio loro e il loro punteggio di credito se non sarai in grado di effettuare i pagamenti.

Rimborso, rifinanziamento del prestito auto

Se un prestatore ti approva un prestito nonostante un punteggio di credito scadente, prova a elaborare un piano di rimborso per ridurre al minimo gli addebiti per interessi. Effettuando pagamenti extra, puoi ridurre la quantità di interessi maturati, risparmiare denaro e estinguere prima il tuo debito. Man mano che il tuo punteggio di credito migliora, potresti anche prendere in considerazione rifinanziare il prestito auto per ottenere un tasso di interesse più basso.