Come funziona un piano di risparmio dell'usato (TSP)?
Il Federal Employees' Retirement Security Act del 1986 ha stabilito il Piano di risparmio dell'usatoo TSP. È un piano pensionistico qualificato per i dipendenti federali e i membri dei servizi in uniforme. Il Thrift Savings Plan è un piano a contribuzione definita simile a un piano 401 (k) offerto dalle aziende del settore privato.
Punti chiave
- I piani di risparmio dell'usato sono piani pensionistici per dipendenti federali e membri dei servizi in uniforme.
- Sono simili ai piani 401 (k), in quanto i contributi sono al lordo delle imposte e possono ricevere contributi corrispondenti.
- I dipendenti del governo possono contribuire fino a $ 19.500 a un TSP nel 2021. Se hanno 50 anni o più, possono contribuire con ulteriori $ 6.500.
- I risparmiatori hanno la possibilità di scegliere tra cinque fondi core o un fondo target-date che combina le percentuali dei cinque fondi core.
- Come con altri piani pensionistici, la cosa più importante è iniziare presto.
Capire un TSP
Il Thrift Savings Plan è stato introdotto nel 1986 attraverso il Federal Employees Retirement System Act. Un TSP consente ai lavoratori federali di investire in un conto pensionistico agevolato dal punto di vista fiscale. proprio come un
IRA, ci sono i TSP tradizionali, in cui il denaro viene tassato quando lo si preleva, e i TSP Roth, in cui si pagano le tasse sui contributi ma i guadagni sono esentasse.A differenza dell'IRA, i limiti di contribuzione sono un po' più alti. Nel 2021, puoi depositare fino a $ 19.500 in un TSP, a meno che tu non abbia più di 50 anni, nel qual caso il limite è di $ 26.000.
Se fai parte del Federal Employee Retirement System (FERS) o del Blended Retirement System (BRS), la tua agenzia potrebbe corrispondere ai tuoi contributi. La maggior parte delle agenzie versa automaticamente l'1% del tuo stipendio a un TSP e un ulteriore 4% dopo due anni di servizio.
Raddoppia i tuoi soldi
Dopo due anni, la maggior parte dei dipendenti ha diritto a una quota intera fino al 5% del proprio stipendio. Sono soldi gratis!
Investire in un TSP
Il piano di risparmio dell'usato accetta rollover da precedenti piani di pensionamento come un vecchio 401 (k) o IRA. Allo stesso modo, se un partecipante termina il rapporto di lavoro e va a lavorare nel settore privato, il Thrift Il conto del Piano di risparmio può rimanere intatto o essere trasferito nel piano del nuovo datore di lavoro o ad a tradizionale IRA.
Sebbene il piano di risparmio dell'usato sia limitato nelle sue opzioni di investimento disponibili, offre un modo a basso costo per i lavoratori del governo di risparmiare in modo efficiente per la pensione. Come con altri piani pensionistici qualificati, il partecipante è in grado di scegliere e allocare qualsiasi percentuale del proprio patrimonio in qualsiasi fondo desiderato.
Di seguito i fondi disponibili.
Fondi individuali
- Il fondo G, che investe in titoli di stato, come Treasury.
- Il fondo F, che investe in obbligazioni societarie e governative.
- Il fondo C, un fondo indicizzato che rappresenta l'S&P500.
- Il fondo S, che è un fondo indicizzato azionario a piccola capitalizzazione. Questo è più rischioso del fondo C, con maggiori guadagni potenziali.
- Il fondo I, un fondo indicizzato azionario internazionale che rispecchia il Indice MSCI EAFE. Questo è il fondo individuale più rischioso, con le attività potenziali più elevate.
Fondi del ciclo di vita
Una sesta scelta è investire in un Fondo del ciclo di vita, contenente una percentuale di tutti e cinque i singoli fondi. Quando un fondo del ciclo di vita si avvicina alla scadenza, i fondi in portafoglio vengono ribilanciati verso attività meno rischiose.
La linea di fondo
Un piano di risparmio dell'usato è un importante compenso per i dipendenti del governo federale e delle forze armate. Non solo fornisce una forma di risparmio previdenziale agevolata dal punto di vista fiscale, ma il governo abbinerà anche i contributi dei dipendenti per aiutarli a risparmiare per la pensione. Come con altri piani pensionistici, la cosa più importante è iniziare presto.