Le migliori carte di credito aziendali per agosto 2021
Verdetto finale
Gli imprenditori vogliono una carta di credito per fare gestire le loro attività Più facile. Queste carte offrono un modo semplice per pagare i venditori guadagnando premi e vantaggi su tale spesa. La carta giusta per la tua attività varia in base a come spendi e quanto, ai premi e ai vantaggi che sono importanti per te e se sei disposto a pagare una commissione per tali funzionalità.
La Chase Ink Business Preferred Credit Card è la nostra prima scelta per la migliore carta di credito e la migliore carta di credito per viaggi. Guadagna punti bonus su categorie commerciali popolari e offre un alto valore di riscatto per i viaggi. Sebbene tu debba spendere $ 15.000 entro tre mesi per guadagnarlo, il bonus di benvenuto di 100.000 punti è uno dei più grandi che abbiamo visto. Vale fino a $ 1.250 in viaggi attraverso Chase o potenzialmente di più con i suoi partner di hotel e compagnie aeree.
Confronta le migliori carte di credito aziendali
| Carta di credito | Tassa annuale | Funzionalità principale |
|---|---|---|
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Ink Business preferito℠ Carta di credito Il migliore nel complesso, il migliore per i premi di viaggio |
$95 | 3 volte in viaggio; I punti valgono il 25% in più quando prenoti un viaggio |
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Carta Marriott Bonvoy Business™American Express® Miglior biglietto da visita per hotel d'affari |
$125 | Stato Silver e fino a 2 notti gratuite all'anno |
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Biglietto da visita unito La migliore carta della compagnia aerea aziendale |
$99, rinunciato al primo anno | Vantaggi di volo e bonus annuale di 5.000 miglia |
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Capital One Spark Cash for Business La migliore carta di credito Cash Back aziendale |
$ 95, rinunciato al primo anno | Rimborso illimitato del 2% |
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CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® Il meglio per American Airlines |
$99, rinunciato al primo anno | Vantaggi di volo e certificato di accompagnamento |
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Carta di credito Wells Fargo Business Platinum Il miglior biglietto da visita senza canone annuale |
$0 | Scegli cash back o punti sugli acquisti |
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Wells Fargo Business Elite Signature Card Ideale per APR regolare basso |
$ 125, rinunciato il primo anno | Prime + 3,99% sugli acquisti |
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Ink Business Cash℠ Carta di credito Il meglio per gli acquisti di forniture per ufficio |
$0 | 5% sui primi $25.000 nei negozi di forniture per ufficio |
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La Business Platinum Card® di American Express Il meglio per l'accesso alla lounge dell'aeroporto |
$595 | Centurion e accesso Priority Pass |
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Carta Amazon Business Prime American Express Il meglio per Amazon Business/AWS Cloud Hosting |
$0 | 5% su AWS, Amazon e Whole Foods |
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Carta di credito protetta Wells Fargo Business Il meglio per il cattivo credito |
$0 | Scegli cash back o punti sugli acquisti |
Scelte editoriali per le migliori carte di credito aziendali
Ink Business preferito℠ Carta di credito
Il migliore nel complesso, il migliore per i premi di viaggio
La carta di credito Chase Ink Business Preferred è la nostra migliore in generale e la migliore carta di credito aziendale per i premi di viaggio grazie al suo potere di guadagno e al valore dei suoi premi. Le aziende possono guadagnare 3x punti sui primi $ 150.000 che spendono in viaggi e selezionare categorie ogni anno, quindi i punti possono essere utilizzato per il cash back, per prenotare viaggi a 1,25 cent al punto, o per trasferire ad hotel e compagnie aeree partner per un importo potenzialmente superiore valore.
Leggi tutto Revisione della carta di credito preferita di Ink Business.
Carta Marriott Bonvoy Business™American Express®
Miglior biglietto da visita per hotel d'affari
I titolari di attività commerciali alla ricerca della migliore carta per hotel business godranno dei vantaggi di questa carta Marriott. Include lo stato Silver Elite automatico e una notte gratuita annuale del valore fino a 35.000 punti, oltre alla possibilità di guadagnare una seconda notte gratuita in base alla spesa.
Leggi tutto Recensione della carta Marriott Bonvoy Business American Express.
