銀行コードの定義

銀行コードとは何ですか？

銀行コードは、銀行または銀行コードを識別するために使用される9桁の番号です。 金融機関 米国での電子送金または小切手の処理のための資金を清算する場合。 銀行コードは、金融取引のオンラインバンキングやクリアリングハウスでも使用されます。 連邦準備銀行で口座を維持する資格のある連邦公認および州公認の銀行のみに、銀行コードが発行されます。

銀行コードの仕組み

銀行の銀行コードは小切手の下部にあり、左端の最初の9桁です。 最初の4桁は、機関が所在する地区の連邦準備銀行を示します。 次の4桁は銀行自体を示し、最後の桁は小切手または為替手形の分類子です。

小切手の銀行コードに続く番号は口座番号です 資金が引き出される銀行の小切手番号。 州または連邦公認銀行に書かれたすべての小切手には、下部にルーティングトランジット番号があります。

銀行コードの使用方法

銀行コードは、 電信送金 個人銀行またはビジネス銀行との関係。 電信送金は、世界中の数百の銀行が管理するネットワークを介した電子送金です。 電信送金中に金融機関間で物理的な通貨が移動することはありませんが、情報は金融機関間を通過します 受取人の口座情報、受取人の銀行口座番号、および金額を含む銀行 移行。 その結果、機密情報が適切な受信者に送信され、 トランザクションがスムーズに行われること.

銀行コードは、従業員に支払う雇用主からの直接預金や、内国歳入庁（IRS）からの所得税還付にも関係しています。 直接預金を使用すると、送信者は紙の小切手を発行する代わりに、受信者の銀行口座に電子的に直接資金を入金できます。

トランジット番号と 銀行コード

「銀行コード」、「銀行コード」、「銀行コード」など、「銀行コード」と同義の用語がいくつかあります。 ABAはの頭字語です

アメリカ銀行協会、1910年にこれらの番号を確立しました。 「ルーティング」、「トランジット」、および「ABA」という用語は、しばしば同じ意味で使用されます。 銀行コードは元々当座預金口座用に設定されていましたが、その後、電子取引中に銀行を識別することも含まれるようになりました。

特別な考慮事項

インターネットが発明され、コンピュータが広く使用される前は、手形詐欺が大きな問題でした。 詐欺師は小切手の銀行コードを改ざんし、地元の銀行で小切手を現金化しようとする可能性があります。 銀行が相互接続されたコンピューターシステム上にない場合、当座預金口座のルーティング番号を確認することは困難であり、詐欺や盗難の事例につながりました。

技術の進歩と電子取引に関連するセキュリティの改善にもかかわらず、詐欺は連邦当局にとって引き続き問題となっています。 2018年2月、テネシー州ノックスビルで、陪審員がRandall KeithBeaneとHeatherAnnTucci-Jarrafをマネーロンダリングの罪で有罪としました。 ビーンも振り込め詐欺で有罪となった。

過激な「主権者」の擁護者として実質的なオンラインの支持者を持っている元検察官、トゥッチ・ジャラフの指導の下で 市民の運動、ビーンは、米国の銀行システム内の送金に存在する自動遅延を利用して、 購入 譲渡性預金 （CD）。 彼はこれを達成するために、米国連邦準備制度の銀行コードと偽の当座預金口座番号を組み合わせて使用​​しました。 その後、米空軍のベテランであるビーンは、すぐにCDを清算し、新しい資金を銀行に預けました。 軍用のオンラインバンキングサービスであるUnitedServices Automobile Association（USAA）のアカウント 人員。 USAAの規則では、取引の承認と資金調達の前に資金を引き出すことが許可されていましたが、ビーンはすぐにそれを行いました。

彼はそのお金を受け取り、CDで3100万ドルを開き、USAAが詐欺を知る前に約200万ドルを現金化することができました。 検察官によると、ビーンは現金を使って借金を返済し、50万ドルのモーターホームを購入しました。 米連邦準備制度理事会の銀行コードは、ビーンとトゥッチ・ジャラフが財政的スタントを成功させるための鍵でした。