7 lezioni finanziarie da padroneggiare entro i 30 anni

Ci vuole molto tempo e disciplina per diventare intelligenti. Non succede dall'oggi al domani. Alcune persone attraversano la vita senza mai risparmiare e vivere stipendio alla busta paga. Imparare a gestire i tuoi soldi in tenera età potrebbe non sembrare sexy, ma sicuramente ti metterà sulla strada giusta. Ma se pensi di avere abbastanza tempo per prendere sul serio le tue finanze, ripensaci. Potresti sentirti ancora giovane e invincibile anche quando raggiungi i 30 anni, ma la spaventosa verità è che sei a metà strada per la pensione. È tempo di lasciarsi alle spalle l'audacia finanziaria dei tuoi 20 anni e diventare più parsimonioso con i tuoi soldi padroneggiando queste migliori abitudini finanziarie.

1. In realtà attenersi a un budget

La maggior parte dei ventenni ha giocato con l'idea di a bilancio, hanno utilizzato un'app per il budget e hanno persino letto uno o due articoli sull'importanza di creare un budget. Tuttavia, pochissime persone si attengono effettivamente a quel budget, oa qualsiasi budget. Una volta compiuti i 30 anni, è il momento di abbandonare il processo annacquato del budget e iniziare ad allocare dove va ogni dollaro che guadagni. Ciò significa che se vuoi spendere solo $ 15 a settimana per le corse del caffè, dovrai tagliarti fuori dopo il tuo terzo latte macchiato per la settimana.

Il punto generale del budget è sapere dove vanno a finire i tuoi soldi per prendere decisioni valide. Tieni presente che un dollaro qui e un dollaro là si sommano nel tempo. Va bene spendere soldi per lo shopping o per viaggi divertenti, purché questi acquisti rientrino nel tuo budget e non riducano i tuoi obiettivi di risparmio. Conoscere le tue abitudini di spesa ti aiuterà a scoprire dove puoi tagliare le spese e come puoi risparmiare più soldi in un fondo pensione o conto del mercato monetario.

Ecco un suggerimento gratuito per impostare e rispettare un budget: documenta tutte le tue spese. Assicurati di scrivere dove e quanto spendi e che effetto ha sul tuo budget. Questo potrebbe richiedere di mantenere il tuo ricevute e controlla tutto sul tuo conto corrente. Col tempo, finirai per eliminare tutti gli acquisti frivoli e improvvisati e sarai davvero in grado di tenerti in riga.

2. Smetti di spendere tutto il tuo stipendio

Il individui più ricchi nel mondo non sono arrivati ​​dove sono oggi spendendo l'intero stipendio ogni mese. In effetti, molti milionari che si sono fatti da soli spendono il loro reddito in modo modesto, secondo Thomas J. Il libro di Stanley Il milionario della porta accanto. Il libro di Stanley ha scoperto che la maggior parte dei milionari che si sono fatti da soli guidava auto usate e viveva in alloggi di prezzo medio. Ha anche scoperto che coloro che guidavano auto costose e indossavano abiti costosi stavano in realtà annegando nei debiti. La realtà era che i loro stili di vita costosi non potevano tenere il passo con i loro stipendi.

Inizia vivendo del 90% del tuo reddito e risparmia il restante 10%. Avere quei soldi automaticamente detratti dal tuo stipendio e messi in un conto di risparmio previdenziale ti assicura di non perderli. Aumenta gradualmente l'importo che risparmi diminuendo l'importo di cui vivi. Idealmente, impara a vivere dal 60% all'80% del tuo stipendio, risparmiando e investendo il restante 20% al 40%.

3. Prendi reale sui tuoi obiettivi finanziari

Quali sono i tuoi obiettivi finanziari? Siediti davvero e pensa a loro. Immagina entro quale età e come vorresti raggiungerli. Scrivili e scopri come trasformarli in realtà. Hai meno probabilità di raggiungere qualsiasi obiettivo se non lo scrivi e non crei un piano concreto.

Ad esempio, se vuoi andare in vacanza in Italia, smetti di sognare ad occhi aperti e crea un piano di gioco. Fai la tua ricerca per scoprire quanto costerà la vacanza, quindi calcola quanti soldi dovrai risparmiare al mese. La vacanza dei tuoi sogni può diventare realtà entro un anno o due se prendi le giuste misure di pianificazione e risparmio.

