2021年の信用不良者のための最高の住宅ローン貸し手

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Sarah Li Cainは、ライター、パーソナルファイナンスの専門家、作家、講演者として7年以上の経験があります。彼女は認定金融カウンセラー指定の候補者であり、銀行、ペルソナローン、不動産、保険の専門家です。サラは、ヨーク大学で視覚芸術の副専攻で英文学と教育の学士号を取得しました。彼女はBeyondthe Dollarの創設者であり、個人の財政やお金のトピックについて正常化することを目的としたポッドキャストです。

最終評決

最高の信用不良者向け住宅ローンプロバイダーを選択するということは、お住まいの地域で利用できるもの、探しているローンの種類を調べ、金利を比較することを意味します。 Better.comのような貸し手は料金保証のような機能を提供しますが、海軍連邦のような他の貸し手は、より低い料金が利用可能になった場合に申請者が料金を再ロックすることを許可します。

全体として、New American Fundingは、競争力のある料金に加えて、さまざまな種類の住宅ローンを提供しています。さらに、貸し手は手動引受も使用しており、スコアが低い人や従来とは異なる信用源を持つ人が承認の可能性を高めるのに役立ちます。

悪い信用のための最高の住宅ローンの貸し手を比較する

会社	最小頭金	最小クレジットスコア	アプリケーションプロセス	利用可能な州の数
新しいアメリカの資金調達全体的に最高	3%	620	部分的にオンライン	全国
ウェルズ・ファーゴ最高の伝統的な銀行	3%	620	部分的にオンラインまたは直接	全国
SoFi 最高のオンラインオプション	5%	620	完全にオンライン	45州とワシントンD.C.
PNC銀行 FHA住宅ローンに最適	3.5%	580	部分的にオンライン	全国
連邦海軍 VA住宅ローンに最適	5%	620	部分的にオンライン	全国
Better.com 15年の住宅ローンに最適	3%	620	完全にオンライン	46州とワシントンD.C.
CitiMortgage 30年の住宅ローンに最適	3%	620	部分的にオンラインまたは直接	全国
ロケット住宅ローン共同署名者に最適	3%	580	完全にオンライン	全国

悪い信用のための最良の住宅ローン貸し手を選択するためのガイド

あなたは悪い信用で住宅ローンを取得する必要がありますか？

信用不良の家を購入すると、より多くの利子を支払うことになります。政府が支援する住宅ローンでより良い金利を得たとしても、住宅ローン保険と

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追加のクロージング料金、あなたの住宅ローンの全体的なコストを押し上げます。

これらの追加費用があっても、競争力のある料金と手頃な住宅ローンを見つけることが可能です。そうするための鍵は、あなたが何に適格であるかを見るために複数の貸し手と買い物をすることです。さらに、政府が支援するローンを提供するために認可された貸し手を探し、すべての可能なオプションを探ります。

良好な住宅ローン金利の資格を得る確率を向上させる

クレジットスコアが低い借り手でも、より良い住宅ローン金利の資格を得ることができます。そうする可能性を高めるためのいくつかの方法を次に示します。

政府が支援する住宅ローンを借りる： これらの住宅ローンは、政府機関によって保証されているため、より低い金利を提供する傾向があります。適格な借り手が住宅所有への道を加速するのを助けるように設計されているので、それほど厳しくない要件もあります。
クレジットスコアを上げる： あなたのクレジットスコアを上げるための最良の方法の1つはあなたの信用報告書虚偽の発言がないことを確認します。ある場合は、債権者とこれに異議を唱えることができます。あなたがそれにいる間、あなたがあなたの信用報告書から遅れた支払いを取り除くことについてあなたの債権者と話すことができるかどうか見てください。これは通常、時間通りに支払いを行っている場合に機能します。実行する他の手順には、期限内の支払いを継続し、クレジットレポートに含まれるすべての正の支払い（家賃や公共料金も含む）を取得することが含まれます。
DTIを下げる： 債務対所得の比率が低いほど、ローンの資格を得る可能性が高くなります。これは、貸し手がこれを使用して、債務を快適に履行できるかどうかを判断するためです。 FHAローンでさえこの要件があることを考えると、43％未満にする必要があります。 DTIを下げるには、現在の債務の返済に取り組むか、月収を増やします。
頭金を増やす： 政府が支援する住宅ローンは、頭金を必要としない傾向がありますが、常にそうであるとは限りません。スコアが特に低い場合（たとえば、580未満）は、より高いパーセンテージを下げる必要がある場合があります。従来のローンの場合、頭金が多ければもっと競争力のある金利が得られるかどうか、貸し手に相談してください。