Biglietto da visita unito
La migliore carta della compagnia aerea aziendale
La United Business Card offre vantaggi preziosi per i viaggiatori d'affari, come l'imbarco prioritario, bagagli registrati gratuiti e due pass gratuiti per le lounge aeroportuali ogni anno. Riceverai anche 5.000 miglia bonus ogni anno che rinnovi la carta.
Leggi tutto Recensione del biglietto da visita United.
Capital One Spark Cash for Business
La migliore carta di credito Cash Back aziendale
Il denaro è il re con Capital One Spark Cash for Business e il suo rimborso illimitato del 2% su ogni acquisto. Offre un grande bonus in denaro per i nuovi candidati e la quota annuale del primo anno non viene pagata.
Leggi tutto Capital One Spark Cash for Business Review.
CitiBusiness® / AAdvantage Platinum Select Mastercard
Il meglio per American Airlines
I frequent flyer di American Airlines beneficeranno di bagagli registrati gratuiti, imbarco prioritario e sconto del 25% sugli acquisti in volo. I grandi spendaccioni possono guadagnare un'esenzione MQD per lo status di élite e un certificato di accompagnamento quando spendono $ 30.000 ogni anno.
Leggi tutto CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select Recensione Mastercard.
Carta di credito Wells Fargo Business Platinum
Il miglior biglietto da visita senza canone annuale
Leggi tutto Recensione della carta di credito platino aziendale Wells Fargo.
Wells Fargo Business Elite Signature Card
Ideale per APR regolare basso
La nostra selezione per la migliore carta APR regolare bassa è la Wells Fargo Business Elite Signature Card. Offre un tasso di interesse Prime ultra basso + 3,99% sugli acquisti più la scelta di cash back o punti premio su ogni addebito.
Leggi tutto Recensione della carta di firma Wells Fargo Business Elite.
Ink Business Cash℠ Carta di credito
Il meglio per gli acquisti di forniture per ufficio
La migliore carta di credito per l'acquisto di forniture per ufficio è la carta di credito Chase Ink Business Cash. Guadagna il 5% sui primi $ 25.000 in acquisti combinati di forniture per ufficio, servizi Internet, via cavo e telefonici ogni anno per un potenziale di $ 1.250 in contanti all'anno.
Leggi tutto Recensione della carta di credito Ink Business Cash.
La Business Platinum Card® di American Express
Il meglio per l'accesso alla lounge dell'aeroporto
La migliore carta di credito aziendale per l'accesso alle lounge aeroportuali è l'Amex Business Platinum. Tra le lounge Amex Centurion e l'abbonamento gratuito Priority Pass, avrai accesso a oltre 1.200 lounge aeroportuali in tutto il mondo.
Leggi tutto La Business Platinum Card di American Express Review.
Carta Amazon Business Prime American Express
Il meglio per Amazon Business/AWS Cloud Hosting
Le aziende che spendono regolarmente con Amazon o Whole Foods beneficeranno dei premi illimitati del 5% di questa carta. Non ha canone annuale e i nuovi titolari di carta ricevono una carta regalo Amazon da $ 125 previa approvazione.
Leggi tutto Recensione della carta Amazon Business Prime American Express.
Carta di credito protetta Wells Fargo Business
Il meglio per il cattivo credito
Gli imprenditori con un file di credito sottile o una storia creditizia travagliata hanno molto da apprezzare con la carta di credito protetta Wells Fargo Business. Offre una linea di credito garantita fino a $25.000 senza canone annuo. Inoltre, i titolari di carta possono scegliere tra cash back o punti sugli acquisti, non hanno commissioni per le transazioni estere e possono aggiungere gratuitamente fino a 10 carte dei dipendenti.
Leggi tutto Revisione della carta di credito protetta di Wells Fargo Business.
Gli imprenditori che vogliono evitare le tasse annuali, ma guadagnano comunque premi sulla loro spesa, dovrebbero richiedere il nostro miglior biglietto da visita senza canone annuale. Possono scegliere tra cash back illimitato dell'1,5% o guadagnare 1x punti con un bonus basato sulla spesa mensile.
Tipi di carte di credito aziendali
Le carte di credito per le piccole imprese sono di tipo vario quanto le loro controparti dei consumatori. In effetti, molte carte di credito al consumo hanno un fratello biglietto da visita, in genere con caratteristiche e vantaggi simili.
Come con le carte personali, le scelte nei biglietti da visita spaziano da opzioni senza fronzoli/senza costi a carte premio con premi complessi a livelli basati su viaggio, compagnia aerea, emittente o fedeltà dell'hotel programmi.
