Mercato monetario vs. Conto di risparmio

Se stai cercando un'ottima opzione per risparmiare denaro, non devi andare oltre la tua banca o cooperativa di credito. Hanno molte opzioni disponibili, opzioni che ti danno accesso immediato ai fondi mentre ti pagano gli interessi. Considera di parcheggiare i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario.

Qui, abbiamo elencato alcune delle caratteristiche chiave di entrambi gli account e perché potresti considerarne uno piuttosto che l'altro.

Conti di risparmio vs. Conti del mercato monetario

La maggior parte delle banche, sia tradizionali fisiche che istituzioni online, offre ai propri clienti sia conti di risparmio che conti del mercato monetario. A prima vista, questi due conti sono notevolmente simili: entrambi sono conti di deposito che pagano interessi. Sono inoltre protetti dal Corporazione federale per l'assicurazione dei depositi (FDIC). Poiché il punto di questi conti è quello di risparmiare piuttosto che per le operazioni bancarie di tutti i giorni, i titolari di conti sono limitati a sei prelievi al mese secondo le normative federali.

Spiegazione dei conti di risparmio

Le banche offrono conti di risparmio ai loro clienti come complemento ai loro conti correnti. È un buon posto dove le persone possono mettere i loro soldi per un breve periodo di tempo per esigenze a brevissimo termine come lavori di ristrutturazione della casa, vacanze, automobili o emergenze come spese mediche o dentistiche.

Le banche rendono abbastanza facile la creazione di un saldo di un conto di risparmio. L'account può essere aggiunto a a carta di debito per effettuare depositi e prelievi, bonifici tramite online banking e bonifici direttamente sul conto di altre istituzioni. Possono anche essere facilmente liquidati, fornendo così ai consumatori un facile accesso ai fondi. Ma i titolari di conti dovrebbero tenere a mente che sono limitati a sei prelievi al mese. Qualsiasi altra transazione di addebito oltre a quella generalmente comporta un addebito per il servizio.

Questo tipo di conto fornisce al titolare del conto un tasso di interesse molto basso e moderato. Secondo la FDIC, il tasso di interesse nazionale medio per un conto di risparmio con un saldo inferiore a $ 100.000 all'8 febbraio 2021 era dello 0,80% e non è cambiato per saldi più elevati. Questi conti offrono tassi di interesse inferiori rispetto ai conti del mercato monetario e ad altri investimenti perché le istituzioni finanziarie sono limitate in ciò che possono fare con i fondi. Le banche generalmente prestano questo denaro ad altri per prestiti auto, linee di creditoe carte di credito in modo che possano guadagnare con gli interessi addebitati.

Spiegazione dei conti del mercato monetario

Conti del mercato monetario, d'altra parte, non sono così comuni come i tradizionali conti di risparmio e sono offerti da banche e altre istituzioni. A volte sono indicati come conti di deposito del mercato monetario. Possono avere alcune caratteristiche sia di un conto corrente che di un conto di risparmio. I titolari di conti possono essere in grado di scrivere assegni ed effettuare transazioni con carta di debito con determinati conti del mercato monetario. Hanno anche una funzione simile a un conto di risparmio, in cui i titolari di conti raccolgono gli interessi sul saldo che detengono alla fine di ogni mese.

La maggior parte dei conti del mercato monetario tende a pagare un tasso di interesse leggermente più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale, il che può renderli più interessanti per i depositanti. A partire dall'8 febbraio 2021, la FDIC ha riportato che il tasso di interesse medio per un conto del mercato monetario era dello 0,82% per i saldi inferiori a $ 100.000 e dello 0,86% per quelli superiori a $ 100.000.

Le banche sono in grado di investire il denaro depositato dai titolari di conti in conti del mercato monetario in titoli a breve termine, a basso rischio e altamente liquidi. Questi includono certificati di deposito (CD), obbligazioni statali, o altri investimenti simili. Quando queste attività maturano, danno ai titolari di conti del mercato monetario una parte degli interessi che ricevono.

Proprio come un normale conto di risparmio, anche i conti del mercato monetario hanno restrizioni sul numero di prelievi e addebito operazioni che possono effettuare. Se superano le sei transazioni, incorrono in una commissione. Anche i conti del mercato monetario prevedono requisiti minimi di saldo. I clienti che non soddisfano il saldo richiesto possono perdere interessi elevati o scoprire che il loro conto viene convertito in un normale conto corrente o di risparmio.

Fondi del mercato monetario

Non confondere i conti di deposito del mercato monetario con fondi del mercato monetario. Questi sono anche chiamati fondi comuni di investimento del mercato monetario. Non sono conti di deposito, ma sono offerti da società di investimento. Gli investitori possono acquistare e vendere azioni di questi fondi, che investono in attività molto liquide come contanti e strumenti equivalenti e attività basate sul debito ad alto rating che maturano in meno di 13 mesi. Non sono protetti dalla FDIC e sono diversi in altri modi dai tradizionali deposito a vistacontrollo e conti di risparmio.

La linea di fondo

I depositanti tendono a scegli conti del mercato monetario perché offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Sebbene la differenza negli interessi guadagnati possa essere piccola, potrebbe essere sufficiente per compensare i vincoli di liquidità se è improbabile che i depositanti abbiano bisogno di un rapido accesso ai loro contanti.