信用不良者のための住宅ローンの貸し手を選択してください

住宅ローンの貸し手を選ぶとき、信用不良の借り手は買い物をすることで最善を尽くします。考慮すべきいくつかの要因は次のとおりです。

オリジネーション料金： 貸し手は、オリジネーション（またはアプリケーション）料金が低いか、まったくないことを宣伝することによって、借り手を誘惑しようとする場合があります。ただし、貸し手は、たとえば、より高い金利を持つことによって、これらの手数料を補うことができます。
手動引受： 信用度の低い借り手のための住宅ローンを専門とする貸し手は、雇用履歴などの他の要因を調べたり、書類を手動で確認したりする傾向があります。買い物をするときは、貸し手に、申請者の信用度をどのように確認するかを尋ねます。
レートの比較： 信用度の低い人の金利は、スコアの良い人ほど競争力がないかもしれませんが、いくつかの取引があります。複数の貸し手からの見積もりを確認するときは、APRを比較してください。このレートは、金利と貸し手手数料の両方を考慮しているためです。
頭金支援： 一部の貸し手は、頭金支援などのプログラムを提供しており、借り手は州および地方のプログラムを利用できます。

悪い信用のための住宅ローン金利へのガイド

住宅ローンの利率とは何ですか？

NS 住宅ローンの利率、別名利子は、貸し手が借り手に住宅ローンを借りるために請求するものです。この金利は、固定または変動のいずれかです。固定金利とは、住宅ローンの金利がローン期間全体を通じて一定に保たれることを意味します。変動金利は、ベンチマーク金利に基づいて期間を通じて変動します。貸し手は通常、ローン文書に記載されている所定の期間にこのレートを再評価します。

住宅ローンを比較する場合、住宅ローンの利率は住宅購入者にとって主要な考慮事項です。毎月の支払いと期間中の利息の額の両方の観点から、彼らが支払う金額モーゲージ。

住宅ローン金利はどのように設定されますか？

住宅ローン金利は、経済情勢および個々の要因に基づいて決定されます。貸し手は、プライムレートなどの要素を調べてレートを計算します。プライムレートは通常、連邦準備制度のフェデラルファンド金利に従います。

貸し手はまた、10年国債利回りから市場動向を見ています。住宅ローンの利回りは通常、利回りが下がると下がるし、その逆も同様です。ほとんどの住宅ローンは10年後に返済または借り換えられる傾向があるため、借り手は10年の財務省の利回りを使用して住宅ローンの利率を測定できます。

貸し手が住宅ローンの利率を設定する方法に影響を与える個々の要因には、あなたのクレジットスコアとあなたが持っている債務の額が含まれます。貸し手はクレジットスコアを見て、借り手がどれほどリスクがあるかを判断します。スコアが低いほど、リスクは高くなり、高いレートに反映されます。貸し手はまた、借り手が住宅ローンの支払いをする余裕があるかどうかを判断するために、いわゆる債務対所得比率（DTI）を調べます。この比率は、総収入と比較した債務返済の割合を示しています。ほとんどの貸し手は、43％を超えるDTIを望んでいません。

悪い信用のための良い住宅ローン率は何ですか？

信用不良の借り手にとっての良好な住宅ローン金利は、収入、債務、頭金、信用履歴などの個々の要因によって異なります。貸し手は借り手が彼らに連絡することを奨励するために提供される可能な限り低いレートを宣伝する傾向があるので、あなたの見積もりレートはあなたが宣伝しているものよりも高いかもしれません。