Ecco una rapida introduzione sui principali tipi di carte disponibili per i proprietari di piccole imprese:
Carte di credito delle compagnie aeree aziendali: Queste carte offrono premi, solitamente in miglia, per le normali spese con carta, insieme a miglia bonus per gli acquisti dalla compagnia aerea co-branded. Le miglia accumulate con la carta vengono cumulate con quelle accumulate volando. Le carte possono anche offrire vantaggi come l'imbarco anticipato, un bagaglio registrato gratuito o sconti sugli acquisti in volo.
Possibilità di guadagnare miglia specifiche della compagnia aerea su una compagnia aerea preferita
Miglia bonus solitamente offerte per acquisti di compagnie aeree e altre categorie incentrate sui viaggi, come ristoranti o hotel
Conferisce spesso lo status di élite nel programma frequent flyer della compagnia aerea
Le tasse annuali sono spesso alte
Opzioni limitate per riscattare o trasferire miglia
Carte di credito per hotel business: Simile alle controparti delle compagnie aeree, queste carte offrono premi, solitamente in punti, per le normali spese con carta, insieme a miglia bonus per gli acquisti dalla loro catena di hotel in co-branding. I punti guadagnati con la carta vengono cumulati con quelli guadagnati tramite soggiorni in hotel o resort.
Possibilità di guadagnare punti bonus presso la catena alberghiera preferita per notti in hotel e altre spese
Conferisce spesso lo status di élite nel programma fedeltà dell'hotel
Le tasse annuali possono essere alte
Opzioni limitate per riscattare o trasferire punti
Carte di credito per viaggi aziendali generali: Marchiate per gli emittenti di carte, piuttosto che per compagnie aeree o hotel, queste carte premio offrono punti o miglia dall'emittente che possono essere riscattati per viaggiare attraverso il portale dei premi dell'emittente. Alcuni forniscono crediti sull'estratto conto automatico per gli acquisti relativi ai viaggi.
Alcune carte offrono vantaggi eccezionali, come l'accesso alla lounge della compagnia aerea, l'imbarco prioritario e l'assicurazione primaria per l'auto a noleggio.
Molte carte offrono miglia bonus o punti per la spesa in categorie come biglietti aerei, ristoranti e benzina.
Alcune carte offrono incentivi aggiuntivi, come moltiplicatori di punti bonus, per la prenotazione di viaggi tramite il portale di prenotazione dell'emittente.
Le tasse annuali sono comuni.
Nessuno status Elite automatico in un programma fedeltà di una compagnia aerea o di un hotel, a differenza di molte carte che sono co-branded con vettori o catene.
Carte di credito cash back aziendali: Questi offrono una percentuale fissa di rimborso su tutti gli acquisti o in determinate categorie come ristoranti, viaggi e forniture per ufficio. O spesso entrambi.
I premi sono nella valuta più utilizzabile: contanti
Nessun problema di riscatto di punti o miglia
Il valore dei premi è chiaro e trasparente
Poche o nessuna opzione di riscatto tranne contanti
Può fornire premi di valore inferiore rispetto a determinati programmi a punti e miglia
Carte di credito business non-rewards: Come con le più semplici carte di credito al consumo, alcuni biglietti da visita hanno pochi o nessun premio, sconto o vantaggio. Tali carte forniscono alle piccole imprese la funzionalità di base della carta di credito, generalmente senza canone annuale.
Carte di credito aziendali sicure: Alcuni emittenti di carte nazionali offrono biglietti da visita protetti rivolti a coloro che non hanno una storia creditizia o che stanno cercando di riparare il credito danneggiato. Come le loro controparti di consumo, queste carte richiedono un deposito cauzionale che l'emittente detiene per estendere una linea di credito di pari valore e spesso può essere aggiornata a una carta non protetta dopo una cronologia di pagamenti puntuali.
Carte di credito per viaggi aziendali generali vs. Carte di credito per compagnie aeree aziendali e carte di credito per hotel
Decidere tra una carta di credito generica per premi di viaggio o un'affiliata a una specifica compagnia aerea o catena alberghiera è un dilemma comune per le piccole imprese. Mentre alcuni proprietari di piccole imprese hanno preferito compagnie aeree e catene alberghiere, altri non hanno una particolare fedeltà al marchio e cercano invece i prezzi dei biglietti e delle camere più bassi per ogni viaggio.
