Definizione del piano di investimento automatico (AIP)

Che cos'è un piano di investimento automatico (AIP)?

Un piano di investimento automatico (AIP) è un programma di investimento che consente agli investitori di contribuire con denaro a un conto di investimento a intervalli regolari da investire in una strategia o portafoglio prestabilito. I fondi possono essere automaticamente detratti dalla busta paga di un individuo o pagati da un conto personale.

Comprensione dei piani di investimento automatici (AIP)

Un piano di investimento automatico è uno dei modi migliori per risparmiare denaro. Sono stati ideati numerosi meccanismi di mercato per facilitare i piani di investimento automatici. Gli investitori possono contribuire tramite il proprio datore di lavoro programmando detrazioni automatiche dalla propria busta paga per l'investimento in conti di investimento sponsorizzati dal datore di lavoro. Gli individui possono anche scegliere di impostare prelievi automatici da un account personale.

Piani di investimento automatici sponsorizzati dal datore di lavoro

I datori di lavoro offrono varie opzioni per gli investimenti automatici attraverso i loro programmi di benefit. Le opzioni di investimento aiutano a supportare obiettivi di investimento sia a breve che a lungo termine per i dipendenti. Il veicolo di investimento più comune per gli investimenti automatici sponsorizzati dal datore di lavoro è un 401 k. I dipendenti possono scegliere di investire automaticamente una percentuale della loro busta paga in un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro. Molti datori di lavoro spesso abbinano una percentuale dell'investimento automatico dei loro dipendenti come parte del loro programma di benefici.

Le aziende possono anche offrire opzioni aggiuntive per gli investimenti automatici, come azioni societarie o azioni Z presso una società di fondi comuni. Queste opzioni di investimento automatico aiutano a promuovere la fedeltà e il possesso a lungo termine.

Inoltre, alcune società possono collaborare con società finanziarie attraverso il loro programma di vantaggi per offrire altre opzioni per gli investimenti automatici. Queste partnership possono supportare obiettivi di investimento a breve termine e una pianificazione finanziaria olistica. Le partnership con programmi di benefici possono consentire l'investimento automatizzato in conti di investimento personalizzati o in un conto gestito da a roboadvisor.

Piani di investimento automatici per privati

Al di fuori dei piani di investimento automatici sponsorizzati dal datore di lavoro, gli individui hanno anche una vasta gamma di opzioni tra cui scegliere nel mercato degli investimenti. Quasi tutte le offerte di conti di investimento disponibili offrono agli investitori la possibilità di effettuare investimenti automatici.

Alcuni dei conti di investimento più comuni per effettuare investimenti automatizzati includono conti pensionistici e conti di intermediazione. Alcuni conti pensionistici offrono incentivi agli investitori per effettuare investimenti automatizzati. Molte piattaforme di investimento offrono anche opzioni per scegliere di salvare investimenti automatizzati in un conto del mercato monetario, guadagnando interessi fino a quando il denaro non viene assegnato ad altri tipi di titoli.

Una forma di AIP che aiuta a far crescere gli investimenti in un singolo titolo è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Un DRIP è un programma che consente agli investitori di reinvestire automaticamente i propri dividendi in contanti in ulteriori azioni o azioni frazionarie dell'azione sottostante alla data di pagamento del dividendo. Sebbene il termine possa applicarsi a qualsiasi accordo di reinvestimento automatico istituito tramite un'intermediazione o un investimento società, si riferisce generalmente a un programma formale offerto da una società quotata in borsa direttamente a esistenti azionisti.

Investimenti automatici con i Roboadvisor

Nel mercato in rapida crescita della tecnologia finanziaria, vengono introdotte anche molte nuove opzioni per gli investimenti automatizzati chiamati roboadvisor. Le aziende fintech offrono piattaforme di microinvestimento che consentono agli investitori di effettuare investimenti automatici con piccoli incrementi. ghiande fornire un esempio. La piattaforma si collega al conto bancario di un investitore per investire il resto di riserva (arrotondamenti) da ogni acquisto in un portafoglio di investimenti scelto. Wealthfront e Betterment sono altre due piattaforme di roboadvisor ben note.

I robo-advisor, per la maggior parte, automatizzano strategie indicizzate destinate a orizzonti temporali lunghi. Tendono a seguire strategie di investimento passive informate da moderna teoria del portafoglio (MPT) per ottimizzare i pesi di allocazione delle attività per massimizzare il rendimento atteso per una determinata tolleranza al rischio e quindi mantenere bilanciati i pesi del portafoglio.

Ciò che rende unici i roboadvisor è che sono estremamente economici e hanno minimi molto bassi per iniziare, il che significa che anche i principianti possono ottenere portafogli ottimizzati con piccole quantità di dollari. Sono anche impostalo e dimenticalo in molti modi, il che significa che è veramente automatico.

Vantaggi del piano di investimento automatico

Ci sono numerose tecniche e prodotti di mercato disponibili per gli investitori interessati a dare contributi di investimento automatici. Gli investitori che effettuano investimenti automatici attraverso un programma di benefit sponsorizzato dal datore di lavoro in genere risparmieranno denaro sui costi di transazione e sperimenteranno commissioni inferiori.

"Pagando prima se stessi", molte persone scoprono di investire di più nel lunga corsa. Loro investimenti sono trattati come un'altra parte del loro budget regolare. Inoltre costringe una persona a pagare automaticamente gli investimenti, il che impedisce loro di poter spendere tutti i propri reddito disponibile.