住宅ローンの種類が異なれば、金利も異なりますか？

住宅ローンの種類が異なれば、金利も異なります。固定金利は、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）よりも高くなる傾向があります。ただし、一定期間が経過すると、ARMの金利は、現在の市況に応じて、どちらの方向にも変動します。

金利とAPRは同じですか？

金利とAPRは同じではありません。金利は、お金を借りるために支払う金額の基本コストです。年率（APR）には、住宅ローンに関連する金利に加えて手数料が含まれます。住宅ローンの手数料には、申請手数料、オリジネーション手数料、ブローカー手数料、住宅ローンポイント、および貸し手クレジットが含まれます。

これらの追加料金のため、APRは金利よりも高くなる傾向があります。金利に近いAPRが見積もられた場合、それは、APRが高い貸し手と比較して、貸し手があなたに多くの手数料を請求していないことを意味します。

よくある質問

悪い信用のための住宅ローンとは何ですか？

悪い信用のための住宅ローンは、あなたが低い信用スコアを持っているとしても、貸し手または特定の貸し出しプログラムがより手頃な資金調達オプションを提供することを意味します。信用不良の借り手に従来のローンを提供する貸し手がいますが、これらはより高いレート、より高い手数料、およびより高い頭金要件を犠牲にして来ることがわかるかもしれません。

上記のすべての理由が多くの理由です信用不良の借り手政府が支援するローンを選ぶ。これらのタイプの住宅ローンは、多くの従来の住宅ローンと比較して、要件が厳しくなく、頭金が少なくなっています。

信用不良者向けの政府が支援する3つの主要な住宅ローンには、FHAローン、VAローン、USDAローンがあります。それぞれが異なる政府機関によって支援されており、異なる資格要件があります。他のものより厳しいものもあります。例えば、 VAローン FHAローンに対して、退役軍人または現役軍人（配偶者を含む）である人のみが対象です。少なくとも500のクレジットスコアを持ち、プライマリとしてプロパティを購入している人のためのものです住居。

信用不良者向け住宅ローンの頭金とは何ですか？

適切な頭金の金額は、資格のあるローンの種類によって異なります。たとえば、VAローン（適格基準を満たしている場合）には頭金の要件はありません。わずか0％の頭金を支払うことができます。のような他のローン FHAローン少なくとも3.5％が必要です。ファニーメイのReadyBuyerプログラムのような初めての購入者向けの従来のローンの中には、3％のダウンしか必要としないものがあります。

最終的に必要な頭金は、信用履歴、資産、収入、負債などの要因によって異なります。

どのくらいの大きさの住宅ローンを買うことができますか？

あなたが買うことができる住宅ローンの大きさを計算するとき、あなたのフロントエンドの負債対収入の比率を見てください。パーセンテージで表されるこの数値は、住宅費に向かう総収入の金額を示しています。これは通常、住宅ローンの支払いや住宅ローン保険などのすべての住宅費を取り、それを総収入で割って計算されます。

貸し手は、フロントエンドDTIが28％以下のローンを適格とする傾向があります。つまり、世帯収入が年間60,000ドルの場合、年間16,800ドル、つまり月額1,400ドル以上を支払う必要があります。この金額には、住宅ローンの支払いと、住宅所有者保険や固定資産税などの費用が含まれている必要があります。フロントエンドのDTIが低いほど、借りることができるはずです。

貸し手は、バックエンドDTIも調べます。これは、毎月のすべての債務（住宅ローンを含む）と比較した総収入を調べます。この数は、ローンやクレジットカードなどのすべての債務の支払いを取り、それを総収入で割ることによって計算できます。通常、貸し手は借り手が43％を超えるバックエンドDTIを持つことを望んでいませんが、FHAやVAローンなどの政府支援の住宅ローンにはいくつかの例外がある場合があります。

方法論

信用度の低い借り手に最適な住宅ローンを決定する際に、25を超える住宅ローンの貸し手を調査しました。最小頭金要件、提供される金利の透明性、全国的な利用可能性、ローンオプションの範囲などの要素を評価しました。 FHAおよびVAローンについては、多くの場合、メンバーシップ要件が制限されていますが、信用組合も検討しました。ただし、上記のすべての信用組合は、退役軍人とその家族の参加を許可しています。