交渉可能な引き出し順序（NOW）アカウントの定義

交渉可能な引き出し注文（NOW）アカウントとは何ですか？

交渉可能な引き出し口座の注文は利息を稼ぐものです 要求払預金 アカウント。 そのような口座をお持ちのお客様は、預金にあるお金に対して下書きを書くことができます。 交渉可能な引き出し口座の注文は、「NOW口座」とも呼ばれます。

引き落とし口座の交渉可能な順序を理解する

流動性のあるファンドのリターンを最適化するための検索では、投資家は いくつかの選択肢、含む：有利子 当座預金口座、ハイイールド普通預金口座、マネーマーケット口座、および譲渡性預金。 これらのタイプのアカウントの検索は、ほとんどの場合、 商業銀行、相互貯蓄銀行、および貯蓄貸付組合。

2011年まで、NOWアカウントは、アイドル状態の現金から少なくともある程度の利益を得たいと考えている消費者にとって実行可能な選択肢でした。 2010年のドッド・フランク法以前は、米国の銀行規制では「現在の口座」と「要求払預金口座」が区別されていましたが、類似点はあります。 これは レギュレーションQ（レギュレーションQ） 銀行が要求払預金に利息を支払うこと、当座預金口座を支払うことを禁止しました。 NOWアカウントとSuperNOWアカウントは、実際にいくらかの利息を支払うことができる一時的な保有期間を持つ要求払預金の代替手段でした。 ドッド・フランクはReq Qを廃止し、銀行が要求払預金に利息を支払うことを可能にしました。これにより、NOWアカウントが提供する利点は基本的になくなりました。

引き出し口座の交渉可能な注文の履歴

預金者が口座で利息を稼ぐのを防いだ歴史は、 大恐慌. 重大な銀行の混乱は、1930年代にこの時代をマークしました。 多くの人が、要求払預金の利払いを「過度の競争」と見なし、利益率の低下につながりました。 これは主にニューヨークの大手銀行にとっての要因でした。

1950年代に金利が上昇すると、多くの銀行が禁止を回避しようとし始めました。 これは、より便利な機能、追加のブランチオフィス、新しい顧客を引き付けるための消費財の景品の提供など、非金銭的な報酬から始まりました。 暗黙の関心も徐々に勢いを増しました。 これには優先が含まれます

ローン 料金。 銀行は、これらを顧客の要求払預金残高と関連付けることがよくあります。 銀行はまた、小切手決済などの一般的なサービスに対して、コストを下回る料金を表示し始めました。

マサチューセッツ州に本拠を置く消費者貯蓄銀行であるウースターの前社長兼最高経営責任者であるロナルド・ハセルトンは、NOWアカウントを正式に開発した最初の人物でした。 これは禁止への直接の挑戦となりました 興味 預金口座での支払い。 1974年、議会はマサチューセッツ州とニューハンプシャー州でNOWアカウントを許可しました。 1976年に、この手当は5％の金利上限ですべてのニューイングランドに拡大されました。 これらのアカウントには、7日前の事前通知も必要です。

1980年に NOWアカウントへのアクセスが全国的に拡大されました。 その後、1986年にこれらのアカウントの5％の上限が解除されました。 上限の削除により、NOWアカウントの新しい反復が行われました。 スーパーナウアカウント. スーパーNOWアカウントは、通常のNOWアカウントよりも高い金利を提供することで知られていました。

2010年、ドッド・フランク法の規定により、レギュレーションQが廃止されました。 NS レギュレーションQの廃止 利息当座預金口座の禁止を完全に撤廃しました。 その結果、銀行は、利払いの当座預金口座の提供を開発するためのはるかに広い自由度を与えられました。

NOWアカウントと。 要求払預金口座

現代では、NOWアカウントは一般的に過去のものにすぎません。 利息の恩恵を超えて、彼らが広くあったときの要求払預金当座預金口座との主な違いがあります 利用可能なのは7日間の開催期間であり、顧客は7日間の前倒しを事前に計画する必要がありました。 知らせ。 すべての銀行が保有期間を呼び出したわけではありませんが、それは、測定可能なものとともにアカウント全体を特徴付ける主な属性でした 金利.

Req Qの廃止後、当座預金口座の提供はより多様になりました。 歴史を通して、当座預金口座は 即時撤退. それらはまた、いくつかの短期的な現金需要のために銀行によって依存されています。

一般に、主流の銀行間の競争は比較的低く、ほとんどの銀行はほとんどまたはまったく関心を提供していません。 最高の相対金利を提供するアカウントには、通常、残高レベル、定期的な直接預金、および デビットカード 利用方法。 専門の当座預金口座の商品には、キャッシュバックオファーやその他の簡単な追加機能も付属しています。