悪い信用とは何ですか？
悪い信用とは何ですか？
信用不良とは、人が時間通りに請求書を支払わなかったという歴史と、将来的にタイムリーな支払いを怠る可能性を指します。 それはしばしば低いクレジットスコアに反映されます。 企業はまた、支払い履歴と現在の財務状況に基づいて信用不良になる可能性があります。
信用度の低い人（または会社）は、他の借り手よりもリスクが高いと考えられているため、特に競争力のある金利でお金を借りることが難しいと感じるでしょう。 これは、担保付きと無担保の両方の種類を含むすべての種類のローンに当てはまりますが、 後者に利用可能なオプション.
重要なポイント
- 彼らが時間通りに彼らの手形を支払わなかった、または多すぎるお金を借りているという歴史を持っているならば、人は悪い信用を持っていると考えられます。
- 悪い信用はしばしば低い信用スコアとして反映され、通常300から850のスケールで580未満です。
- 信用不良者は、ローンやクレジットカードの取得が難しくなります。
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あなたのクレジットスコアを下げる予期しないもの
悪い信用を理解する
お金を借りたり、クレジットカードにサインアップしたことがあるほとんどのアメリカ人は、3つのメジャーのうちの1つ以上にクレジットファイルを持っています。 クレジットビューロー、Equifax、Experian、およびTransUnion。それらのファイル内の情報（彼らが借りている金額や時間通りに請求書を支払うかどうかなど）は、彼らの計算に使用されます クレジットスコア、彼らの信用力へのガイドとして意図された数。 米国で最も一般的なクレジットスコアは FICOスコア、それを考案したFair IsaacCorporationにちなんで名付けられました。
FICOスコアは、次の5つの主要な要素で構成されています。
- 35％-支払い履歴。 これが最大の重みを与えられます。 それは単に、FICOスコアを付けた人が時間通りに請求書を支払われているかどうかを示しています。 わずか数日で不足していることは数えられますが、支払いの滞納が多ければ多いほど、それはより悪いと見なされます。
- 30％-個人が支払うべき合計金額。 これには、住宅ローン、クレジットカードの残高、自動車ローン、回収された請求書、裁判所の判決、およびその他の債務が含まれます。 ここで特に重要なのはその人の クレジット利用率、借りることができる金額（クレジットカードの合計制限など）と、任意の時点で借りている金額を比較します。 クレジット利用率が高い（たとえば、20％または30％を超える）と、危険信号と見なされ、クレジットスコアが低くなります。
- 15％-個人の信用履歴の長さ。
- 10％-クレジットタイプの組み合わせ。 これには、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードが含まれます。
- 10％-新しいクレジット。 これには、誰かが最近引き受けた、または申請したものが含まれます。
悪い信用の例
FICOスコアは300から850の範囲であり、伝統的に、スコアが579以下の借り手は信用不良と見なされます。 Experianによると、スコアが579以下の借り手の約62％は、将来、ローンの延滞が深刻になる可能性があります。
580から669の間のスコアは、公正としてラベル付けされます。 これらの借り手は、ローンの滞納が深刻になる可能性が大幅に低く、信用度の低い借り手よりも融資のリスクがはるかに低くなります。 ただし、この範囲内の借り手でさえ、その上位850マークに近い借り手と比較して、より高い金利に直面したり、ローンを確保するのに苦労したりする可能性があります。
悪い信用を改善する方法
あなたが悪い信用（または公正な信用）を持っているならば、あなたがあなたの信用スコアを669以上にするためにあなたが取ることができるステップがあります－そしてそれをそこに保ちます。 FICOから直接、それを達成するためのいくつかのヒントがあります。
自動オンライン支払いを設定する
すべてのクレジットカードとローンに対してこれを行うか、少なくとも貸し手が提供する電子メールまたはテキストリマインダーリストに登録します。 これにより、毎月最低でも定刻に支払うことができます。
あなたのクレジットスコアに宣伝されている「クイックフィックス」に注意してください。 FICOはそのようなことはないと警告しています。
クレジットカードの借金を返済する
可能な限り、最低支払額を超える支払いを行ってください。 現実的な返済目標を設定し、徐々にそれに向けて取り組みます。 クレジットカードの負債総額が多いと、クレジットスコアが損なわれ、最低支払額を超えて支払うことになります。 それを上げるのを助けることができます.
金利開示を確認する
クレジットカード口座はこれらの開示を提供します。 最高金利の債務を最も早く返済することに焦点を当てます。 これにより、ほとんどの現金が解放され、他の低金利の債務に適用できるようになります。
未使用のクレジットカード口座を開いたままにする
未使用のクレジットカード口座を閉鎖しないでください。 また、不要な新しいアカウントを開設しないでください。 どちらの動きもあなたのクレジットスコアを損なう可能性があります。
信用不良のために通常のクレジットカードを取得するのが難しい場合は、次のことを検討してください。 安全なクレジットカードを申請する. 銀行のデビットカードに似ており、預金に持っている金額だけを使うことができます。 持っている 保護されたカード そしてそれにタイムリーな支払いをすることはあなたが悪い信用格付けを再構築しそして最終的に通常のカードの資格を得るのを助けることができます。 それはまた、若い成人が信用履歴を確立し始めるための良い方法です。
