מהו סכום הכסף המינימלי שאני יכול להשקיע בקרן נאמנות?
כמה קרנות נאמנות מאפשרות למשקיעים לקנות ללא מינימום כלל - כלומר אפילו 5 $, 10 $ או 100 $ יכולים לגרום לך להשקעה. למרות שישנן קרנות נאמנות ללא מינימום, רוב קרנות הנאמנות הקמעונאיות דורשות א מינימום השקעה ראשונית בין 500 ל -5,000 דולר, כאשר קרנות מחלקות מוסדיות וקרנות גידור דורשות מינימום של מיליון דולר לפחות.
תיקי המפתח
- קרנות נאמנות רבות דורשות השקעות מינימליות על מנת להשתתף, להבטיח היוון מספיק ולכסות את עלויות התפעול של הקרן.
- המינימום הזה יכול בדרך כלל לנוע בין 1,000 $ ל -3,000 $ למשקיעים, אך הם עשויים להיות גדולים משמעותית עבור קרנות משקיעים מוסדיים.
- עם זאת, מספר קרנות נאמנות מציעות כעת מינימום של 0 $.
מהי השקעה מינימלית?
השקעה מינימלית היא הדולר או כמות המניות הקטנה ביותר שמשקיע יכול לרכוש בעת השקעה בנייר ערך, קרן או הזדמנות. לעתים קרובות, חברים משותפים ידרוש סכום מינימלי על מנת להבטיח שיש להם מספיק נכסים בניהול (AUM) כדי להשיג את יעדי ההשקעה שלהם ולכסות תקורות. המשמעות היא שמשקיע אינו יכול להשקיע או לקנות כל סכום שהוא רוצה; הם צריכים להשקיע או לקנות לפחות את הסכום המינימלי הנדרש. חלק מהקרנות מעדיפות לתת מענה ללקוחות קטנים יותר, עם מוצרי השקעה מינימליים נמוכים, בעוד שחברות אחרות מעדיפות השקעות מינימליות גבוהות יותר המיועדות לאנשים פרטיים בעלי ערך נטו גבוה יותר.
למשקיעים מתחילים, סכום זה יכול להיות קשה להשגה ולעתים קרובות פירושו שכל יתרת החשבון שלהם מושקעת בקרן אחת בלבד. סכומי מינימום אלה נקבעים על ידי כל קרן כאמצעי לשמור על עסקאות קטנות לטווח הקצר מפני השפעה על תזרימי המזומנים ועל הניהול היומי של הקרן. המינימום של כל קרן מוכתב על פי סגנון הקרן ומטרת ההשקעה שלה. עם זאת, ישנן כמה קרנות עם מינימום נמוך יותר שהופכות את ההשקעה בקרנות נאמנות לנגישות לכל המשקיעים.
דוגמאות להשקעה מינימלית
קיפלינגר ממליץ על כמה קרנות שיש להן סכומי רכישה מינימליים נמוכים יותר. תאגיד צ'ארלס שוואב (SCHW) מציע קרן מדדי שוק רחבה והמון כספי תאריך יעד, כל אחד עם רכישה ראשונית מינימלית של 100 $. למשקיעים עם היכולת להשקיע לפחות 250 $ יש גישה לעוד הרבה כספים מחברות רבות ושונות. לדוגמה, American Funds מציעה מספר קרנות מוצקות במגזרים וסגנונות השקעה רבים, והכל בנקודת מחיר זו. רוב משפחת קרנות הנאמנות של דודג 'וקוק דורשות מינימום של 2,500 דולר, בעוד שקרנות נאמנות רבות של ואנגארד צריכות 3,000 דולר כדי להתחיל. בינתיים, Fidelity מציעה מספר קרנות נאמנות בעלות מינימום של 0 $.
המינימום של קרן נאמנות משתנה גם הוא בהתאם לסוג החשבון. לחברות מסוימות יש סכומי רכישה ראשוניים נמוכים יותר עבור חשבונות IRA. למשל, ט. Rowe Price (PRNEX) דורשת רכישה ראשונית מינימלית של 2,500 $ עבור קרנות הנאמנות שלה המוחזקות בחשבונות שאינם פרישה אך רק 1,000 $ עבור חשבונות פרישה כמו IRAs. תוכניות חיסכון במכללה ו חוק העברות אחידות לקטינים (UTMA) בחשבונות יש בדרך כלל גם מינימום קרנות נמוך בהרבה, וחברות קרן מסוימות אף מאפשרות לעמוד במינימום באמצעות רכישות שיטתיות עד 25 $ לחודש.
מה יש למומחים לומר:
יועץ תובנה
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
קרנות נאמנות הן קרנות סגורות או פתוחות. קרנות סגורות מנפיקות לציבור מספר מניות מוגדר באמצעות הנפקה ראשונית לציבור (IPO). מניות אלה נסחרות בשוק הפתוח באמצעות היצע וביקוש בשוק. לכן, הם אינם כפופים לסכומי השקעה מינימליים; המחיר משתקף על ידי השוק ואתה יכול לקנות כמה שיותר יחידות שאתה יכול להרשות לעצמך.
קרנות פתוחות אינן מנפיקות מספר מניות מוגדר והן "פתוחות" להשקעות חדשות, ומניות נוצרות או נמחקות לפי הצורך. כספים אלה אכן אוכפים השקעה מינימלית, הנעה בדרך כלל בין $ 1,000 ל- $ 5,000. ניתן להוריד את המינימום באופן משמעותי או לוותר עליו במידה וההשקעה מתבצעת בחשבון פרישה או אם המשקיע מסכים להשקעות אוטומטיות החוזרות על עצמן.