CFPB מאשימה את TransUnion בהפרת צו אכיפה

ב-12 באפריל 2022, ה הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB) הגישה תביעה נגד חברת דוחות האשראי TransUnion (TRU) ושתי חברות בנות שלה. בהגשת הסוכנות נטען כי החברה הפרה צו אכיפה משנת 2017 המחייב אותה להפסיק שיווק מטעה של ציוני האשראי ומוצרי האשראי שלה. התביעה טוענת כי TransUnion המשיכה להשתמש בפרקטיקה "תרמית" הנקראת "דפוסים אפלים דיגיטליים" כדי להערים על לקוחות להירשם לשירותי מנוי. ג'ון דנהר, מנהל בכיר לשעבר בחברת הבת TransUnion Interactive, נקרא גם הוא בתביעה, לכאורה על יצירת תוכנית לעיכוב או הימנעות מיישום הצו מ-2017. ה-CFPB מבקש הקלות כספיות לצרכנים.

בהודעה לעיתונות שפורסמה באותו יום עם התביעה, כינתה TransUnion את הטענות שהעלו ה-CFPB "חסרות ערך".

TransUnion וצו אכיפת החוק משנת 2017

TransUnion אוספת מידע על כ-200 מיליון אנשים ודיווחה על הכנסות של 3 מיליארד דולר ב-2021. הוא אוסף נתוני אשראי, כולל על היסטוריית האשראי של הלווים, כגון כמה חובות הם חייבים, נושים ומגבלות אשראי. המוקד העיקרי של חברת הבת TransUnion Interactive הוא שיווק ומכירה של מוצרים הקשורים לאשראי, לרבות דוחות אשראי, ציוני אשראי וניטור אשראי.

בינואר 2017, ה-CFPB הסדיר תביעות עם TransUnion על שיטות שיווק מטעות. TransUnion הסכימה לשלם 13.9 מיליון דולר פיצויים ו-3 מיליון דולר בעונשים אזרחיים. החברה גם הסכימה לצו אכיפת חוק רשמי המחייב אותה להנפיק אזהרות לצרכנים כי לא סביר שמלווים ישתמשו בציונים של TransUnion. במסגרת ההזמנה, החברה גם הסכימה לקבל הסכמה מדעת מלקוחות לתשלומים חוזרים עבור שירותי מנוי ודרישות נלוות נוספות.

הפרות לכאורה מ-2018 עד 2021

למרות ההסדר של 2017, TransUnion המשיכה להיתקל בבעיות עם צרכנים ו-CFPB. בשנת 2018, הסוכנות בחנה את הנהלים של TransUnion והודיעה לחברה בשנת 2019 שהיא מפרה דרישות מרובות של צו האכיפה המקורי. בשנת 2020, ה-CFPB הודיע ​​ל-TransUnion שהיא עדיין מפרה ומבצעת "הפרות נוספות".

ובשנת 2021 ה-CFPB קיבל 150,000 תלונות על TransUnion.

בין שאר ההפרות, ה-CFPB בתביעתה משנת 2022 אומרת כעת ש-TransUnion השתמשה בתבניות אפלות דיגיטליות כדי להערים על לקוחות להירשם למנויים ולתשלומים חוזרים. דפוסים כהים מתייחסים לכלים המשמשים להסתרה או סיבוך של מידע באתר. ה-CFPB טוען ש-TransUnion ביקשה מלקוחות לספק פרטי כרטיס אשראי שנראה שימשו לאימות זהות עבור דוח אשראי בחינם. עם זאת, באמצעות שימוש בכפתורים מטעים, TransUnion הונה לכאורה לקוחות להירשם לחיובים חודשיים חוזרים. ה-CFPB אומר שהנושא הזה לבדו הוביל לאלפי תלונות צרכנים.

TransUnion מגיב

בתגובתה טוענת TransUnion כי נתנה ל-CFPB תוכנית המפרטת כיצד היא תעמוד בצו מ-2017, אך ה-CFPB התעלמה מהתכנית. החברה מסרה כי היא עשתה "מאמץ בתום לב" לפתור את כל הבעיות עם הסוכנות. החברה טוענת כי היא עומדת בהתחייבויות התוכנית מאז שיישומה.