Garantito vs. Carte di credito per studenti: quali scegliere

Se sei uno studente, ottenere una carta di credito convenzionale può essere difficile, dal momento che probabilmente hai poca o nessuna storia di credito in base alla quale gli emittenti di carte possono giudicarti. In tal caso, a carta di credito per studenti o un carta di credito sicura potrebbe essere la risposta. Entrambi i tipi ti forniranno la comodità di una carta di credito e ti aiuteranno anche a costruire una buona storia creditizia e un solido punteggio di credito. Ecco come decidere quale carta fa per te.

Che cos'è una carta di credito per studenti?

Le carte di credito per studenti sono offerte da molti dei principali emittenti di carte di credito. La maggior parte richiede che tu abbia almeno 18 anni e che sia attualmente iscritto a tempo pieno o part-time in una scuola qualificata. Dovrai anche mostrare prove di un reddito regolare oppure avere qualcuno, come un genitore, cosign la tua candidatura per te. Se soddisfi questi requisiti, dovresti trovare una carta di credito per studenti relativamente facile da ottenere.

Come altri tipi di carte di credito, le carte di credito per studenti hanno i loro pro e contro:

Vantaggi delle carte di credito per studenti

• Costruzione precoce del credito. Quando utilizzi una carta di credito per studenti e paghi la fattura della carta di credito ogni mese, molti emittenti di carte segnaleranno i tuoi pagamenti al tre grandi agenzie di credito. In questo modo costruirai gradualmente una storia creditizia e punteggio di credito. Dopo il college, molte delle pietre miliari della vita, come ottenere un mutuo per la tua prima casa, potrebbero dipendere dal tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito può anche fare la differenza nei tassi di assicurazione, se un proprietario ti affitterà un appartamento e anche se un datore di lavoro ti assumerà. Iniziando con una carta di credito per studenti puoi iniziare bene la tua storia creditizia.
• Insegna abilità finanziarie. Se non sei già esperto nella pianificazione e nel budget, una carta di credito per studenti può aiutarti a tenere traccia delle tue spese mensili e ad abituarti a pagare le bollette in tempo. Inoltre, le carte di credito per studenti hanno limiti di credito volutamente bassi, quindi hai una certa protezione contro l'entrare troppo in profondità.
• Utile nelle emergenze. Gli incidenti accadono. Se sei fuori a scuola e accade qualcosa di inaspettato (e costoso), una carta di credito per studenti può fungere da rete di sicurezza.
• Vantaggi aggiunti. Come le normali carte di credito, alcune carte di credito per studenti sono dotate di premi, come cash back o sconti con alcuni rivenditori, inclusa la libreria della tua scuola in alcuni casi.

Svantaggi delle carte di credito degli studenti

• Tassi di interesse elevati. Le carte di credito degli studenti in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto alle carte di credito convenzionali perché gli studenti, a torto oa ragione, sono percepiti come rischi maggiori. Il tasso annuo effettivo (TAEG) su molte tessere studente può facilmente superare il 20%. Naturalmente, il tasso di interesse non dovrebbe avere importanza se paghi il saldo per intero ogni mese.
• Limite di credito basso. Le carte di credito degli studenti di solito forniscono solo poche centinaia di dollari come limite di credito iniziale. Sebbene ciò possa aiutare a scoraggiare le spese eccessive, potrebbe anche essere inadeguato nel caso di un'emergenza costosa, come una riparazione importante dell'auto.
• Costi aggiuntivi. Molte carte per studenti addebitano costi aggiuntivi, come una quota annuale, commissioni per le transazioni estere (per l'utilizzo del tuo carta di credito al di fuori degli Stati Uniti) e le tasse in ritardo, anche se dovresti fare tutto ciò che è in tuo potere per evitare che durino uno.

Che cos'è una carta di credito protetta?

Una carta di credito protetta è un'altra opzione per gli studenti con poca o nessuna storia creditizia. Può anche essere un'opzione per le persone con una storia creditizia scadente.

Con una carta protetta, depositi denaro presso una banca, che poi funge da garanzia. Il limite di credito sulla tua carta protetta può essere uguale o leggermente inferiore al denaro che lasci in deposito. In genere, i depositi partono da circa $ 200. Se in seguito chiudi il conto, puoi riavere il tuo deposito.

Vantaggi delle carte di credito garantite

• Costruisce (e ripara) il credito. Questo è di gran lunga il vantaggio più importante di una carta di credito protetta. Come le carte di credito degli studenti, le carte protette in genere segnalano l'attività del tuo account alle principali agenzie di credito. Quindi, fintanto che paghi le bollette in tempo, dovresti essere in grado di stabilire una solida storia creditizia e costruire un solido punteggio di credito.
• Può scambiare fino a una carta non protetta. In alcuni casi, gli emittenti di carte protette esamineranno periodicamente il tuo account per vedere come stai gestendo la tua carta. Se hai effettuato pagamenti coerenti e puntuali, potrebbero aggiornarti a una carta normale e non protetta. Oppure, puoi richiedere una carta normale con un altro emittente, utilizzando la tua attuale storia creditizia come prova della tua solvibilità.
• Vantaggi aggiuntivi. Alcune carte protette offrono vantaggi potenzialmente utili, come ad esempio avvisi di frode creditizia e servizi gratuiti di monitoraggio del credito. A differenza delle carte di credito per studenti, tuttavia, vantaggi come il rimborso in contanti e le miglia di viaggio non sono molto comuni per questo tipo di carta.

Svantaggi delle carte di credito garantite

• Il deposito cauzionale. Il motivo principale per cui è probabile che venga approvato per una carta di credito protetta è anche il motivo principale per cui potresti essere ombroso nell'ottenerne uno in primo luogo. Se sei uno studente universitario con pochi soldi, anche poche centinaia di dollari potrebbero sembrare un sacco di soldi da legare.
• Costi aggiuntivi. Alcuni emittenti di carte sicure si accumulano su commissioni aggiuntive, come le commissioni annuali sul conto e persino una commissione per l'applicazione.
• Tassi di interesse elevati. Le carte di credito protette tendono ad avere APR del 20% o più. Ancora una volta, questo non dovrebbe essere un problema se paghi per intero il saldo dovuto ogni mese.

La linea di fondo

Una carta di credito per studenti o una carta di credito protetta può essere un buon modo per gli studenti di costruire una storia creditizia per il futuro. Potresti iniziare richiedendo una carta dello studente, poiché non richiede un deposito. Se ti viene rifiutata una carta di credito per studenti, una carta protetta può essere una buona alternativa.