הגדרת שטר העברה
מהו שטר העברה?
שטר העברה הוא מסמך המעביר נכס כותרת מלווה משכנתא ללווה, המציין כי הלווה מילא את חובתו לפרוע את ההלוואה ועכשיו הוא הבעלים של הנכס.
תיקי המפתח
- שטר העברה ניתן בדרך כלל כאשר משכנתא שולמה במלואה.
- בעל בית שקיבל שטר של העברה לא ניתן לעיקול על ידי המוסד המלווה.
- מלווים למשכנתאות שנייה או הלוואות הון דירות השומרות על אינטרס ביטחוני בבית לאחר המשכנתא הראשונה משולמת עדיין יכולה לטעון את זכותם לעיקול על הנכס עבור הפרט שלהם הלוואות.
כיצד פועל שטר העברה
שטר העברה ניתן בדרך כלל ללווים, או משכנים, לאחר שמשכנתאותיהם שולמו במלואן. הוא כולל תיאור משפטי של הנכס, עם מספר החבילה של הנכס ומידע אחר, ולעתים קרובות הוא נוטריון. מדינות מסוימות משתמשות בא שביעות רצון מהמשכנתא מסמך ולא מעשה העברה, אך הוא בעצם אותו דבר.
שטר ההעברה נרשם במחוז שבו נמצא הנכס. לאחר רישום המעשה, כל חיפוש בנכס זה יראה כי שִׁעבּוּד שולם במלואו.
נכס עם שעבוד נגדו לא יכול להימכר אלא אם השעבוד הוא משכנתא ונקבעו לשלם אותו במלואו מהכנסות מכירת הבית. במצבים כאלה, רישום שטר ההעברה הוא חלק מתהליך הסגירה של המכירה, והרישום שלו מטופל בדרך כלל על ידי ביטוח תואר חֶברָה.
כאשר בעלי בתים למחזר את בתיהם עם משכנתא חדשה הם צריכים לקבל גם שטר של העברה מחדש שמראה שהמשכנתא הישנה שולמה.
שטר החזרה מול עניין בטחוני
למלווה יש עניין בטחוני בבית כשהמשכנתא עדיין מצטיינת. הוא יכול לעקור את הלווה, לפנות אותו ולהשתלט על הבית, אם הלווה לא יגיע לתשלום המשכנתא. המלווה יכול לאחר מכן למכור את הנכס כדי לנסות להחזיר את כספו.
שטר ההעברה מוכיח כי למלווה אין עוד אינטרס ביטחוני בבית. בעל בית שקיבל שטר של העברה לא יכול להיות מעוקל על ידי המוסד המלווה, והם יכולים להעביר את הנכס בכל עת, ללא תשלום ושחרור מהשיעבוד.
דוגמא לשטר העברה
שטר העברה הוא צורה פשוטה יחסית שיכולה להיות שונה ממדינה למדינה או ממלווה למלווה. במדינות שמשתמשות בהן מעשי אמון במקום משכנתאות, צד שלישי המכונה נאמן יהיה מעורב בעסקה. (הנאמן "מחזיק" מבחינה טכנית במשכנתא בשם המלווה, המכונה "המוטב").
שטר ההעברה יכלול בדרך כלל:
- שמו וכתובתו של בעל הבית/לווה המשכנתא.
- שם המלווה/הנאמן.
- תיאור הנכס על סמך שטר המקורי או מסמך משפטי דומה.
- השפה לפיה הלווה מילא את חובתו כלפי המלווה והרכוש שהובטח על ידי המשכנתא או שטר הנאמנות שייכת כעת ללווה.
- קווים לחתימות של כל הצדדים ומדור לנוטריון שיציין שהם היו עדים לחתימה.
שיקולים מיוחדים
גם לאחר שקיבלו שטר העברה, בעל בית עדיין יכול להיות בסיכון לעיקול על ידי השלטון המקומי אם לא יגיע בזמן מס רכוש תשלומים. ניתן ליזום תהליך זה בהודעה בכתב ומבלי לערב את בית המשפט במדינות המכירות א תהליך עיקול לא שיפוטי, כך שבעלים במצב זה לא יקבלו הרבה אזהרה. לשטר העברה אין השפעה על ארנונה או על אינטראקציה שלה.
משכנתאות שנייה או הלוואות להון הבית בדרך כלל מעניקים למוסד המלווה ריבית ביטחונית בבית כאשר הנכס משמש כבטוחה לאותה הלוואה. מלווים אלה יכולים גם לטעון את זכויותיהם לעיקול במקרה שהלווה יגיע למחדל. שטר העברה הקשור למשכנתא הראשונה לא ישפיע על הלוואות אלה.