Scegli tra travel card generali e co-branded in base alle tue priorità e al comportamento passato. Se hai già un numero significativo di miglia o punti accumulati con un emittente, un vettore o una catena alberghiera, potresti preferire una carta che ti permetta di continuare a guadagnarli. Se non hai tale eredità e non hai affinità con particolari compagnie aeree o hotel, potresti preferire passare su vantaggi e status specifici del partner a favore del guadagno dei premi più flessibili di un viaggio generico carta.
Carte di credito per viaggi d'affari vs. Carte di credito Business Cash Back
La differenza fondamentale tra le carte di credito business travel e le carte di credito business cash back è il tipo di "valuta" che guadagnano.
Le carte per viaggi d'affari accumulano miglia o punti che possono essere utilizzati per riscattare viaggi gratuiti attraverso determinate piattaforme di premi di emittenti di carte o, nel caso di carte in co-branding, con compagnie aeree specifiche o alberghi.
Al contrario, le carte cash back aziendali guadagnano uno sconto percentuale sugli acquisti, pagati sotto forma di crediti, buoni regalo o un assegno diretto al piccolo imprenditore. (Alcune presunte carte di rimborso in realtà guadagnano "punti" che vengono poi convertiti in crediti di estratto conto, carte regalo o assegni su base centesimo per punto.)
I tipi differiscono anche nelle loro tasse annuali. Di norma, le carte di viaggio d'affari (viaggi generici, compagnie aeree o hotel) hanno commissioni e la maggior parte delle carte di credito business no. Un esercizio per aiutare a decidere tra una carta di viaggio con una tariffa annuale e una carta di rimborso senza commissioni è quello di calcola se la tua spesa annuale genererà un valore sufficiente per compensare completamente l'annuale della carta di viaggio tassa.
Se i premi sono sufficienti e gli extra della carta contribuiscono a un valore aggiuntivo per te, la carta di viaggio potrebbe essere la scelta migliore. Tuttavia, potresti preferire una carta di rimborso senza commissioni se non ti senti a tuo agio con il pagamento di una carta. Ciò è particolarmente vero se la commissione per la carta è elevata e i suoi vantaggi non sono particolarmente compatibili con le tue preferenze di viaggio e il tuo stile.
Come confrontare le carte di credito per viaggi d'affari
Come per la valutazione delle carte di viaggio dei consumatori l'una rispetto all'altra, può essere complesso confrontare i premi ei vantaggi delle carte di credito per i viaggi d'affari della concorrenza. Ecco, per semplificare l'attività, una carrellata degli attributi principali che dovresti valutare quando decidi tra i biglietti da viaggio d'affari:
Quote associative annuali: Sebbene molte carte di credito per viaggi d'affari non addebitino alcuna commissione annuale, queste sono l'eccezione piuttosto che la regola. Quando si considera una carta a pagamento, è utile, naturalmente, se i premi che ci si aspetta di guadagnare su una carta in un anno compenseranno completamente la spesa. Ma se non lo farà, considera quanto siano preziosi, dal punto di vista finanziario o in termini di comfort e convenienza, gli extra della carta per te. In altre parole, una quota annuale non dovrebbe essere necessariamente un deterrente per la scelta di una determinata carta. Dovrebbe, tuttavia, essere un fattore chiave nella tua scelta.
Struttura di guadagno dei premi: Fai i conti in base ai modelli di spesa della tua attività per vedere quanto probabilmente guadagneresti ogni anno rispetto ad altri tipi di carte nella categoria. Tieni presente, tuttavia, che i migliori piani di spesa a volte falliscono e c'è il rischio che una carta non generi il valore dei premi che ti aspettavi in un determinato anno.
Bonus una tantum: Con una carta della compagnia aerea o dell'hotel, determina quanto vale il bonus, in dollari o in voli o notti premio gratuiti. Potresti anche voler tenere a mente quel valore quando consideri la quota annuale della carta, poiché i bonus generosi possono aiutare a compensare quel costo, a volte per gli anni a venire.
Commissioni per transazioni estere: La maggior parte delle carte premio per viaggi d'affari non prevede commissioni sulle transazioni estere, che di solito sono il 3% del valore della transazione. Tuttavia, alcuni non lo fanno, il che dovrebbe essere un importante fattore decisionale se il tuo viaggio d'affari ti porta spesso fuori dal paese.