Lo stesso vale per altri obiettivi finanziari elevati come ripagare il tuo debito o qualcosa di più a lungo termine come comprare una casa. Hai davvero bisogno di essere serio e avere un piano se hai intenzione di entrare nel settore immobiliare. Dopotutto, è uno dei più grandi investimenti che tu possa mai fare nella tua vita e ha un costo enorme con molte considerazioni extra. Ci sono molte cose a cui devi pensare quando si tratta delle tue finanze: acconto, finanziamento e il tuo mutuo, quanto puoi permetterti, il pagamento degli interessi, altre spese.

4. Informati sui tuoi prestiti studenteschi

Una realtà innegabile per i millennial è che molti di loro sono confusi sulla navigazione prestito studente rimborsi. Uno studio del 2016 condotto da Citizens Bank ha rilevato che più della metà dei mutuatari non comprende appieno il processo di funzionamento dei prestiti agli studenti, facendo sembrare inverosimile il percorso verso la serenità dal debito.

Sei millennial su dieci hanno riferito di aver sottovalutato i pagamenti mensili, mentre il 44% di tutti i mutuatari non ha effettuato alcun pagamento dall'inizio della pandemia nel marzo 2020.Dal momento che recessione, i tassi sono stati storicamente bassi, alleviando un po' la pressione dovuta al crollo del debito dei prestiti studenteschi.Tuttavia, la vigilanza nel mantenere un occhio vigile su quanto interesse sarà composto sui tuoi prestiti dovrebbe essere una priorità assoluta.

5. Scopri la tua situazione debitoria

Molte persone diventano compiacenti del loro debito una volta raggiunti i 30 anni. Per chi ha prestiti studenteschi, mutui, carta di credito debito e prestiti auto, ripagare il debito è diventato un altro modo di vivere. Puoi persino vedere il debito come normale. La verità è che non hai bisogno di vivere tutta la tua vita pagando i debiti. Valuta quanto debito hai al di fuori del tuo mutuo e crea un budget che ti aiuti a evitare di contrarre altri debiti.

Ci sono molti metodi per eliminare il debito, ma l'effetto valanga è popolare per mantenere le persone motivate. Annota tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse. Paga il pagamento minimo per tutti i tuoi debiti, tranne il più piccolo. Per il debito più piccolo, spendi più soldi che puoi ogni mese. L'obiettivo è quello di ripagare quel piccolo debito entro pochi mesi e poi passare al debito successivo.

Pagare i tuoi debiti avrà un impatto significativo sulle tue finanze. Avrai più spazio per respirare nel tuo budget e avrai più soldi liberati per risparmi e obiettivi finanziari.

Un punto importante da notare. Paga il tuo debito, ma non ributtarti nei guai. Può essere molto allettante vedere saldi bassi sulle tue carte di credito e pensare che sia giusto andare avanti e ricominciare a spendere. Questo ti rimetterà solo in un solco. Controlla te stesso e riduci al minimo l'utilizzo della tua carta di credito. Potresti prendere in considerazione l'idea di abbassare il tuo limiti di credito o annullare carte di cui potresti non aver bisogno nel tempo. Qualsiasi cosa per aiutarti a tenerti al di sopra dell'acqua.

6. Istituire un solido fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è importante per la solidità delle vostre finanze. Se non disponi di un fondo di emergenza, avrai maggiori probabilità di attingere ai risparmi o fare affidamento sulle carte di credito per aiutarti a pagare per le riparazioni non pianificate dell'auto o della casa.

Il primo passo è costruire il tuo fondo di emergenza a $ 1.000. Questo è l'importo minimo che dovrebbe avere il tuo account. Mettendo $ 50 da ogni busta paga nel tuo fondo di emergenza, raggiungerai $ 1.000 obiettivo del fondo di emergenza entro 10 mesi. Successivamente, fissa obiettivi incrementali per te stesso in base alle tue spese mensili. Alcuni consulenti finanziari raccomandano di avere l'equivalente di tre mesi di spese di soggiorno nel fondo, mentre altri consigliano di sei mesi. Naturalmente, quanto puoi risparmiare dipenderà dalla tua situazione finanziaria.

7. Non dimenticare la pensione

Molte persone entrano nei loro 30 anni senza che un solo centesimo abbia contribuito alla loro la pensione, o stanno facendo i contributi minimi.Se vuoi quel gruzzolo da un milione di dollari, devi mettere i risparmi ora. Smetti di aspettare una promozione o più spazio di manovra nel tuo budget. A 30 anni hai ancora tempo dalla tua parte, quindi non sprecarlo. Assicurati di sfruttare i vantaggi della tua azienda contributo corrispondente. Molte aziende abbineranno i tuoi contributi fino a una certa percentuale. Finché rimani con la tua azienda abbastanza a lungo da diventare acquisito, questo è fondamentalmente denaro gratuito per la tua pensione. Prima inizi, più guadagnerai in interessi!