インターネットバンク：長所と短所

どこに銀行を置くかを決めることは、あなたが望む機関のタイプについての決定から始まります。 実店舗の支店と独自の支店がある銀行が好きですか 現金自動預け払い機 （ATM）または純粋にオンラインまたはモバイルバンキング体験を提供するオンラインのみの代替手段？

従来の銀行とオンライン銀行（ダイレクトバンクとも呼ばれます）はどちらも、オンラインでアカウントにアクセスできます。 カーソルを数回クリックするか、電話をタップするだけで、送金やその他のタスクを実行する機能 画面。 どちらも同じ法律と規制の対象です。オンラインのみのアカウントは、 連邦預金保険公社 （FDIC）従来の銀行で保有されている口座と同じです。 セキュリティは全体的に同じで、どちらのタイプも次のような対策を採用しています。 暗号化 あなたの資金とアイデンティティを保護するために。

しかし、両方のタイプが何らかの形で親しいいとこになったとしても、重要な違いが残っています。 直接銀行は、より低いコストを活用して、より良い金利と、多くの場合、より低い手数料を提供します。 実店舗 金融機関は、必要なときに銀行の支店で対面サービスのオプションを提供するなど、預金やその他の取引に便利な一連のオプションを提供しています。 あなたがインターネットバンクについてのフェンスにいるなら、この記事はあなたを助けるかもしれません。 銀行業界のこの部分の主な長所と短所の概要を説明します。

オンラインバンキング：簡単な歴史

1990年代初頭にインターネットの商業化が進展するにつれて、従来の実店舗の銀行は、顧客にオンラインサービスを提供する方法を模索し始めました。 最初は限られていましたが、これらの初期の取り組みの成功により、多くの銀行は、新しい銀行を開く機能を備えた改善されたWebサイトを通じてインターネットプレゼンスを拡大しました。 アカウント、フォームのダウンロード、および処理 ローン申し込み.

これがインターネットのみの銀行の誕生と台頭につながりました。 これらの機関は、支店のネットワークなしでオンラインバンキングやその他の金融サービスを提供しています。 FDICが保険をかけた最初の完全に機能する直接銀行は、10月に営業を開始したSecurity First NetworkBankでした。 18, 1995. セキュリティファーストとそれに続くものは、より高いものを提供することができました 関心度 預金口座とサービス料の削減はすべて、 オーバーヘッド.

仮想銀行の選択肢が増えるにつれ、オンラインバンキングに対する顧客の熱意も高まりました。 最新の報告によると、口座保有者の60％以上が、インターネット上で銀行業務の少なくとも一部を行っています。 FDICからの銀行行動に関するレポート.

インターネットバンクの長所

従来の銀行の仮想的な存在感が高まっているにもかかわらず、オンラインのみの競合他社は依然として消費者にいくつかの明確な利点を提供しています。

より良い料金、より低い料金

重要なインフラストラクチャと諸経費の欠如により、直接銀行はより高い金利を支払うことができます。 年間利回り （APY）節約について。 それらの中で最も寛大なものは、従来の銀行の口座で稼ぐよりも1％から2％も多く提供します。これは、実際には高いバランスで合計できるギャップです。 特に寛大なAPYを持つ一部の直接銀行は普通預金口座のみを提供していますが、それらのほとんどは高利回りの普通預金口座を含む他のオプションを提供しています。 譲渡性預金 （CD）、およびペナルティなしのCD 早期撤退.

あなたは、 幅広い料金 口座を低残高で開いたままにする、直接預金を行う、または小切手やデビットカードで支払うことに関連する銀行を含む直接銀行で。 直接銀行の口座は、 最小残高またはサービス料金.

より良いオンライン体験

従来の銀行は、アプリの起動やWebサイトのアップグレードなど、仮想プレゼンスとサービスの改善に多額の投資を行っています。 しかし、全体として、オンラインバンキングの経験に関しては、直接銀行は優位性を維持しているように見えます。

リテールバンキングの顧客に関する2018年のベインアンドカンパニーの調査で 従来の銀行は直接銀行に遅れをとっていました 銀行業務の質や取引のスピードとシンプルさなど、顧客にとって最も重要な分野で。

インターネットバンクの短所

オンライン機関との銀行取引にも、欠点と不便があります。

人間関係はありません

伝統的な銀行はあなたの地元の支店のスタッフと知り合う機会を提供します。 これは、ローンなどの追加の金融サービスが必要な場合、または銀行の取り決めを変更する必要がある場合に有利です。 銀行のマネージャーは通常、個人的な状況が変化した場合にアカウントの条件を変更するか、必須の手数料を取り消すか、 サービス料.

トランザクションの柔軟性が低い

銀行のスタッフと直接接触することは、あなたとあなたの財政を知ることだけではありません。 いくつかの取引や問題については、 銀行支店.

たとえば、銀行取引の最も基本的な資金の預け入れについて考えてみましょう。 預金 小切手 銀行アプリを使用して小切手の表と裏の両方をキャプチャすることにより、直接銀行で可能です。 ただし、多くのオンライン銀行では、現金の預け入れは実に面倒です。 したがって、これが頻繁に行う予定の場合は、銀行のポリシーを確認する価値があります。 一部の直接銀行では、国際取引もより困難であるか、不可能でさえある可能性があります。

独自のATMがない

オンライン銀行は独自の銀行機を持っていないため、AllPointやCirrusなどの1つ以上のATMネットワークを顧客に使用させることに依存しています。 これらのシステムは、世界中の何万ものマシンへのアクセスを提供しますが、住んでいる場所や職場の近くで利用可能なマシンを確認する価値があります。

また、ATMで使用するために徴収する可能性のある料金についても確認してください。 多くの直接銀行はネットワークATMへの無料アクセスを提供していますが 返金 月額料金が発生した場合、特定の月に実行できる無料のATMトランザクションの数に制限がある場合があります。

より限定されたサービス

一部の直接銀行は、保険や 証券口座. 従来の銀行は、追加料金なしで、優先料金や投資アドバイスなどの特別なサービスを忠実な顧客に提供することがあります。

さらに、公証や銀行などの日常的なサービス 署名保証 オンラインではご利用いただけません。 これらのサービスは、多くの金融および法的な取引に必要です。

結論

従来の銀行とオンラインのみの銀行には、どちらにも利点があります。 基本的に、あなたは実店舗の機関のサービスと個人的なタッチかどうかを決定する必要があります 銀行の低金利とより多くの手数料の点で、しばしば高いコストを上回ります そこの。

また、ビジネスをそれぞれに分割することも検討する価値があります。 確かに、この取り決めはあなたにとって実用的ではないかもしれません、そして複数のアカウントを保持するための料金が問題になるかもしれません。 しかし、従来の銀行とオンライン銀行の両方に口座を持っていると、両方の長所を活かすことができます 世界—より高い金利と、取引や問題についての直接の支援へのアクセス それが必要。