Accettazione globale: Mentre Visa, Mastercard e Discover sono altamente accettate dai commercianti di tutto il mondo, American Express è in ritardo nella sua impronta globale. Tuttavia, l'accettazione di tutte le reti varia in base al paese. Se viaggi spesso verso destinazioni particolari, consulta le mappe di accettazione sui siti delle reti per confermare che potrai utilizzare facilmente la carta nei luoghi che visiti.
Assicurazione di viaggio: Le carte premio per i viaggi di lavoro possono eliminare la necessità per i dipendenti di pagare per assicurare vari aspetti dei loro viaggi. Le protezioni assicurative importanti e utili che molte carte offrono gratuitamente includono la copertura per cancellazione/interruzione del viaggio, smarrimento del bagaglio o ritardo del volo e incidenti di viaggio. La maggior parte offre anche una copertura assicurativa per auto a noleggio e alcune carte di viaggio premium offrono anche una copertura primaria anziché secondaria. (Ovvero, copre il costo di tutti i danni all'auto in caso di collisione, piuttosto che solo le spese che l'assicurazione del veicolo non rimborserà.)
Come scegliere la migliore carta di credito Business Travel Rewards
Poniti le seguenti domande prima di decidere quale carta a premi di viaggio si adatta meglio ai tuoi obiettivi e alla tua spesa:
- I requisiti di spesa per i bonus una tantum della carta possono essere realisticamente soddisfatti con gli acquisti attesi legati all'attività?
- Sei fedele a un particolare emittente di carte di credito (come Chase, Citi, Capital One, Bank of America o Wells Fargo) a causa di una relazione finanziaria esistente, come un conto di risparmio, un conto corrente o un prestito, sia commerciale che personale?
- Sei fedele a una particolare compagnia aerea o hotel e appartieni al loro programma fedeltà? Hai un numero considerevole di punti o miglia in quel conto?
- È importante per te continuare a spendere per raggiungere o mantenere lo status di élite in un programma fedeltà di una compagnia aerea o di un hotel?
- Hai in programma o prevedi di viaggiare verso destinazioni internazionali?
- Quanto sono importanti alcuni vantaggi speciali come l'accesso alla lounge dell'aeroporto o l'assicurazione primaria per l'auto a noleggio?
- Qual è la quota annuale massima che sei disposto a pagare?
Cosa sono le carte Business Charge?
Le carte di addebito business sono carte selezionate emesse da American Express (che offre anche business credito carte) che non consentono di portare i saldi di mese in mese. Invece, le spese di ogni mese devono essere pagate per intero entro o prima della data di scadenza dell'estratto conto. Le carte di addebito aziendali mancano anche dei limiti di spesa preimpostati delle carte di credito, dei loro APR (poiché non vengono effettuati saldi) e delle commissioni di ritardo (sebbene le commissioni possano ancora derivare se un saldo non viene pagato).
Cosa sono le carte di credito aziendali?
Le carte di credito aziendali sono progettate per le esigenze delle piccole imprese organizzate come ditte individuali, partnership o LLC. Loro permettono spesa aziendale da sfruttare per guadagnare preziosi premi sotto forma di cash back, punti o miglia. Altre caratteristiche utili per le aziende includono la fornitura di una linea di credito separata per aiutare a finanziare le operazioni aziendali e strumenti per separare facilmente le spese aziendali da quelle personali.
In che modo le piccole imprese utilizzano le carte di credito aziendali?
La nostra ricerca sulla comunità delle piccole imprese suggerisce che la maggior parte degli imprenditori e dei titolari di attività commerciali utilizza le carte di credito aziendali principalmente per aiutare a gestire il flusso di cassa. Cioè, dipendono principalmente dalla carta nei momenti in cui hanno sostenuto spese per fornire beni e servizi ma devono ancora essere pagati dai clienti. Apprezzano anche, e si affidano persino a, sfruttando la spesa aziendale per guadagnare premi con le carte.
Altrettanto importante è la qualità del servizio clienti, in particolare il modo in cui gli emittenti risolvono i reclami, poiché le frodi con le carte sono un problema frequente per le piccole imprese.
La priorità più bassa, dicono molte aziende, è il tasso di interesse della carta, sia durante le promozioni introduttive che a lungo termine. In gran parte, ciò è dovuto al fatto che le aziende sono meno inclini dei consumatori a mantenere i saldi di mese in mese. I clienti di carte da visita, osserviamo, sono anche meno sensibili dei normali consumatori alle commissioni annuali delle carte e al soddisfacimento dei requisiti di spesa per il bonus una tantum di una carta.
