Intervalli di punteggio di credito: cosa significano?
Calcolato con una formula basata su cinque variabili (cronologia dei pagamenti, importi dovuti, durata della storia creditizia, mix creditizio e nuovo credito) punteggio di credito può influenzare il tasso di interesse che paghi a un prestatore e persino fare la differenza tra un prestito che viene approvato o rifiutato.Ecco alcune nozioni di base sul punteggio di credito e cosa significano le varie gamme di punteggi di credito per il tuo futuro di prestito.
Punti chiave
- I punteggi di credito vengono calcolati utilizzando una formula che considera fattori come la cronologia dei pagamenti, i livelli di debito complessivi e il numero di conti di credito aperti dall'individuo.
- I punteggi possono determinare l'interesse pagato sui prestiti e anche essere un fattore decisivo per l'approvazione o il rifiuto di una richiesta di credito.
- Un punteggio compreso tra 740 e 850 suggerisce che l'individuo è stato costantemente responsabile, mentre i punteggi tra 700 e 750 sono considerati al di sopra della media.
- Gli individui con punteggi di credito bassi, inferiori a 600, possono adottare misure per migliorarli come effettuare pagamenti in tempo, ridurre i livelli di debito e mantenere un saldo pari a zero sui conti di credito inutilizzati.
- Se non hai ancora stabilito il credito, potresti voler parlare con i finanziatori dei requisiti per l'apertura dei conti e quindi stabilire una cronologia dei pagamenti positiva.
Nozioni di base sul punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è un numero che rappresenta il rischio che un prestatore si assume quando prendi in prestito denaro. UN punteggio FICO è una misura ben nota creata dalla Fair Isaac Corporation e utilizzata dalle agenzie di credito per indicare il rischio di un mutuatario.Un altro punteggio di credito è il Punteggio Vantage, che è stato sviluppato attraverso una partnership tra le prime tre agenzie di segnalazione creditizia: Equifax, TransUnion ed Experian.
Il calcolo del tuo punteggio di credito rappresenta il tuo rischio di credito in un momento nel tempo in base alle informazioni trovate sul tuo rapporto di credito. Sia FICO che VantageScore vanno da 300 a 850, anche se i modi in cui ciascuno analizza i propri punteggi in diverse classificazioni variano. Tuttavia, in entrambi i casi, maggiore è il punteggio di credito, minore è il rischio per il creditore.I punteggi FICO verranno utilizzati ai fini di questo articolo.
Punteggio di credito eccezionale: da 800 a 850
I consumatori con un punteggio di credito compreso tra 740 e 850 sono considerati costantemente responsabili quando si tratta di gestire il loro prestito e sono i primi candidati a qualificarsi per l'interesse più basso aliquote. comunque, il i punteggi migliori sono compresi tra 800 e 850.
Le persone con questo punteggio hanno una lunga storia di pagamenti in ritardo e saldi bassi sulle carte di credito. I consumatori con ottimi punteggi di credito possono ricevere tassi di interesse più bassi su mutui, carte di credito, prestiti e linee di credito, perché sono considerati a basso rischio di inadempienza ai loro accordi. Avere un punteggio di credito eccellente è particolarmente utile per beneficiare di un prestito personale, poiché in genere compensa ampiamente la mancanza di garanzie.
Punteggio di credito molto buono: da 740 a 799
Un punteggio di credito compreso tra 740 e 799 indica che un consumatore è generalmente finanziariamente responsabile quando si tratta di gestione del denaro e del credito.La maggior parte dei pagamenti, inclusi prestiti, carte di credito, utenze e canoni di locazione, vengono effettuati puntualmente. Saldi della carta di credito sono relativamente bassi rispetto ai limiti dei loro conti di credito.
Buon punteggio di credito: da 670 a 739
Avere un punteggio di credito compreso tra 670 e 739 colloca un mutuatario vicino o leggermente al di sopra della media dei consumatori statunitensi, poiché il punteggio FICO medio nazionale è 711 a partire da ottobre 2020. Sebbene possano ancora guadagnare tassi di interesse competitivi, è improbabile che ottengano i tassi ideali di quelli nelle due categorie superiori, e potrebbe essere più difficile per loro qualificarsi per alcuni tipi di credito. Ad esempio, se un mutuatario sta cercando un prestito non garantito con questo punteggio, è fondamentale che si guardi intorno per trovare le opzioni che meglio si adattano alle loro esigenze con il minor numero di inconvenienti.
Punteggio di credito equo: da 580 a 669
Si ritiene che i mutuatari con punteggi di credito compresi tra 580 e 669 rientrino nella categoria "equa".Potrebbero avere alcune ammaccature sulla loro storia creditizia, ma non ci sono importanti insolvenze. È ancora probabile che vengano estesi crediti da parte degli istituti di credito, ma non a tassi molto competitivi.Anche se le loro opzioni sono limitate, i prestiti che necessitano di finanziamenti possono ancora trovare solide opzioni per i prestiti personali.
Punteggio di credito scadente: meno di 580
Un individuo con un punteggio compreso tra 300 e 579 ha una storia creditizia significativamente danneggiata.Questo potrebbe essere il risultato di più inadempienze su diversi prodotti di credito da diversi finanziatori. Tuttavia, un punteggio basso può anche essere il risultato di un fallimento, che rimarrà in un record di credito per sette anni per il capitolo 13 e 10 anni per il capitolo 11.
I mutuatari con punteggi di credito che rientrano in questo intervallo hanno poche possibilità di ottenere nuovo credito.Se il tuo punteggio cade, parla con un professionista finanziario delle misure da intraprendere per riparare il tuo credito. Inoltre, fintanto che puoi permetterti di pagare un canone mensile, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe essere in grado di rimuovere i segni negativi sul tuo punteggio di credito per te. Se tenti di ottenere un prestito chirografario con questo punteggio, assicurati di confrontare ogni prestatore che stai considerando per determinare le opzioni meno rischiose.
Fare cose come pagare il debito, effettuare pagamenti tempestivi e mantenere un saldo pari a zero sui conti di credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio nel tempo.
Niente credito
Tutti devono iniziare da qualche parte. Se hai un punteggio di credito molto basso (ad esempio, inferiore a 350), è probabile che tu non abbia ancora aperto alcun account e non abbia una storia creditizia. Parla con il tuo prestatore locale dei suoi requisiti di prestito. Quando sei approvato per il tuo primo prestito o carta di credito, imposta immediatamente un modello di rimborso responsabile per stabilire un buon record di credito.
La linea di fondo
Il tuo punteggio di credito si basa su una varietà di fattori e può essere utilizzato per determinare se sei idoneo a prendere in prestito denaro, nonché i termini, compreso il tasso di interesse del prestito. Pagare costantemente le bollette in tempo e per intero aiuterà a prevenire danni al tuo punteggio di credito in futuro. Data l'importanza di avere un buon punteggio di credito, potrebbe valere la pena investire in uno dei i migliori servizi di monitoraggio del credito per proteggere al meglio le tue informazioni.