Chi si qualifica per le carte di credito per piccole imprese?
Chiunque abbia un'attività registrata (ad es. ditta individuale, collaborazione, società, o LLC) o un concerto secondario può richiedere una carta di credito per piccole imprese. Puoi richiedere una carta di credito aziendale con il tuo numero di previdenza sociale personale come unico proprietario o un Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) se disponi di una struttura aziendale formale.
Ogni banca ha qualifiche diverse per quanto tempo devi essere in attività prima di poter essere approvato. Mentre alcune banche richiedono due anni di attività, altre ti prenderanno in considerazione dall'inizio. Non è necessario disporre di un ufficio, negozio o altra sede dedicata, né è necessario avere dipendenti diversi da te.
Fino a quando la tua attività non raggiunge un certo livello di successo, la maggior parte delle banche chiederà una garanzia personale per il rimborso di eventuali spese. Analizzeranno sia il credito che i dati finanziari dell'azienda, nonché il punteggio di credito personale, i livelli di debito e le entrate durante la revisione della domanda.
Cosa dovresti considerare prima di richiedere una carta di credito aziendale?
Prima di immergerti nella ricca gamma di scelte nelle carte di credito aziendali, fai il punto su alcuni attributi della tua azienda e su come si allineano con le caratteristiche e i vantaggi delle carte sul mercato. Ecco alcune considerazioni chiave:
Punteggio di credito: Gli emittenti di carte di credito aziendali valutano l'affidabilità creditizia di un'impresa proprio come fanno per gli individui che richiedono carte consumer. Se la tua attività ha almeno alcuni anni, aspettati che le entrate e le spese della sua attività vengano valutate come parte del processo di approvazione dell'emittente.
Detto questo, è probabile che un punto di dati chiave per una nuova impresa sia il record di credito personale del proprietario principale. Sebbene gli standard varino in base alla carta e all'emittente, l'approvazione per una carta di credito aziendale richiede generalmente un credito da buono a eccellente. Ciò si traduce in un punteggio di credito compreso tra 700 e 720 o superiore.
Piuttosto che limitarsi a prendere le tue possibilità su una carta, è meglio prima di applicare per ricercare il tuo punteggio di credito attuale o per passare attraverso un processo di abbinamento della carta o di pre-approvazione. Quell'esercizio fornirà una valutazione preliminare sulla tua probabilità di approvazione prima di rischiare di presentare una domanda completa, che può ridurre il tuo punteggio di credito, anche se solo leggermente.
Modelli di spesa relativi alle attività commerciali: Meglio capisci cosa comprerai con un biglietto da visita e dove, meglio puoi adattare la carta che scegli alla tua spesa. Alcune carte di credito aziendali forniscono punti extra, miglia o rimborsi per determinate categorie di spesa, come bollette telefoniche, spedizioni o forniture per ufficio. Altri offrono sconti sugli acquisti da rivenditori specifici incentrati sul business, come Staples.
Se la tua spesa varia troppo per adattarsi a una carta che enfatizza categorie o rivenditori specifici, puoi scegline invece uno che fornisca una percentuale fissa di rimborso o il numero di punti o miglia su tutte le spese.
Caratteristiche e vantaggi della carta accessoria: Poiché le aziende presentano un rischio maggiore per i prestatori, i tassi di interesse sui biglietti da visita tendono ad essere un po' più alti rispetto alle normali carte di consumo. Detto questo, le tariffe variano tra i biglietti da visita. Se prevedi di portare un saldo, cerca una carta con un TAEG inferiore o un periodo iniziale in cui gli acquisti possono essere effettuati senza interessi. Se stai già portando debiti commerciali su un'altra carta, cerca carte con offerte che consentono di trasferire i saldi sulla nuova carta e di portare a 0% TAEG per un periodo.
Alcuni biglietti da visita di viaggio premium offrono vantaggi di lusso come l'accesso alla lounge dell'aeroporto e i servizi di portineria. Queste carte, tuttavia, tendono ad avere commissioni annuali elevate. Valuta attentamente se gli extra della carta meritano il costo extra che probabilmente pagherai. A meno che tu non sia un vero guerriero della strada, una carta con pochi o nessun vantaggio di viaggio e una piccola o nessuna quota annuale potrebbe essere una scelta migliore per la tua attività.
Quali sono i tipi di punteggi di credito aziendale?
Se si prevede di richiedere prestiti aziendali in futuro, è necessario monitorare due tipi di punteggi di credito aziendale: il punteggio Intelliscore Plus di Experian e il punteggio Paydex di Dun & Bradstreet. Entrambi hanno intervalli di punteggio da 0 a 100.
Intelliscore Plus: i punteggi di 76 o superiori sono considerati da buoni a eccellenti.
Paydex: punteggi di 80 o superiori sono considerati da buoni a eccellenti.
Come si costruisce credito aziendale?
Quando avvii un'attività per la prima volta, devi fare affidamento sulla tua storia creditizia personale per ottenere una carta di credito aziendale o qualsiasi altro tipo di credito per la tua impresa. Nel tempo, tuttavia, l'azienda costruirà la propria storia creditizia e il proprio punteggio di credito aziendale con le agenzie di rating che monitorano il credito aziendale. Puoi aiutare a facilitare questo processo con i seguenti passaggi:
- Scegli una forma iniziale di entità commerciale (ditta individuale, partnership o LLC)
- Richiedi un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) ai fini dell'IRS
- Richiedi un numero Dun & Bradstreet (D-U-N-S) per registrarti presso le agenzie di credito aziendale
- Aprire un conto corrente/di risparmio specifico per l'azienda con una banca o una cooperativa di credito
- Richiedere e utilizzare responsabilmente una carta di credito per piccole imprese, inclusi pagamenti sempre puntuali
- Evita di fare spese personali con quella carta di credito aziendale
Come si richiede una carta di credito aziendale?
Dopo aver selezionato la carta giusta per la tua attività, è il momento di richiedere la tua carta di credito. Il processo di richiesta di ogni banca è leggermente diverso, ma generalmente richiedono le seguenti informazioni. Avere queste informazioni prontamente disponibili durante l'applicazione farà sì che il processo si svolga senza intoppi e rapidamente:
- Nome commerciale
- SSN (proprietario unico) o EIN (entità commerciale formale)
- Nomi, titoli e SSN di titolari di attività commerciali
- Informazioni personali per ogni proprietario: data di nascita, cognome da nubile della madre, indirizzo, reddito
- Indirizzo e numero di telefono dell'attività
- Fatturato annuo
- Numero di dipendenti
- Data di costituzione dell'attività
- Settore in cui opera l'azienda
- Spesa mensile stimata per la tua nuova carta
Aspettati di dedicare dai 10 ai 20 minuti a completare la richiesta della carta di credito aziendale, a seconda di quante informazioni devi fornire.
A seconda dei dettagli della tua richiesta, potresti ricevere l'approvazione immediata per la tua nuova carta di credito aziendale. L'applicazione può passare allo stato in sospeso per una revisione manuale. Se non ricevi un'approvazione automatica, dovresti ricevere una decisione per posta entro una o due settimane.
Prima di richiedere la tua carta di credito aziendale, pensa a queste domande:
- Quanto spendi ogni mese?
- Riesci a pagare il saldo per intero o porterai un saldo?
- Che tipo di negozi spendi di più?
- Sei disposto a pagare una quota annuale?
- Vuoi guadagnare premi? In tal caso, preferisci cash back, miglia aeree, punti hotel o punti bancari flessibili?
- Quali vantaggi della carta di credito ti attirano?
- È importante una promozione TAEG 0% su acquisti o trasferimenti di saldo?
- Aggiungerete dipendenti alla carta?
Conoscere le risposte a queste domande ti aiuterà a restringere le scelte per scegliere la migliore carta di credito aziendale per te.
Come ottimizzi i premi delle carte di credito aziendali?
Sia che tu riceva una carta di credito aziendale o una carta personale separata per le tue spese aziendali, massimizzerai i premi scegliendo una carta che si adatta bene alla tua spesa prevista. Se sei un guidatore Uber, ad esempio, considera prima una carta che offre premi bonus per la benzina e altre spese di guida come i pedaggi. In alternativa, se sei per lo più legato all'ufficio, trova una carta che offra sconti o premi bonus sulle tue principali spese aziendali, ad esempio spedizione o forniture per ufficio.
Un'altra strategia per ottenere il massimo dalle carte è ottenerne un certo numero, ognuna delle quali premia diverse categorie di spesa aziendale con i loro premi più ricchi. In questo modo, ottimizzerai i tuoi premi su quasi tutti gli acquisti che effettui. Alcuni che sono abili in questa strategia applicano persino un'etichetta su ciascuna carta premio che elenca le sue categorie di spesa premium.
Con tutto ciò che è coinvolto nell'avvio di un'impresa, i premi che guadagnerai dalle carte di credito probabilmente non saranno la tua prima preoccupazione. Ma dovrebbero ricevere un po' della tua attenzione. Nel tempo, il valore dei premi e dei vantaggi della carta può fornire un bel bonus per te stesso o reinvestire nella tua attività. L'uso della carta aiuta anche a costruire un profilo di credito per la tua impresa. Supponendo che il track record sia positivo, ti aiuterà a proteggere carte ancora migliori insieme a ulteriori forme di credito, come i prestiti alle piccole imprese.
In cosa differiscono le carte di credito per aziende e consumatori?
Mentre le carte di credito aziendali e al consumo spesso hanno un aspetto e un funzionamento simili, ci sono differenze distinte tra i due. Ecco una carrellata:
Carte di credito per piccole imprese:
- Richiedi l'utilizzo correlato all'attività
- Di solito hanno limiti di credito più elevati rispetto alle carte dei consumatori
- Segnalare l'attività alle agenzie di credito aziendali piuttosto che a quelle dei consumatori
- Le tariffe dei premi bonus, se offerte, sono spesso per categorie di spesa legate all'attività, come mobili e forniture per ufficio, spedizione e pubblicità digitale
- A volte fornire termini commerciali di 30 giorni
- Potrebbe non avere le stesse protezioni delle carte di credito al consumo
Carte di credito al consumo:
- Può essere utilizzato per spese personali o aziendali
- Segnalare l'attività agli uffici di credito al consumo
- Non aiutare a costruire una storia creditizia per la tua attività
- Di solito hanno limiti di credito inferiori rispetto ai biglietti da visita
- Focalizza le loro migliori ricompense sulle spese dei consumatori, come la spesa per generi alimentari o gas
Una carta di credito personale può essere utilizzata per un'azienda?
Sebbene molti proprietari di piccole imprese inizino a utilizzare le proprie carte di credito personali per le spese aziendali, è ideale disporre di carte separate per le spese personali e aziendali. L'IRS considera la separazione delle spese aziendali su una carta separata importante per convalidare che gli acquisti dichiarati come spese aziendali siano proprio questo, piuttosto che per uso personale. Non appena sei idoneo a ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale, dovresti ottenerne una per creare la separazione tra la tua attività e la vita personale.
I biglietti da visita possono essere utilizzati per spese personali?
In genere, no. Sebbene i termini e le condizioni della carta varino, di solito stabiliscono che solo le spese aziendali legittime possono essere addebitate sulle carte di credito aziendali. Inoltre, è una buona pratica mantenere separati gli addebiti personali e aziendali per semplificare la contabilità e mantenere le protezioni di responsabilità della struttura aziendale.
Detto questo, finché la tua carta viene utilizzata in modo responsabile e rimane in regola, la maggior parte delle banche non controllerà le tue spese per determinare quali sono le spese personali rispetto a quelle aziendali.
Metodologia
Monitoriamo costantemente le offerte di carte di credito dai siti Web degli emittenti di carte e da fonti pubblicamente disponibili per trovare le migliori carte di credito aziendali per i nostri lettori. Ogni carta di credito viene valutata in base a commissioni, premi, bonus di benvenuto, offerte introduttive, caratteristiche e vantaggi in modo da poter determinare un vincitore per ciascuna categoria. Gli emittenti di carte aggiornano regolarmente le loro carte e, quando ciò accade, aggiorniamo i nostri elenchi di carte, recensioni e consigli in modo che i nostri lettori abbiano le informazioni e i consigli più affidabili.
INCONTRA IL NOSTRO ESPERTO DI CARTE DI CREDITO
Ben Woolsey è Associate Editorial Director di prodotti e servizi finanziari di Investopedia, comprese le carte di credito. Ha più di 30 anni di esperienza nel settore dei servizi finanziari, incluso il marketing per istituti bancari e finanziari come Associates First Capital e Bank One. Prima di Investopedia, ha gestito i contenuti delle carte di credito per CreditCards.com e Bankrate.com.
